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🎧EstateGuru Podcast – Wie sicher ist die Plattform in der Krise? (engl.)

Diese Folge ist Teil der Show: Estateguru Investorengespräche

Estateguru – Interview

Ich hatte die Gelegenheit zusammen mit Lars Wrobbel ein englisches Interview mit Mihkel Roosme dem “head of business development” bei Estateguru führen zu können.

Wir haben mit ihm unter anderem natürlich über die Corona Krise und die aktuellen Maßnahmen die, die crowdlending P2P Plattform Estateguru deswegen trifft, gesprochen.

Aber auch über das deutsche Projekt den Änderungen mit der darauf folgenden Rücktrittoption war Thema. Spannend auch die Frage, ob wir weiterhin so hohe Renditen bei Projekten auf dem Deutschen Immobilienmarkt sehen werden, so gab es 12 % bislang noch nie auf dem heimischen Markt!

Selbstverständlich erfahren wir auch etwas über die zukünftigen Themen von Estateguru und wie ihre Expansionspläne aktuell aussehen – ich sag nur Brasilien….

Die Audioqualität müsst ihr entschuldigen Lars wollte das Gespräch unbedingt als Video aufnehmen und seht mir mein krudes Englisch nach, achtete lieber auf den Inhalt und habt viel Spaß dabei!

Bei Estateguru gibt es gerade für Neukunden 1% Cashback im Monat April (sonst 0,5%) die “restlichen” 2-3 Monate dann wieder 0,5%…

 

P2P Cafe [#13] März 2020 – mit dem Corana Virus kommt der P2P shutdown?

P2P Cafe 13 mit dem Vorona Virus

Heute nach langer Zeit, ein P2P Cafe ohne einen weiteren Gast! Lars und mir reicht heute der Coronavirus als ständiger Begleiter und wir unterhalten uns darüber was dieser für Auswirkungen bereits hatte und haben wird.
Und was dieser mit unsere Investments anstellt und vor allem natürlich die Auswirkungen dabei auf unsere P2P Anlagen.

Am Dienstag, dem 17.3. aufgenommen und heute schon live daher die ein wenig kürzere Shownotes. Eine gute Stunde haben wir uns angeregt unterhalten  – Viel Spaß damit.

Shownotes

Unser P2P News

Ich habe vor kurzem einen interessanten und durchaus auch launige Estateguru Premium Investor Talk mit moderiert, mit einem “alten Hasen” der durchaus bereit ist mit mehr als Spielgeld zu investieren. Auch den Einstieg von Estateguru in Deutschland thematisieren wir in diesem Rahmen.

Dann arbeite ich aktuell auch an meinem finanziellen Testamente oder nennen wir es Vermächtnis vor längerer Zeit, ursprünglich inspiriert von Lars Artikel jetzt noch mal mehr motiviert mit Corona und meinen Erfahrungen mit einer echten Grippe inklusive Krankenhaus und Co.. Dieser geht weiter als Lars mit einem deutlich konkreteren Schwerpunkt was mein ganzes Anlagesammelsurium betrifft.

Reinvest24 trotz Corona

Ganz grob vorweggenommen, mein Fazit für meine Nachkommen ist, P2P muss (fast komplett) weg, ein Konto und ein Depot reichen und zum Wiederanlegen auch ein ETF und Handy und E-Mail bloß nicht kündigen – Details kommen dann demnächst hier im Blog …
Wir diskutieren dann in dem Zusammenhang noch die Steuerthematik und was wir da für eine Bürde vermutlich hinterlassen werden!

Lars Berichtet von seiner Flucht aus Tallinn mit dem letzten Flieger ging es zurück nach Deutschland ein Tag später und er hätte laufen müssen
Immerhin konnte er dort noch mit Reinvest24 und Estateguru sich unterhalten die beide sehr entspannt sind wegen Corona und ihr Geschäftsmodell da sehr gut aufgestellt sehen …
Das Bondora Interview wird dann virtuell stattfinden müssen.

