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Wochenauswertung KW 51 & schöne Feiertage!

Zwischen - Fazit nach nun 6 Monaten

Mintos immer noch Top  Dank der noch laufenden Cashback Aktion! Die richtigen Knaller sind zwar weg aber ein paar Extraprozente sind immer noch drin! Bondora trotz bessere Gesamtperformance weiterhin abgeschlagen und Finbee bleibt auf dem dritten Platz.
Erster mit 7.2      -  Mintos
Zweiter mit 6.3    -  Bondora
Dritter mit 4,9     -  FinBee

Details

Spaßfaktor Bondora Mintos FinBee EstateGuru RoboCash Lenndy
Erstmarkt 20% 60% 20% 0% 30% 80%
Zweitmarkt 20% 20% 20% 0% 0% 0%
pr√ľfen/entdecken 40% 30% 40% 40% 40% 80%
Spaß Ergebnis 2,6 3,9 2,6 1,2 2,4 5,6
Rendite in %
TTWROR
die letzte Woche 0,26 0,74 0,29 0,13 0,14 0,13
die letzten 30 Tage 1,14 2,33 1,13 0,74 0,55 0,18
die letzten 90 Tage 3,69 4,21 3,31 1,46 2,48 0,18
die letzten 180 6,52 6,22 5,69 1,46 4,48 0,18
1 Jahr 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
seit Start (14.5.17) 7,54 6,22 5,69 1,46 4,48 0,18
Rendite PUNKTE 9,5 10 8,2 2,7 6,2 0,4
Gesamt PUNKTE 6,1 7 5,4 2 4,3 3

GameNews

  • Bondora
    • 6 Monate sind rum mit Bondora habe ich gestartet - Schw√§chelnde Wochenrendite keine Abverk√§ufe auf dem Zweitmarkt und viele Sp√§tzahler bleibt bei zehn¬†Roten!
  • Mintos
    • die aktuelle¬†Cashback¬†Aktion sorgt weiterhin f√ľr einen ordentlichen Renditekick¬† wobei die verf√ľgbaren Langl√§ufer deutlich weniger wurden und auch keine 14/15% mehr auf dem Erstmarkt mehr zu feinden sind daf√ľr auf dem Zweitmarkt sogar mit Abschlag - zuschlagen¬† - sofern noch Weihnachtsgeld da ist ;)...
  • FinBee
    • kaum Bewegung und keine Sp√§tzahler... alles bestens!
  • EstateGuru
    • - tr√∂pfelt vor sich hin - ziemlich langweilig aber immerhin mit sch√∂ner Weihnachtsspendenaktion - die¬†EstateGuru¬†Rendite aus dem aktuellen Projekt wird konkreten bed√ľrftigen Familien gespendet sehr sch√∂n!
  • RoboCash
    • bleibe weiterhin voll investiert - ist also wieder langweilig und solide uterwegs
  • Lenndy¬†
    • Leider nun auch "langweilig" bzw. ich muss an mich halten um nicht Geld nachzulegen dauernd spannende neue Kredite und ich habe kein Geld mehr um zu investieren....
      Lenndyvorstellung 

Rendite Chart

 

Mintos startet weiter durch!

 

 

Erläuterung der Tabelle

Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

Spaßfaktor

Spa√ü ist rein¬†subjektiv¬†was hat mich wie und mit welchem Vergn√ľgen besch√§ftigt (andere k√∂nnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig f√ľr mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereich eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt Aktivit√§ten in die ich involiert war., Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug pr√ľfen etc.)

Rendite

hier wird es tatsächlich so richtig objektiv
Hier ist die mit¬†Portfolio Performance¬†ausgewertete Rendite¬†in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent. Da das Projekt erst gute 5 Monate l√§uft noch mit entsprechenden L√ľcken.
verwendet wird die Zeitgegewichtete Rendite, auch: time-weighted rate of return (TWROR) oder true time-weighted rate of return (TTWROR)
Details dazu kann man hier nachlesen

Gesamt

beide Zahlen zusammengezählt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal

 

Bei einem P2P Spielanbieter mit einer Biene im Logo, FinBee aus Vilnius in Litauen, konnte ich nicht widerstehen.
Vor allem auch weil die Blogsphere damals vollen Lobes √ľber den noch recht kleinen Anbieter war.

Spielplatz und Spielfiguren

Man gibt sein Gebot (ab 5‚ā¨ aufw√§rts)b auf einen Kredit ab. Dabei kann man je nach Typ (Gesch√§ft oder Privat) sich sch√∂n vertiefen in die Story und Zahlen hinter dem Kredit - feine Sache.
Der Hacken ist dabei das es lange dauern kann bis ein Kredit zustande kommt:

Die √úbersicht im Benutzerinterface ist okay aber auch nur noch gerade so und f√§llt weit hinter Mintos und Bondora¬†zur√ľck...

