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Bulkestate besicherte P2P Immobilienfinanzierung mit Renditen bis zu 18% und z.T: Erstrang Hypotheken bei 50€ Mindestanlage LTV <70% und Laufzeiten bis zu 2 Jahren

Meine Motivation

Bulkestate P2PSchon lĂ€nger suche ich noch eine Alternative zu Estateguru, mit denen ich großen und ganzen zufrieden bin, aber die ein oder andere Kleinigkeit - wie die schleppende Informationen bei VerzĂŒgen - gefallen mir dann doch nicht und grundsĂ€tzlich ist Diversifikation auch nie ein Fehler.
Schon geraume Zeit beobachte ich deshalb unter anderem auch Bulkestate. Die Erfahrungen andere Investoren im P2P Foren sind bisher durchweg positiv und es hat wohl auch bis heute keinen Ausfall eines Projektes gegeben, natĂŒrlich relativiert sich das durch die bisher kurze Zeit am Markt. ZusĂ€tzlich wurden mir auch noch zum erstenmal als Blogger 50 € als PrĂ€mie fĂŒr einen Artikel angeboten (der auch ein Verriss sein könnte ;)), das war dann in Summe Motivation genug mit Bulkestate eine neue P2P Immobilienplattform mit in meinen P2P Zoo aufzunehmen.

Was ist Bulkestate

UrsprĂŒnglich aus Lettland kommend und bereits seit 2016 am Markt ist der Firmensitz nun in Estland wo sie auch eine Lizenz fĂŒr Finanzinstitute besitzen. Sowohl die Webseite als auch das was man im Umfeld ĂŒber Bulkestate liest wirkt seriös mir ist hier nichts aufgefallen was mich misstrauisch macht. Die GrĂŒnder sind aktiv und auch bereits persönlich in Erscheinung getreten unter anderem bei Messen (in Deutschland auf der Investa) und wurden auch schon vor Ort besucht. Das alles reicht mir erst einmal als Nachweis einer realen Firma das stimmt mich deutlich optimistischer als z.B. mein Eindruck bei Fast Invest. ...weiterlesen "Bulkestate die perfekte ErgĂ€nzung zu Estateguru?"

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Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Die letzten drei Wochen ist  Bondora wieder erneut zurĂŒckgefallen und somit setzt sich Mintos immer weiter, faktisch nahezu uneinholbar, ab. Mintos konnte sogar noch ein paar hunderstel Prozentwerte gut machen. RoboCash dieses mal wiederum ein wenig schwĂ€cher

Performance Sieger IZF/XIRR:

Erster mit 16,1%     -  Mintos
Zweiter mit 13,69%    -  Bondora
Dritter mit 12,5%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Flender
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  ZahlenwĂŒste mit TTQW und IZF/XIRR (ErlĂ€uterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen Game News 

Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

P2P Pokal

Die letzten zwei Wochen hat Bondora tatsÀchlich wieder ein wenig aufgeholt kann aber Mintos nicht schlagen und bleibt auf Platz zwei. Der Platzhirsch selbst hatte eher schwache Wochen mal sehen wie sich das weiter entwickelt. RoboCash bleibt solide wenn auch leider wieder unter den 13 %.

Performance Sieger IZF/XIRR:

Erster mit 16,07%     -  Mintos
Zweiter mit 13,94%    -  Bondora
Dritter mit 12,96%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Flender
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  ZahlenwĂŒste mit TTQW und IZF/XIRR (ErlĂ€uterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen Game News 

  • Allgemeines und Erfahrungen

    • Die letzte Wochen wurden genutzt um einige kleinere Investitionen auf 5 meiner Plattformen nachzulegen. Zum einen Weil sie einfach gut laufen zum anderen um meine Diversifikation voran zu treiben.
    • Es bleibt dabei nach Fast Invest kommt erst einmal keine weitere Plattform dazu - wobei ein weiter noch mindestens dieses Jahr mit rein muss - hat wer Ideen?
    • Nachdem ich nun ja ein Jahr auf P2P Plattformen investiert bin, kommen nun nach und nach die Jahresberichte der einzelnen Plattformen. Angefangen hatte ich mit meinem ausfĂŒhrlichen Bondora JahresrĂŒck & Ausblick - als nĂ€chstes wĂ€re dann Mintos an der Reihe
    • Im Blog habe ich eine Kleinigkeit geĂ€ndert und rechts ein Kasten mit meinen Plattformen und den entsprechenden IZF/XIRR Renditen aufgefĂŒhrt - gefĂ€llt mir besser statt der alten Linkliste

Meine Plattform Neuigkeiten

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Mein Erfahrungsbericht zur jungen P2P Plattform Grupeer aus Riga mit bis zu 15% Rendite bei endfÀlligen Krediten & Buyback Garantie - Wo ist da der Haken?