Die Telegram Gruppen

Dann gabs da noch die neue Möglichkeit sich auszutauschen eine Telegram Gruppe oder besser zwei
Telegram Gruppen den News Kanal, mit ca. 300 Mitglieder und den Chat Kanal, ca. 100 Mitglieder nur auf Anfrage bei Lars

Dann kommen wir schon zum Hauptteil. Auch wenn das all unseren Zuhörern immer klein sein sollte sagen wir es heute noch mal extra dazu -> All das ist unsere Meinung!
Und so schnell und volatil wie sich gerade ändert kann das heute schon alles Mumpitz sein.

Hauptthema Corona aus p2p Investorensicht

Wir diskutieren die Interessante interne Info von mittlerweile 3 Plattformen: “Investoren mit großen Beträgen bleiben investiert und Investoren mit kleinen Beträgen ziehen Leine”. Ist das der Erfahrungsvorsprung von “Großinvestoren”?
Warum ziehen Investoren ihr Geld ab und suchen die Gründe. Davon gibts ja mehrere, neben der Angst vor platzenden Krediten auch der Wunsch jetzt schnell in die Börse bei Kaufkursen einzusteigen.
Wir versuchen P2P Kredite im Allgemeinen noch mal einzuordnen und da es durchaus auf die Art und den Typ des P2P Kredites bzgl. seines Risikos ankommt gehen wir die auch alle einmal komplett durch auch die Pfandhauskredite von Christian.
Dabei versuchen wir durchaus auch zu differenzieren und stellen aber an vielen Stellen doch fest, dass es sehr schwer ist, hier wirklich eine tragfähige Prognose treffen zu können ob jetzt Immobilienkredite (vermutlich manche schon) sicherer als Geschäftskredite sind.
Auch mein Lieblingsthema das Risiko, das uns jetzt durch die Buyback Anbahner blüht und was für Gedanken wir uns da gemacht haben, muss natürlich auch angesprochen werden. Lars bleibt Optimist und belässt es bei der Schrottflinten Strategie, in der Hoffnung das weniger ausfällt als Rendite dabei rum kommt bzw. kam….

Unsere Corona Krise Anlagestrategie

Natürlich geben wir auch einen Einblick in unsere aktuelle Anlage Strategie und wenig überraschend Lars zieht kein Geld ab und ich hab sogar bei Mintos nachgelegt der Zweitmarkt ist einfach zu attraktiv im Moment. Lars reichen auch die Kredite auf den erst Markt mit aktuell 20% Rendite für Kurzläufer unglaublich vor Monaten gabs mal nur 11%…
Aber auch die eventuell kommenden Maßnahmen mit denen man bei Bondora G&G rechnen muss diskutieren wir durch. Ebenso das Thema Fremdwährung und das Risiko das sich nun bei allen die mit Fremdkapital investiert, sind manifestiert – möge es gut gehen.

Wir geben auch einen Einblick wie wir ansonsten investieren und wie wir die allgemeine Lage am Markt einschätzen.

Viele viele Fragen und wir versuchen eine Antwort zu geben

Um dann die Fragen aus der Community zu beantworten.
Nicht alle drehen sich um Corona aber natürlich die meisten davon kein Wunder bei der aktuellen Lage.
Uns treibt dabei noch die Frage um, ob wir uns von Crowdestor verabschieden müssen, wir beide hoffen nicht und würden das sehr bedauern, nicht nur wegen, den durchweg sympathischen Gründern, sondern auch wegen den ganzen vielfältigen interessanten Projekten, die sie finanziert haben. Mit einigen Projekten die scheitern müssen wir nun rechnen und der Fund wird nur ein kleines Trostpflasterchen sein.

Estateguru startet in Deutschland trotz Corona

Aber auch der Blick nach vorne muss sein, klar wenn P2P nicht komplett den Bach runtergeht, was wir nicht glauben, dann geht die Branche und die Plattformen die übrig geblieben sind klar als Gewinner daraus hervor. Und neben den drei genannten Bondora, Mintos und Estateguru sieht Lars auch Viainvest als Kandidaten, der gut durch die Krise kommen wird, mit der wirklich niemand gerechnet hat ein echter schwarzer Schwan eben.

