Springe zum Inhalt

Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich gr├Â├čer, bzw. die gr├Â├čte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gesto├čen.

Seit der Gr├╝ndung hat┬á Linked Finance (Stand 2018)┬á f├╝r 50 Millionen ÔéČ Kredite finanziert und wird von ├╝ber 18.000 Usern unterst├╝tzt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tats├Ąchlich unproblematisch - sofern man der englischen Sprache m├Ąchtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine Adressbest├Ątigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung ben├Âtigt.

Linked Finance Login
Linked Finance Login

Ungew├Âhnlich ist die Vergabe einer PIN die zus├Ątzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder Bank├╝beweisung kostenfrei t├Ątigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige RefID pro ├ťberweisung, die man verwenden muss - ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine ├ťberweisungsvorlage bei seiner Bank speichern.

Auszahlungen kann man vier mal im Jahr vornehmen, dar├╝ber hinaus wird eine Geb├╝hr f├Ąllig - das passt f├╝r mich.

Kredite / Ratings / Pr├Ąsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschlie├člich (kleine mittelst├Ąndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings
Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von┬áLinked Finance festgelegt. So m├╝ssen die Unternehmen z.B.: l├Ąnger als 24 Monate existieren um das Level Y ├╝berhaupt verlassen zu k├Ânnen. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschlie├čt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 ÔéČ zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann und erst mit der darauf erfolgten Zuteilung l├Ąuft dann der Kredit "an".

Als Investor kann man sich ├╝ber jeden Kredit ausf├╝hrlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung f├╝r den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen.

Die Verf├╝gbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal ein Monat gebraucht - das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender (was ich sehr bedaure).

Linked Finance AutoBid
Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem n├Âtigen, ausgestatteten Autoinvest┬á (der z.B. zul├Ąsst Kreditnehmer auszuschlie├čen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)┬á nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was nat├╝rlich andererseits den gro├čen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder besch├Ąftigen zu k├Ânnen, da man nat├╝rlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zur├╝cknehmen kann.

"echtes" P2P ohne l├Âchriges Netz

Linked Finance bietet unverf├Ąlschtes P2P hier gibt es keine "Garantien" oder Versprechungen wie bei Robo.cash oder PeerBerry sondern ganz einfach Kreditausf├Ąlle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal ver├Âffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein - den aktuellsten Loan Report Q1-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken
Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent . Die Zahl wurde berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen wurden. Das ist ein guter Wert f├╝r eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora.

Wermutstropfen

Ungew├Âhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die Geb├╝hren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zur├╝ckgezahlte Zinsen f├Ąllig, d.h. im Jahr geht von der "angezeigten" Rendite 1.2% ab. Zum einen schm├Ąlert das nat├╝rlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein St├╝ck weit positiv, so ist dies eine Anreiz f├╝r Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die Geb├╝hren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit f├Ąllig werden.

Meine Anlage und Fazit

Ich habe jetzt erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und werde vermutlich nur noch selektiv einige  wenige weitere dazu nehmen und mir Linked Finance eine ganze Weile anschauen.
Mich beruhigt es schon jetzt ungemein nicht mein ganzes P2P Spiel Geld im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein gr├Â├čeren Teil davon auf der gr├╝nen Insel...

Linked Finance Dashboard
Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, ist Linked Finance nat├╝rlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren rund 14%, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen der mich daf├╝r ruhig schlafen l├Ąsst... (zugegeben P2P l├Ąsst mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit <5% meines Verm├Âgens sich darin verstecken werden)

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm - d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch ├╝ber meine Links anmeldet - und oh Wunder ich mag Linked Finance trotzdem ­čśë

 

 

8

Ich hatte ja schon die Tage euphorisch von meinem Neuzugang berichtet mit dem ich mich vom B├Ârsenblitzcrash abgelenkt habe.
Heute dann erneut allerdings weniger emotional und mit ein paar mehr Details.

Nach den ganzen baltischen Plattformen wurde es f├╝r mich Zeit mich in anderen Regionen umzuschauen um das Klumpenrisiko zu verkleinern und wieder den Spielspa├č zu erh├Âhen. Zuerst dachte ich an eine der unz├Ąhligen englischen Plattformen bis mich jemand auf die irische Plattform Flender gebracht hat.

Irland hat schon gleich vorne weg ein paar Bonuspunkte bei mir, wundersch├Ânes raues Land , gr├╝ne Insel und was sonst noch an Klischees einem einf├Ąllt - damit f├Ąngt man mich schon mal ein.

Giuseppe Milo Follow Cliff oh Moher, Liscannor, Ireland
Giuseppe Milo - Cliff oh Moher via Flickr

Dazu kommt das auch in Irland mit Euros bezahlt wird und somit Umtauschen in Pfund  keine Rolle spielt.

Die Zahlungsmoral in Irland liegt im westlichen Durchschnitt. Die Ausfallrate ist im B2B Bereich (zu dem ich jetzt Flender einfach mal z├Ąhle) mit 1,3% (2016) auch vollkommen in Ordnung und ist bei weitem nicht so desastr├Âs wie bei ├Âstlichen Konsumentenkrediten.

Nun zur Plattform selbst.

Flender wurde 2016┬á gegr├╝ndet und sitzt im sch├Ânen Dublin und ist somit ein noch recht┬á junges Unternehmen - das birgt nat├╝rlich immer gewisse Risiken mit sich.
Sie bieten neben P2P Business Krediten auch die M├Âglichkeit im privaten Umfeld Kredite zu finanzieren, was uns P2P Gamer jetzt nicht sooooo sehr interessiert.

Anmeldung

Bei nahezu keiner Plattform konnte ich mich bisher so leicht anmelden - am ehesten noch bei Bondora.
Was aber sicher auch daran liegt das man seine Identifikation dann wie üblich per Ausweis sowie eine Rechnungskopie für die Anschrift,  erst vor einer Abhebung durchführen muss und nicht bereits schon zum anlegen.

Also, Email Adresse und Passwort vergeben - die Mail kurz best├Ątigen und es kann los gehen mit investieren....
Kein leeres Werbeversprechen das sind tats├Ąchlich nur wenige Minuten - sofern man der englischen Sprache m├Ąchtig ist.

Kredite & Rendite

Was mir sehr gut gef├Ąllt bei den Krediten ist die sch├Âne Pr├Ąsentation - man erf├Ąhrt detailliert an wen der Kredit gehen soll und was derjenige mit vor hat. Und bei manchen gibt es dann noch so nette Zus├Ątze wie das alle Investoren im ersten Monat zwei Essen zum Preis von einem bekommen k├Ânnen - also investieren und auf nach Irland um g├╝nstig Vegifood verspeisen zu k├Ânnen ;)!

bei Sharon ist man 2 f├╝r 1...

Die Form und die Art der Pr├Ąsentation topt sogar noch Lenndy die das auch schon sehr gut machen und liegt ungef├Ąhr gleich auf mit EstateGuru.
Auch bei der Rendite liegt Flender eher bei EstateGuru als bei Lenndy - die aktuellen Kredite liegen bei 10,x% 

Und auch beim Mindestinvest muss man tiefer in die Tasche greifen - 50 ÔéČ pro Kredit drunter geht nichts - das sorgt nat├╝rlich daf├╝r das man mittelfristig eher 1000ÔéČ und mehr verteilt auf verschiedene Kredite investieren sollte um eine entsprechende Diversifikation zu erreichen

Anlegen und Autoinvest

Das anlegen geht sehr einfach von statten - hat man eine Kreditkarte zu Hand kann man sein Gebot sofort abgeben und den Zinssatz noch anpassen (nach unten┬á beliebig nach oben ist der nat├╝rlich gedeckelt idR. bei um die 10%). Auch eine Sepa ├ťberweisung auf den Flenderaccount ist machbar - dann nat├╝rlich mit den gewohnten Wartezeiten.

Nichts für mich, aber gut für alle die nicht gerne selbst Hand anlegen bietet  Flender auch das passende Tool und hat einen einfachen gut strukturierten Autoinvestor (Autobid genannt) im Angebot.

Wichtig noch, sobald der Kredit aufgef├╝llt ist wird er zugeteilt und ab dann l├Ąuft dann auch erst die Finanzierung.

Absicherung 

Wer kann da widerstehen nicht zu investieren...

Eine Doppelten Boden gibt es hier nicht, kein Buyback oder sonstige Auffangmechanismen.
Das Inkasso┬á ├╝bernimmt eine externe Agentur und die Kosten tr├Ągt der Kreditnehmer (das ist positiv da dies auch nicht ├╝berall so gehandhabt wird).

Man ist somit davon abh├Ąngig das Flender eine gutes H├Ąndchen bei der Wahl der Kreditnehmer hatte und deren Projekte dann auch soweit tragen das sie zumindest den Kredit zur├╝ckzahlen k├Ânnen.

Wichtig also auch hier die alte Binsenweisheit "Nicht alle Äpfel in einen Korb legen" und mehrere Projekte finanzieren und  auch damit rechnen das dann auch mal eines davon ausfallen wird.
Im P2P Flender Forum habe ich bisher immerhin auch noch nichts ├╝ber Ausf├Ąlle gelesen, bin daher erst einmal entspannt - alles weitere wird dann die Zukunft bringen.
Update:
Kristjan Koik von Flender┬áhat im Forum auf meine Fragen geantwortet. Laut Ihm gab es bisher noch keinen Ausfall bei Flender - was schon mal ein sehr gutes Zeichen ist das die Kreditnehmerauswahl ordentlich durchgef├╝hrt wird. Ansonsten hat er - wie man es von einem Marketingexperten auch erwarten kann -┬á mit Superlativen nicht gegeizt ­čśë
"""
- we don't have any defaults on our platform 
- we currently have more live loans than any other Irish p2p platform 
- our interest rate to lenders is higher than any other Irish platform 
- Flender is only Irish platform that doesn't charge any fees to lenders 
- Our bonus program is the best in Europe I believe;)
"""

Fazit und erster Eindruck

Mich hat das Konzept ├╝berzeugt ich habe in die ersten Projekte investiert und bau die Plattform weiter aus (erst mal auf 500 ÔéČ) und dann mal schauen wie es weiter geht und was das Umfeld so berichtet.

Aktuell bietet Flender auch eine gro├čz├╝gige CashBack Aktion an - gleich 5% der Einlagen des ersten Monats, bekommt man gut geschrieben - sowohl der Investor als auch der Werbende - dazu einfach diesen link┬áverwenden - das ist schon mal eine sch├Âne Anfangsrendite die man mitnehmen sollte....

In die Wochenauswertung werde ich Flender erst aufnehmen, wenn ich mehr als zwei Kredite in der R├╝ckzahlung habe, sonst ist das zu traurig im Vergleich - gerade mit den Platzhirschen Mintos und Bondora....

5

Vorabinfo zu Flender

Klee
Klee via flickr

Spa├česhalber mal kurz ausprobiert und festgestellt das es einfacher gar nicht gehen kann wie bei Flender - da┬ákonnte ich die Finger dann nicht mehr still halten.

Kreditkarte reicht, weiteres ist nicht notwendig und ruck zuck ist man bei Flender, nach dem erstellen eines Profils schon mitten im Spiel mit dabei... Ganz ohne Perso hochladen - oder gar Videotelefoni oder Mobilfunknummer abgleich - das braucht es alles wohl hier nicht? Kein vergleich zu Lenndy - aber das ist eine andere Geschichte,


Dann auch die Gunst der Stunde genutzt und gleich mal bei zwei spannend klingenden Projekten mit dem Minimum Invest von 50 ÔéČ eingestiegen... das lenkt dann auch sch├Ân vom heutigen B├Ârsenmasaker ab.

Den ausf├╝hrlichen Bericht schreib ich dann die Tage...

Und wenn ich das richtig gesehen habe gibt es f├╝r jeden, der ├╝ber den Affiliate Link einstiegt, ein Cashback von 5% f├╝r alle Investitionen (ohne Mindestlimit).

Soweit ich das sehe auch noch ohne zeitliches Limit - kann das sein?
Demn├Ąchst dann mehr auch dazu...┬á

Der erste Eindruck ist auf jeden Fall schon mal gut - feine Kreditstorys und sehr einfacher Einstieg - gut aufgemachte Seite - übersichtlich Autoinvest mir fehlt noch nichts... 

Und aktuell auch noch f├╝r jeden den passende Kredit - Bier - Vegan Food Truck - Telekomunikation - Hotel - alles dabei.... zu sch├Ân um wahr zu sein - nun daf├╝r halt auch "nur" gute 10% Rendite und kein Buyback - aber alles gibt es halt auch bei den Iren nicht┬á ­čśë

Flender P2P
Flender P2P

[Geht nat├╝rlich auch weniger einfach mit einer klassischen Sepa -├ťberweisung]┬á