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Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich grĂ¶ĂŸer, bzw. die grĂ¶ĂŸte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gestoßen.

Seit der GrĂŒndung hat  Linked Finance (Stand 2018)  fĂŒr 50 Millionen € Kredite finanziert und wird von ĂŒber 18.000 Usern unterstĂŒtzt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tatsÀchlich unproblematisch - sofern man der englischen Sprache mÀchtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine AdressbestÀtigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung benötigt.

Linked Finance Login
Linked Finance Login

Ungewöhnlich ist die Vergabe einer PIN die zusÀtzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder BankĂŒbeweisung kostenfrei tĂ€tigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige RefID pro Überweisung, die man verwenden muss - ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine Überweisungsvorlage bei seiner Bank speichern.

Auszahlungen kann man vier mal im Jahr vornehmen, darĂŒber hinaus wird eine GebĂŒhr fĂ€llig - das passt fĂŒr mich.

Kredite / Ratings / PrÀsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschließlich (kleine mittelstĂ€ndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings
Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von Linked Finance festgelegt. So mĂŒssen die Unternehmen z.B.: lĂ€nger als 24 Monate existieren um das Level Y ĂŒberhaupt verlassen zu können. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschließt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 € zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann und erst mit der darauf erfolgten Zuteilung lĂ€uft dann der Kredit "an".

Als Investor kann man sich ĂŒber jeden Kredit ausfĂŒhrlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung fĂŒr den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen.

Die VerfĂŒgbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal ein Monat gebraucht - das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender (was ich sehr bedaure).

Linked Finance AutoBid
Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem nötigen, ausgestatteten Autoinvest  (der z.B. zulĂ€sst Kreditnehmer auszuschließen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)  nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was natĂŒrlich andererseits den großen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder beschĂ€ftigen zu können, da man natĂŒrlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zurĂŒcknehmen kann.

"echtes" P2P ohne löcheriges Netz

Linked Finance bietet unverfÀlschtes P2P hier gibt es keine "Garantien" oder Versprechungen wie bei Robo.cash oder PeerBerry sondern ganz einfach KreditausfÀlle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal veröffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein - den aktuellsten Loan Report Q1-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken
Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent . Die Zahl wurde berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen wurden. Das ist ein guter Wert fĂŒr eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora.

Wermutstropfen

Ungewöhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die GebĂŒhren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zurĂŒckgezahlte Zinsen fĂ€llig, d.h. im Jahr geht von der "angezeigten" Rendite 1.2% ab. Zum einen schmĂ€lert das natĂŒrlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein StĂŒck weit positiv, so ist dies eine Anreiz fĂŒr Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die GebĂŒhren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit fĂ€llig werden.

Meine Anlage und Fazit

Ich habe jetzt erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und werde vermutlich nur noch selektiv einige  wenige weitere dazu nehmen und mir Linked Finance eine ganze Weile anschauen.
Mich beruhigt es schon jetzt ungemein nicht mein ganzes P2P Spiel Geld im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein grĂ¶ĂŸeren Teil davon auf der grĂŒnen Insel...

Linked Finance Dashboard
Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, ist Linked Finance natĂŒrlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren rund 14%, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen der mich dafĂŒr ruhig schlafen lĂ€sst... (zugegeben P2P lĂ€sst mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit <5% meines Vermögens sich darin verstecken werden) und eine schöne solide und gesetzte ErgĂ€nzung zu Flender, meiner zweiten irischen Plattform

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm - d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch ĂŒber meine Links anmeldet - und oh Wunder ich mag Linked Finance trotzdem 😉

 

 

Vorstellung PeerBerry

Seit 1.11.17 ist wieder ein neuer P2P Anbieter gestartet, der unbesicherte Konsumentenkredite (und ganz neu seit dem 7.8.2018 nun auch noch Immoblienprojekte) anbietet.

Das Ganze zu einem festen Zinssatz (fĂŒr Investoren)  von 12%. bis zu 13%. Aktuell finden sich nur KurzlĂ€ufer aus Polen, Czech Republic und der  Ukraine im Angebot sowie Immoblienprojekte in Litauen.
Damit ist PeerBerry (fast) direkt vergleichbar mit Robo.Cash das im gleichen Segment unterwegs ist und allerdings gerade noch satte 14% bietet - warum ich trotzdem jetzt auch noch bei PeerBerry mit dabei bin - dazu spÀter mehr....

Wachstum von PeerBerry
Wachstum von PeerBerry

Gestartet ist PeerBerry mit dem Darlehnsanbahner Aventus Group welche auch gleichzeitig die Muttergesellschaft ist.
Neu seit MĂ€rz dabei ist nun auch Gofingo. Beide sind in einigen LĂ€ndern ( Czech Republic, Denmark, Lithuania, Ukraine, Latvia, Poland, Georgia, Ukraine, Kazakhstan and Moldova) aktiv und es wird wohl nur eine Frage der Zeit sein bis auch die ersten Krediten aus diesen LĂ€ndern auf der Plattform gelistet werden.
Seit August 2018  dabei ist Lithome LLC so wie ich das sehe ein BautrÀger der Entwicklungsprojekte mit einem Gesamtwert von 34 Millionen Euro  umgesetzt hat und laut Eigenaussage. In wenigen Jahren hat sich Lithome LLC als eine der Top 10 Bauunternehmen in Litauen etabliert.

Als Minimum Investment sind pro Kredit 10 Euro notwendig. Das von vielen geliebte Buyback verspricht, sobald ein Kredit 60 Tage in Verzug ist, eine komplette RĂŒckzahlung von Kapital und Zinsen auch bei den Immokrediten.