So Spielereien wie Payback gibt es nicht - Ausfalle muss man gleich von vorne rein mit einplanen.

Wie ich eingestiegen bin

Als ich anfing gab es noch ein Bieterverfahren d.h. man konnte dem Kreditsuchenden Geld zu einem bestimmten Zinssatz anbieten wenn die Summe erreicht war die derjenige wollte hat das g√ľnstigere Zinsgebot gewonnen - gro√üartig das war ein Spa√ü¬†- fast so sch√∂n wie Ebay vor 10 Jahren ... dann kam dann auch so was dabei heraus:

26,9% heutzutage gibts f√ľr vergleichbares 22%

Nach nur wenigen Wochen kam dann gleich der n√§chste D√§mpfer auch Litauen beh√§lt Steuern ein 15% das senkt dann nat√ľrlich die Chance das FinBee zum Sieger gek√ľrt wird... Von den 15 % lassen sich¬† immerhin 10% wieder auf die deutsche Quellensteuer anrechnen:¬†http://www.bzst.de/DE/Steuern_International/Auslaendische_Quellensteuer/auslaendische_quellensteuer_node.html
Also unterm Strich ein minus von 5% auf die Erträge 

Meine aktuelle Strategie

  • ¬†Auch hier wieder reduziere ich die Kreditlaufzeit¬† ¬†bei Reinvest nach und nach auf k√ľrzere¬† ¬†Laufzeiten
  • ¬†Kein Rating schlechter als C
  • ¬†immer nur den Minimalbetrag von 5 ‚ā¨
  • ¬†nat√ľrlich kein Autoinvest
  • ¬†selten Zweitmarkt¬†
  • ¬†kein weiteres Spielgeld

Spielziel 

Eigentlich war meine Hoffnung groß das FinBee weit vorne mitspielt, gerade das Bieten war cool und auch die Performance konnte sich sehen lassen.
Aber auch trotz Steuer rechne ich mit min. 7 % Rendite (kommt auf die Ausfälle an - kein Payback - akt. >10%) und wenigstens ein bisschen Spaß bei der Portfoliopflege
Noch sieht das alles super aus - aber die Ausfälle kommen näher:

Rating

pro

          • einige Infos zu Kreditnehmern
          • bisher kaum Sp√§tzahler
          • ordentliche Risikopr√§mien (Zinsen)
  • contra
          • Verkaufen auf dem Zweitmarkt kostet Geb√ľhren (1%)
          • keine Zinsgebote mehr
          • Steuer auf Rendite von 15%
          • umst√§ndliche Oberfl√§che

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Wie bestimme ich den Performance Sieger?

Trophies
Trophies via flickr

Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spaß.

 
Daher war es klar das ich auch mit tracken wollte wo die einzelnen "Spieler" also P2P Plattformen den zyklisch stehen. Um dann auch einfach die Auswertung und den Vergleich untereinander zu ermöglichen.

Ausflug in die Welt des echten Geldes oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte

F√ľr meine ernsthafte Geldanlage habe ich schon seit Anfang des Jahres 2017 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.

Das waren:

  • Comdirect Depot√ľbersicht¬†
    • ganz nett, aber bietet keinerlei Asset Allocation (Stichwort Diversit√§t) oder Asset Klassen (Renten/Festgeld/Aktien/Immos) und Regionen (welche L√§nder) - geschweige denn Rebalancing¬†
    • nur Gelder die bei der Comdirect liegen werden bisher aufgezeigt
  • JustETF
    • kommt schon in die Richtung wie mir das besser gef√§llt immerhin schon mal die groben Asset Klassen, aber auch keine Regionen oder Asset Allocation - daf√ľr mehr ETF spezifische Infos und im kostenpflichtigen Bereich dann auch mit Rebalancing und weitern Features
    • Sch√∂n auch, man findet hier u.a. ein Musterdepot von meiner Basisstrategie
    • gibt es nur f√ľr ETFs alles andere geht hier gar nicht
  • Morningstar¬†
    • ist schon richtig gut vor allem das X-Rax Tool ist wirklich Klasse, bietet alles was ich suche und noch viel mehr (z.B. Klumpenrisiko bei ETFS/Fonds welche Positionen √ľberschneiden sich innerhalb der ETFs¬† (z.B. DAX ETF & EURO STOXX)
    • Das gro√üe Aber - nur Wertpapiere (auch ETFs) - keine anderen Konten
    • die richtig coolen Auswertung ber√ľcksichtigen auch nur die Top 10 (vielleicht auch ein paar mehr Papiere) zu wenig f√ľr mein √ľber die Jahre angesammelten Kr√§merladen¬†

Schlussendlich reicht das nicht bzw. m√∂chte ich kein drei Tools verwenden und auch ein Onlinetool hat seine T√ľcken ...
Ich will alles in einem Tool miteinander kombinierbar haben!