Und dann gab es da noch einen Kommentar auf Facebook von Thorsten den Lars sehr gefreut hat und den ich euch hier mal im kompletten Wortlaut  einfüge.

Thorstens starkes Statement zu dem P2P Anleger verhalten

Guten Morgen Allerseits, viele von Euch kennen mich ja als den “durchgeknallten, der sich sogar eine eigene Homebanking-Software programmiert hat, um seine 20-25 P2P-Plattformen zu verwalten”.
Ich würde mich durchaus als alten Hasen im P2P-Bereich bezeichnen. Lässt mich mal meine Meinung zur aktuellen Situation allgemein, aber auch hier in der Gruppe los werden.

Es gibt KEINEN Grund jetzt sein ganzes Geld auf Mintos, Bondora oder sonstigen Plattformen abzuziehen. Wozu? Genauso gibt es keinen Grund, im Supermarkt Hamsterkäufe zu machen und sich 10 Packungen Klopapier oder Nudeln daheim hinzulegen.

Nehmen wir den Supermarkt, was passiert denn. 10 Leute kaufen je 10 Packungen Klopapier. Diejenigen die danach kommen und nur 1-2 Packungen kaufen wollen, die sie dringender benötigen, stehen vor leeren Regalen. Gemeinsames Miteinander geht anders!! Wenn jeder nur 1-2 Packungen mitnimmt, dann bricht die Versorgung nicht zusammen. Aber nein, einige müssen ja wie “hirnlose Lemmlinge” Hamsterkäufe machen und kein bisschen an die anderen denken.

Im P2P-Umfeld das selbe. Nehmen wir das Beispiel mit dem “Bankrun” bei Monethera und Wisefund vor 2 Monaten, als Kuetzal/Envestio verschwunden sind. Ja, ich hab auch 1200 Euro bei Kuetzal verloren, scheiß drauf und weiter gehts. Hätte Monethera und Wisefund nicht die Notbremse gezogen und den Rückkauf von heute auf morgen ausgesetzt, wären sie vom Bankrun der Lemminge, die alle ihre Projekte zurückkaufen wollten, in den Bankrott getrieben worden. Weil auch hier, jeder nur an sich denkt, aber keiner an das große Ganze. Wie soll eine kleine Firma wie Monethera den Rückkauf finanzieren? Realistisch betrachtet, gar nicht.

Und auch jetzt, was soll ein panisch-artiger Bankrun bei Mintos, Bondora oder Estateguru bringen? Zum einen sind diese Plattformen kein Tagesgeldkonto, wo man heute auf morgen das Geld abheben kann, das haben einige wohl noch nicht so verstanden und sollten sich hier wohl mal genauer mit der Assetklasse beschäftigen, in die sie da investieren.

Manch einer mag sagen, “ich will jetzt in Aktien investieren”. Dazu folgendes: führende Wirtschaftsanalysten sind sich einig, dass die Börsen in den kommenden Wochen noch um einiges runter gehen werden. Sprich, wenn ihr jetzt eure P2P-Kredite mit 10-20 % Rabatt verkauft, macht ihr hier erstmal Verlust. Dann kauft ihr Aktien und macht da in den kommenden Wochen nochmal 10-20 % Verlust. Ergo, ihr macht 20-40 % Verlust. Logische Konsequenz: Geld in P2P liegen lassen und Füsse still halten.

Aber kommen wir nochmal zum “Bankrun”. Nehmen wir Bondora G&G. Ja es wird mit sofortiger Liquidität geworben. Aber fragt Euch mal, was ihr da für ein Produkt habt. Hinter eurem G&G Account steht “versteckt” ein ganz normales Bondora-Portfolio mit Krediten die eine lange Laufzeit haben. Wenn ihr nun euer Geld abhebt, die Kredite laufen weiter. Wo kommt das Geld her? Von Bondora selbst offenbar. Ich verweise jetzt nochmal auf Monethera/Wisefund. Hier musste die Notbremse gezogen werden. Irgendwann ist vermutlich auch die Liquidität von Bondora erschöpft und es werden Konsequenzen gezogen. Und was dann? Packen diejenigen dann wieder die “Scam-Keule” aus?

Zusammengefasst: Leute, macht weiter wie bisher, “business as usual”. Panik bringt nichts. Und wenn ihr euch wirklich etwas unwohl fühlt mit der aktuellen Lage, dann legt kein neues Geld aktuell nach und kauft um Gottes Willen dann halt 2 Packungen Klopapier anstelle nur 1. PS: Ich hab gestern Geld zu Viventor und Estateguru überwiesen und hab am Samstag 1 Packung Klopapier gekauft. Und ja, auch ich mach mir Sorgen, wegen dem Virus.Thorsten via Facebook

Termine

Dann sind wir nach der Auflösung der Rätselfrage “Wann wurde nach der Finanzkrise der Tiefstand im S&P 500 erreicht?” auch schon durch und haben statt echte Termine im Gepäck nur die Absage des Community-Treffens dabei welches ja im Rahmen der Invest stattfinden sollte, die jetzt um ein Jahr verschoben wurde!

Und auch wie es mit der P2P Konferenz weiter gehen wird ist noch nicht geklärt.

Spannende Zeiten in denen wir gerade Leben – werdet nicht panisch aber auch nicht übermütig und vor allem bleibt gesund und bis zum nächsten Cafe.

Ansonsten wie immer freuen wir uns über euer Feedback und  gerne bei uns melden, wenn ihr auch unser Gast sein möchtet und nehmt bitte an der Mini Themen Umfrage teil. Und scheut euch nicht eure Fragen zu stellen. Lust auf mehr – ältere P2P Cafe Folgen?

 

🎧P2P Cafe [#12] März 2020 – mit dem Corana Virus kommt der P2P shutdown?

Diese Folge ist Teil der Show: P2P Cafe

P2P Cafe 13 mit dem Vorona Virus

Heute nach langer Zeit, ein P2P Cafe ohne einen weiteren Gast Lars und mir reicht heute der Coronavirus als ständiger Begleiter und wir unterhalten uns darüber was dieser für Auswirkungen bereits hatte und haben wird.
Und was dieser mit unsere Investments anstellt und vor allem natürlich die Auswirkungen dabei auf unsere P2P Anlagen.

Am Dienstag, dem 17.3. aufgenommen und heute schon live daher die ein wenig kürzere Shownotes. Eine gute Stunde haben wir uns angeregt unterhalten  – Viel Spaß damit.

Zu den Shownotes

🎧EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Diese Folge ist Teil der Show: Estateguru Investorengespräche
Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Ich hatte das Vergnügen im Rahmen eines Estateguru Podcast,  Kadri Akk beim Gespräch mit Georg, einem “Premium”  Investor, unterstützen zu dürfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich natürlich um Georgs konkrete Erfahrungen und Anlagestrategien bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru.

Viel Spaß beim Zuhören.

 

Und wie immer alle Details zum Podcast in den Shownotes

EstateGuru Podcast Immobilien Investor Georg & seine Zielrendite 12%

Estateguru Podcast mit Georg und Kadri

Estateguru Podcast

Ich hatte das Vergnügen im Rahmen eines Estateguru Podcast,  Kadri Akk beim Gespräch mit Georg, einem “Premium”  Investor, unterstützen zu dürfen.

Herausgekommen ist eine Unterhaltung, die sich natürlich um Georgs konkrete Anlagestrategien und Erfahrungen bei Estateguru dreht. Aber wir streifen auch deutlich mehr allgemeine Investitionsthemen und Kadri gibt einen Ausblick auf kommende Entwicklungen bei Estateguru. Viel Spaß beim zuhören:

Die Shownotes

Einblicke in einen Investoren Werdegang

Unser Podcast Gast Georg aus dem Großraum München hat bereits die turbulente Neue Markt Zeiten mitgemacht und  ist dementsprechend natürlich Krisen erprobt. Wir erfahren von ihm  wie er seine Prioritäten über die Zeit angepasst hat und das kurzfristige traden für ihn nichts mit investieren zu tun hat, sondern er das ganze Thema langfristig betrachtet,

Sein Schwerpunkt Immobilien

Ganz klar liegt Georgs Schwerpunkt bei Immobilien. Sei es durch seine Zeit als Immobilienbesitzer, sowohl seiner eigenen Bleibe, als auch als Vermieter und eben auch bei Estateguru als klassischer crowdlending P2P Investor.
Bei Estateguru ist er schon sehr früh mit dabei und oft auch mit deutlich mehr als der Mindestanlage von 50€ pro Projekt investiert.

Woher kommt das Vertrauen in Estateguru?

Wir unterhalten uns dann darüber wie er sich das Vertrauen in die Plattform aufgebaut hat, um anschließend so signifikant dann zu investieren. Georg verrät uns auch welche Kredite er bevorzugt und natürlich unterhalten wir auch länger über dass Thema Renditeerwartungen.
Sind 10% für ihn genug oder würden ihm auch weniger Rendite reichen (ich habe ein XIRR von 9,5% bei Estateguru und bin damit absolut zufrieden)?

Die Schattenseiten ausgefallene Projekte

Estateguru Projekte in Verzug

Auch die unangenehmen Themen dürfen nicht fehlen, wir unterhalten uns über die ausgefallenen Projekte und wie sich bei diesen über die Zeit die Kommunikation verbessert hat und wie transparent Estateguru heute damit umgeht. Eine deutlich positive Entwicklung  zu früheren Zeiten.
Georg und ich haben das Gefühl das Estateguru ein ordentlicher Job an der Stelle macht und doch immer wieder Projekte eingetrieben werden. Bislang ist davon keines final abzuschreiben  und im Gegenteil wurden sogar bei allen noch Zinsen mit eingetrieben. Das die Eintreibung von ausgefallenen Immobilien zeitintensiv ist, ist natürlich klar aber bei diesen Ergebnissen dann auch durchaus akzeptabel.

Der gängel Autoinvest mit Potenzial & neue Features

Der rudimentäre Autoinvest

Der rudimentäre Autoinvest von Estateguru

Nicht so gut kommt dagegen der Autoinvest weg der wirklich nur das nötigste für Anleger wie mich bietet aber auch Georg der grundsätzlich >250€ anlegt und mehr Features damit freigeschaltet hat, sieht da durchaus noch weiteres Potenzial.
Schön das Kadri offen kommuniziert, dass das Autoinvest  Limit nicht uns Anleger vor zu hohen Zinsen und damit Risiken (ist klar) schützt, sondern es natürlich eine Marketingmaßnahme ist damit eben nicht wir kleine Fische uns nur die Rosinen raus picken.

Auch was zukünftige Features angeht, gibt sich Kadri gesprächig – ein Stichwort ist Stückelung bei Zweitmarkt Krediten….

Wir verlassen im Gespräch immer mal wieder Estateguru und Georg erzählt das er durchaus bei Mintos, Bondora und Co. ebenso sein Geld in P2P anlegt.
Im Gegensatz zu mir ist er kein ETF Freund, sondern mag lieber in Einzelaktien investieren. Ich mach ja beides wobei mein Basisinvest eben eine der klassischen Kommer Depot Aufteilung in ETFs ist.
Auch ein Exkurs zum Thema Risiko und das man dieses “aushalten” muss, darf nicht fehlen das war gerade zu prophetisch wie man es ja gerade aktuell an den Corona gebeutelten Börsen schön sieht.

Die deutschen Estateguru Projekte

Kadri gibt uns im Podcast einen Ausblick auf kommende deutsche Projekte und setzt mich in Erstaunen, das grundsätzlich die deutschen Immobilien ähnlichen Konditionen wie alle anderen Projekten auch haben sollen.

Also eine Besicherung mit einer Hypothek im ersten Rank und einem Beleihungswert mit nicht mehr als 70%. Und dafür noch Zinsen von um die 10%. Davon sind Exporo, Bergfürst und Co. definitiv meilenweit entfernt!