Autoinvest Peerberry
Autoinvest Peerberry

Und das Wichtigste, gerade bei einer fast reinen KurzlĂ€uferplattform, Sie bieten einen gut strukturierten und funktionierenden Autoinvest an. Damit lĂ€sst sich jeglicher vorhanden Parameter anpassen - von der Investitionshöhe ĂŒber die  Laufzeit des Kredites hin zu der eigentliche Kredit Höhe und den Darlehnsanbahner weiter bis zum Land.

Vorbildlich so möchte ich das gerne ĂŒberall haben da könnte sich EstateGuru eine Scheibe von abschneiden!

Die Kontoeröffnung und das Investieren ist denkbar einfach.

Dashboard PeerBerry
Dashboard PeerBerry

Ab 18 Jahren und mit vorliegendem Ausweis (Identifikationsnummer) lĂ€sst sich das Konto einfach und schnell eröffnen. Wie gewohnt lĂ€sst sich dann per SEPA Überweisung Geld ĂŒberweisen und man kann mit den Investitionen entweder manuell (worin sich PeerBerry dann wieder von Robo.Cash unterscheidet) oder aber mit einem entsprechend eingerichteten Autoinvest starten.
PeerBerry macht es einem hier einfach mit wenigen Klicks ist der Invest getÀtigt, auch ansonsten ist die OberflÀche sehr aufgerÀumt und man findet sich schnell zurecht.

Ist also auch fĂŒr Einsteiger geeignet und "erschlĂ€gt" einem nicht gleich mit Statistiken und weiteren Details wie wie z.B. bei Mintos oder Bondora.

 Wieso nehme ich PeerBerry bitteschön in mein Portfolio mit rein?

PeerBerry ist schon wieder im Baltikum angesiedelt und auch erneut wieder ein Anbieter mit 100% Buyback Krediten!
Genau wegen Buyback nehme ich PeerBerry auf, um die Anzahl der schon vorhandenen Buyback Anbahner zu diversifizieren. Auch wenn ich hier keine 50 oder gar 100 verschiedene Anbahner hinbekommen werde - möchte ich das Plattform und Anbahner Totalverlusts Risiko so weit wie möglich streuen. Deshalb auch nur ein kleiner Invest (gestartet mit 500€) der eben zu Robo.Cash und der ungefĂ€hren Anbahner/Investverteilung auf Mintos passt.

Und ums Baltikum kommt man, was Buyback Anbieter angeht einfach nicht drum herum - bisher kenne ich noch keinen, bin aber Dankbar fĂŒr Empfehlungen!

Allerdings baue ich insgesamt den Buyback Bereich nicht weiter aus, sondern diversifiziere diesen "nur" noch und investiere ansonsten vermehrt in die "ehrlichen" P2P Plattformen wie Lenndy, Bondora, EstateGuru und ausserhalb des Baltilums in  Irland Flender und LinkedFinance (dazu kommt demnÀchst noch eine Vorstellung).

Kredit Liste PeerBerry
Kredit Liste PeerBerry

Wenn ihr PeerBerry ausprobieren wollt, dĂŒrft ihr das gerne ĂŒber meine links machen - kostet euch nichts und bringt mir einen kleinen Obolus - wichtig wie immer, das sollte in einem kleinen VerhĂ€ltnis zu eurem Gesamtvermögen stehen P2P sind Risikoanlagen - betrachtete es am besten wie ich - als Spiel(geld).

 

Kurzes Update Juni/2018: Kein Grund zu Klagen PeerBerry lĂ€uft reibungslos, es wird zurĂŒckgezahlt und kontinuierlich reinvestiert ohne das GEld "liegen" bleibt  und auch wichtig, der XIRR klettert stetig Richtung den angepeilten 12-13% - soweit schon mal so gut.

Update August 2018: PeerBerry wird wohl mit Geld ĂŒberschwemmt was sicher an der Mintos ZinsschwĂ€che liegt. Ab und an kommt der Autoinvest ins stocken aber mit dem neuen Anbahner und dem Immokrediten sollte das wieder besser werden. Mir fehlt noch die Info ob die Immokredite besichert sind oder nicht wenn ich da mehr weiss liefere ich das nach....

Das Feedback zu der Frage bzgl. Sicherheiten von den neuen Immokrediten ist da.
Meine Frage danach lautete: 

Do these loans have a mortgage and am I registered as a creditor in any form (first ranked) like e.g. at Estateguru or is there only a buyback promise for me?

Die Antwort von PB dazu

These loans have a collateral. The loan which is now listed on the platform has the pledge of all borrower rights on present and future contracts and receivables. You are buying the claim rights to this real estate loan, what means that you become the creditor of the borrower and in case of borrower insolvency you will be the first in a row among other creditors to recover the debt from any borrower receivables, including sale of apartments which completion was financed by loan you have bought. This loan also comes with buyback guarantee in case if the borrower delays the payments for more than 60 days.

Keine Rede von GrundbucheintrĂ€gen - aber vielleicht BestĂ€nde trotzdem die Hoffnung - sofern noch was beim GlĂ€ubiger ist sogar im Insolvenz fall doch noch an Geld (wieviel dann auch immer) heranzukommen - sofern das jemand eintreibt... Wer davon nicht abgeschreckt ist passt seinen Autoinvest bei  PeerBerry  einfach entsprechend an. Ich bleibe draußen da mir auch die 11% aktuell einfach zu wenig sind 12% möchte ich schon bekommen...

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Die Motivation fĂŒr diesen Artikel

Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fĂŒhlt, zu Wort gemeldet.
Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas "kompetenter" abzuhandeln.

...weiterlesen "Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite…."