Grupeer LogoUpdate 2019: Letztes Jahr im Mai, habe ich bereits mein Grupeer Review Initial erstellt.
GrundsĂ€tzlich hat sich nicht viel verĂ€ndert - im ein oder anderen Punkt hat sich Grupeer weiter verbessert und das Vertrauen in die Plattform ist insgesamt gestiegen. Weiterhin sind keinerlei UnregelmĂ€ĂŸigkeiten bekannt, wenn dies sich so weiterentwickelt sind sie auf einem guten Weg!

Das Unternehmen

Eine noch junge aber nicht gĂ€nzlich unbekannte  Plattform aus  Riga, in Lettland habe ich als neusten Zuwachs fĂŒr meine P2P Anbieter im Mai 2018 dazu genommen. Grupeer ist nun schon knapp zwei Jahre am Markt und nach den vorsichtigen aber durchweg  positiven Berichten u.a. auch im P2P Forum hatte ich mich entschieden auch dort einmal ein paar Euro anzulegen.

Der Firmensitz lĂ€sst sich in google maps finden, schon mal beruhigend, wenn auch das GebĂ€ude mehr nach (schönem Altbau) Wohnhaus, als nach BĂŒrogebĂ€ude aussieht.

Bei der Suche nach einem der GrĂŒnder, Viktor Kirchgaessner bin ich auf  mehrere Victor K., vermutlich jedoch immer ein und dieselbe Person in verschiedenen Firmen gestoßen.

Bei der der KIT Bau GmBH in Paderborn  findet er sich als GeschĂ€ftsfĂŒhrer wieder - einige Kredite auf Grupeer sind auch fĂŒr die KIT Bau GmbH darunter, die einzigen auch die deutlich lĂ€nger als ein Jahr laufen.
Auf Linkedin findet man ein Profil welches ebenso auf eine Firma in Paderborn zeigt der Kurtour GmbH in dessen Impressum er auch wieder als GeschĂ€ftsfĂŒhrer aufgefĂŒhrt ist.

Scheint also eine reale Person zu sein, die gleich auf mehreren Hochzeiten tanzt... ...weiterlesen "Grupeer – P2P mit u.a. russischen und deutschen Krediten aus Lettland!"

Vorstellung & Erfahrungen, Rendite, AusfĂ€llen von Linked Finance P2P Kreditnehmer sind (kleine mittelstĂ€ndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von 6-36 Monaten die Zinsen von 6% - 17.5% . Einfaches Anmelden, ĂŒbersichtliche Plattform, gute KreditverfĂŒgbarkeit, Autoinvest Kreditkarten und Banktransfer ab 50 € ist man dabei

Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Update November 2018: Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich grĂ¶ĂŸer, bzw. die grĂ¶ĂŸte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gestoßen.

Seit der GrĂŒndung hat  Linked Finance (Stand 2018)  fĂŒr 75 Millionen € Kredite finanziert und wird von ĂŒber 20.000 Usern unterstĂŒtzt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tatsÀchlich unproblematisch - sofern man der englischen Sprache mÀchtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine AdressbestÀtigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung benötigt.

Linked Finance Login
Linked Finance Login

Ungewöhnlich ist die Vergabe einer PIN die zusÀtzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder diese auch klassisch per BankĂŒbeweisung kostenfrei tĂ€tigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige Referenz ID pro Überweisung, die man verwenden muss - ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine Überweisungsvorlage bei seiner Bank speichern, sondern das jedes mal akribisch selbst eingeben.

Eventuelle Auszahlungen kann man vier mal im Jahr kostenlos vornehmen, darĂŒber hinaus wird eine GebĂŒhr fĂ€llig - das passt fĂŒr mich.

Kredite / Ratings / PrÀsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschließlich (kleine mittelstĂ€ndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings
Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von Linked Finance festgelegt. So mĂŒssen die Unternehmen z.B.: lĂ€nger als 24 Monate existieren um das Level Y ĂŒberhaupt verlassen zu können. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschließt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 € zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann. Erst mit der darauf erfolgten Zuteilung und Annahme durch den Kreditnehmer lĂ€uft dann der Kredit "an" und es werden die Zinsen fĂ€llig.

Als Investor kann man sich ĂŒber jeden Kredit ausfĂŒhrlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung fĂŒr den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen. Theoretisch gibt es auch die Möglichkeit Fragen zu stellen - da die Kredite aber sehr schnell gefĂŒllt sind erĂŒbrigt sich dies, dazu spĂ€ter mehr.