Das erste deutsche Estateguru Projekt mit 12% Zinsen!

Das erste deutsche Estateguru Projekt

Das erste Projekt auf dem deutschen Markt ist jetzt übrigens live (mit genau den versprochenen Rahmenbedingungen wobei es sogar 12% (+1%) Zinsen gibt (natürlich muss jedem klar sein das die Rendite vom dahinter liegenden Risiko kommt, die Immobilie ist ein Gewerbeobjekt mit entsprechenden Risiken (Umfeld, Konjunktur, Branche) kein auf 20 Jahre vermietetes Polizeirevier).

Selbstverständlich habe ich selbst in das Projekt investiert und damit meine 85 Projekt im Portfolio – die Hundert will ich bis Ende des Jahres noch voll bekommen, um ordentlich diversifiziert zu sein.

Wieso leihen sich Bauträger zu den Konditionen Geld bei Estateguru

Wir lassen uns auch Grundsätzlich von Kadri erklären wie und wieso das Immobiliengeschäft so funktioniert das die Zinsen bei den erwarteten Renditen der Bauträger und den eingetretenen Risiken auch angemessen sind und erhalten dabei einen Einblick wie im Baltikum generell Projekte finanziert werden,
Wie heißt das so schön eine Win-Win-Win Situation für alle drei Parteien – klar gell 😉

Mein Fazit

Ein Podcast mit interessanten Menschen zu produzieren bereitet mir von vorneherein schon Freude trotz des Aufwands. Aber ich habe natürlich auch das ein oder andere inhaltlich neue mitgenommen und fand es interessant Georgs Blickwinkel kennenzulernen da gab es sicher die ein oder andere Gemeinsamkeit aber auch Unterschiede und andere Betrachtungsweisen. Auch ein Blick raus aus seiner eigenen Blase, ist für mich immer positiv zu bewerten.

Kadri von Estateguru hat meinen guten Eindruck in die Plattform und wie bei ihnen  gearbeitet wird gefestigt und ich habe durchaus versucht auch ein paar Kritikpunkte zu adressieren. Schauen wir mal wohin sich die Plattform entwickelt und vor allem auch, ob die Corona Krise  Auswirkungen auf die P2P Immobiliennische von Estateguru haben wird. Noch ist der Blick in die Zukunft reine Spekulation. Ich investiere daher ganz “normal” weiter. Im Gegensatz zu anderen P2P Kreditformen liegen hinter diesen Immobilienkrediten eben “echte” Sicherheiten, die im schlimmsten Fall immer noch einen Restwert haben werden.

Wenn sich bei euch Fragen zu Estateguru aufgetan haben, nur zu ich gebe die dann gerne an Kadri weiter ansonsten freu ich mich auch so immer über einen Kommentar von euch.

Wer Lust auf ein Investment bei Estateguru bekommen hat der darf natürlich gerne einen meiner Affiliate links nutzen und erhält einen Bonus von 0,5% auf die Zins für seine Anlagen in den ersten drei Monaten (ich auch – danke dafür)!

🎧P2P Cafe [#12] Februar 2020 – mit Thomas M. kein Auto dafür 7 Firmen & 100k in P2P

Diese Folge ist Teil der Show: P2P Cafe

P2P Cafe 12 mit Thomas M.

Im aktuellen P2P Cafe mussten Lars und ich, Thomas einem gebürtigen Schweizer Unternehmer und P2P Anleger aus Zürich Rede und Antwort zu einigen im wichtigen Punkten stehen. Die schriftliche längere Antwort auf das letzte P2P Cafe mit Simon hat ihm nicht gereicht, also musste eine persönliche Aussprache sein 😉

Selbstverständlich interessiert uns auch wie er sein durchaus größeres P2P Invest anlegt ohne Angst und Gier.

Dazu natürlich wie immer unsere P2P News und vieles rund ums investieren allgemein. Dazu hat uns die Stunde dieses Mal nicht ganz gereicht…

Und wie immer alle Details zum Podcast in den Shownotes