Nach ein  wenig Suchen und der meiner Meinung nach irren Idee das selbst mit Excel zu bauen, bin ich auf das geniale und zu allem auch noch kostenlose Tool von portfolio performance von Andreas Buchen (hier im Interview beim Finanzrocker) gekommen.

Damit lassen sich alle m√∂glichen Konten und Assets verwalten aktualisieren und pflegen... (Wenn man sich die M√ľhe macht auch mit Asset Classes / Asset Allocation / Region ) und vor allem auch mit automatischer Kursaktuallisierung und Rebalancing.

Also auch mein P2P Spielgeld (Einsortiert unter Risiko behafteten Anteil -> Anleihen -> P2P und zusätzlich in den Regionen-> Schwellenländer -> Osteuropa) verwalte ich nun damit

 

Wie verwende ich portfolio performance in meinem Spiel

Ich erfasse die einzelnen Spieler/P2P Plattformen als Konten:

Kontoauszug P2P Portfolio Performance
Kontoauszug P2P Portfolio Performance

Und buche aktuell noch, dann bei jedem Mitspieler einzeln, die Erträge (da es noch keine Verluste gab nur diese) schließlich jeden Tag brav ein.
Um es mir etwas leicht zu machen buche ich die Einlagen als Einlage und die Differenz zur Einlage als Zinsen.

Eventuell anfallender Cashback wird als Zinsen (mit Kommentar sollte ich mir das mal raus ziehen wollen) gebucht und der seltene Fall eines Affiliate Erfolgs (also wenn jemand einen meiner Affiliate links z.B. zu Mintos klickt) als Einlage um nicht die Performance zu verfälschen.

¬†Die von den Plattformen bereitgestellten Kontoausz√ľge importiere ich - bis auf eine Ausnahme -¬† nicht, da auch nicht f√ľr jeden Anbieter eine Exportvorlage existiert und die Performance bei zu vielen kleinteiligen Buchungen leidet.
Geld das durch Zinsen zur√ľckflie√üt wird aktuell noch wieder neu angelegt, die Tatsache das die Mittel nicht liquide sind ignoriere ich....

Auswertung

Durch meine Buchung kann ich tagesaktuell den Performance Sieger bestimmen:

 

 

180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance
180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance

Weniger graphisch daf√ľr noch mit den Zinsfl√ľ√üen/XIRR und einer Heatmap:

P2P Performance Heatmap Portfolio Performance
P2P Performance Heatmap Portfolio Performance

Und generell dann vergleichbar in der detaillierten Performance Übersicht:

P2P Performance Auswertung View f√ľr Wochen Report
P2P Performance Auswertung View f√ľr Wochen Report

Und noch vieles mehr...

Portfolio Performance Asset Allocation P2P
Portfolio Performance Asset Allocation P2P

F√ľr mich als risikobewu√üter P2P Anleger bietet PP auch ein nettes Feature wenn man seine Assets alle richtig zugeordnet hat. Um jederzeit feststellen zu k√∂nnen wie viel meines Verm√∂gens in P2P Investiert ist und ob ich die Rei√üleine ziehen muss verwende ich die¬† Asset Allocation¬† und siehe da ich muss langsam machen da ich doch schon >5% in P2P investiert bin.

PP bietet noch eine ganze Menge mehr an Features vor allem auch f√ľr meinen nicht P2P Teil als o die Depots

  • Diverse Diagramme
  • Asset Allocation
  • Rebalancing Unterst√ľtzung
  • Dividenden (Statistiken/Diagramme)
  • automatische Aktienkurse und damit aktueller Verm√∂gensstand
  • csv und pdf Bankdatenimport (Top Comdirect / die meisten bei Consors)

Die Soft Facts

Den Spa√üfaktor bewerte ich aus dem Bauch raus und zwar unterteilt nach¬†Erstmarkt und Zweitmarkt (sofern ich neue einkaufe oder verkaufe ) und den pr√ľfen/entdecken/St√∂ber Teil also Statistiken, Benachrichtigungen etc...

Lange Zeit hat mir hier  Bondora am meisten Spaß bereitet mit der Vielzahl an Kauf/Verkaufspieloptionen,  jedoch finde ich mittlerweile die besser aufbereiteten Kredite (Bild/Story) die es z.B. bei Lenndy oder Flender gibt deutlich spannender. ..

Wie andere mit Portfolio Performance ihre P2P Konten pflegen: Der Finanzfisch

Wer sich es gerne mit Bild erklären lassen will schau mal auf Youtube nach ....