Beispiel fĂŒr einen Linked FInance Kredit
Beispiel fĂŒr einen Linked FInance Kredit

Die VerfĂŒgbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein erstes Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal einen guten Monat gebraucht - das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender. So wurden in den ersten drei Quartalen von 2018 mehr als 450 Kredite vergeben. Ich habe bisher nun knapp 100 Kredite eingesammelt.

Linked Finance AutoBid
Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem nötigen, ausgestatteten Autoinvest  (der z.B. zulĂ€sst Kreditnehmer auszuschließen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)  nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was natĂŒrlich andererseits den großen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder beschĂ€ftigen zu können, da man natĂŒrlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zurĂŒcknehmen kann. Praktisch wird dies aber wohl nicht vernĂŒnftig funktionieren also lĂ€uft auch selbst bei mir der Autoinvest.

"echtes" P2P ohne riskantes Buyback Netz

Linked Finance bietet unverfÀlschtes P2P hier gibt es keine "Garantien" oder Versprechungen wie bei den meisten Plattformen aus dem Baltikum wie Mintos, Robo.cash oder PeerBerry sondern es gibt ganz einfach KreditausfÀlle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal veröffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein - den aktuellsten Loan Report Q3-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken
Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent. Im aktuellen Report sind es nun 0,9%. Die Zahl wird berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen werden- Es fallen alle Kredite in die Kategorie die seit 90 Tagen und mehr nicht mehr bedient werden. FĂŒr eine Aufteilung der Ausfallraten nach Ratings ist es noch zu frĂŒh diese existieren "erst" seit 2016 aber durch die geringe Anzahl an AusfĂ€llen ist dies statistisch zu ungenau. Mir gefĂ€llt die Transparenz von  Linked Finance an der Stelle sehr gut - auch ist das Material gut verstĂ€ndlich (in englisch) aufbereitet und es wird keinen Fragen ausgewichen. DIe geringe Ausfallrate ist natĂŒrlich ein guter Wert fĂŒr eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora allerdings macht sich dies natĂŒrlich auch an den deutlich "geringeren" Zinsen pro Kredit bemerkbar.

Wermutstropfen

Ungewöhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die GebĂŒhren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zurĂŒckgezahlte Zinsen fĂ€llig, d.h. im Jahr geht von der "angezeigten" Rendite 1.2% ab. Zum einen schmĂ€lert das natĂŒrlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein StĂŒck weit positiv, so ist dies eine Anreiz fĂŒr  Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die GebĂŒhren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit fĂ€llig werden. Und stellt auch ein weiterer Transparenz Baustein da.

Meine Anlage und Fazit

Ich hatte erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und dies eine ganze Weile angeschaut. Nachdem diese klaglos liefen habe ich nun auf knapp 100 Kredite erhöht. Auch der erste Ausfallkandidat hat mich nicht abgeschreckt diese Erhöhung durchzufĂŒhren. Im Gegenteil, da ich (leider) bei  Linked Finance und Flender den gleichen faulen Kredit erwischt habe konnte ich sehr gut die Informationspolitik der beiden Plattformen vergleichen.

Keine Frage das sind Welten dazwischen, allein schon wenn man sieht wie spĂ€t erst bei FLender reagiert wurde. Somit kann ich nur sagen bei  Linked Finance  fĂŒhle ich mich umfassend und vor allem zeitnah informiert ,bei Flender eher "beruhigt" - fĂŒr mich ist es also offensichtlich auf welcher irischen Plattform mein Fokus in der Zukunft liegen wird.
Ebenso beruhigt es mich, nicht mein ganzes P2P Geld, im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein grĂ¶ĂŸeren Teil (ungefĂ€hr ein Drittel) davon auf der grĂŒnen Insel...

Linked Finance Dashboard
Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, (mein aktueller XIRR liegt bei 8,1% bei einem Ausfall (dieser ist noch nicht eingepreist - da noch im Status "late" auch wenn ich eher schwarz sehe das dies positiv Ă€ndern wird)),  ist Linked Finance natĂŒrlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren gut 14% und mehr, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen, der mich dafĂŒr dann auch ruhig schlafen lĂ€sst... (zugegeben P2P lĂ€sst mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit nur um die 5-10% meines Vermögens darin versteckt werden). Somit eine schöne solide, gesetzte ErgĂ€nzung zu Flender, meiner zweiten irischen Plattform.

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm - d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch ĂŒber meine Links anmeldet - und oh Wunder ich mag  Linked Finance trotzdem 😉

Als Podcast hören: