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3 Tagesgeld Alternativen

Der heilige Gral der Geldanlage: 3 Tagesgeld Alternativen mit mehr Sicherheit, Rendite und Liquidität!

Als Anleger möchtest du dein Geld gewinnbringend anlegen, dabei aber möglichst wenig Risiko eingehen und jederzeit darauf zugreifen können. Das Tagesgeldkonto ist dafür eine beliebte Option, bietet aber derzeit für viele Anleger nur sehr niedrige Zinsen. Nur, wer aktiv die besten Anbieter sucht, kann von höheren Zinsen profitieren. In diesem Artikel stelle ich dir drei Tagesgeld Alternativen vor, die in mindestens einem der drei Punkte – Sicherheit, Rendite und Liquidität – Tagesgeld schlagen.

Bevor wir uns die konkreten Alternativen anschauen, solltest du allerdings das magische Dreieck der Vermögensanlage verstehen.

Das magische Investment Dreieck

Das magische Dreieck beschreibt die Beziehung zwischen Rendite, Risiko und Liquidität. Jede Anlageform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile in Bezug auf diese drei Faktoren. Als Anleger solltest du dich daher fragen, welche Kombination aus Rendite, Risiko und Liquidität am besten zu deinen Anlagezielen und deiner Risikotoleranz passt.
Gehen wir die einzelnen Punkte aus dem magischen Investment Dreieck kurz durch.

Tagesgeld Alternativen geldanlage geldanlage dreieck magisch

Die Rendite deines Investments

Die Rendite deiner Anlage beschreibt den Ertrag, den sie über einen bestimmten Zeitraum erzielt. Je höher die Rendite, desto mehr Geld verdienst du mit deiner Investition. Für die meisten Investoren die wichtigste Eigenschaft wäre, da nicht:

Das Risiko deines Investments

Das Risiko deiner Anlage beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass du mit deiner Investition Geld verlierst. Je höher das Risiko, desto wahrscheinlicher ist es, dass du Geld verlierst. Wie schnell und wie geballt Risiken sich manifestieren, haben nicht nur P2P Kredite Investoren schmerzhaft erfahren müssen. Und manch einer wäre gerne schneller ausgestiegen und das bringt uns zum dritten Punkt:

Die Liquidität deines Investments

Die Liquidität deiner Anlage beschreibt, wie schnell und einfach du sie in Bargeld umwandeln kannst. Je höher die Liquidität, desto schneller und einfacher kannst du dein Geld aus der Anlage zurückbekommen.

Das magische Dreieck der Vermögensanlage zeigt, dass diese drei Ziele miteinander in Konkurrenz stehen:

Hohe Rendite: Anlagen mit hoher Rendite sind in der Regel mit einem hohen Risiko verbunden.
Hohe Liquidität: Anlagen mit hoher Liquidität bieten in der Regel eine geringere Rendite.
Geringes Risiko: Anlagen mit geringem Risiko bieten in der Regel eine geringere Rendite und Liquidität.

Es ist nicht möglich, eine Anlage zu finden, die alle drei Ziele des magischen Dreiecks gleichzeitig optimal erfüllt. Du als Anleger musst daher entscheiden, welche dieser Ziele dir am wichtigsten ist. Bzw. wie du dein Gesamtinvestment in den verschiedenen Ecken des Dreiecks platzieren möchtest.

Das Tagesgeld im magischen Investment Dreieck

Sortieren wir nun endlich das Tagesgeld in unser magisches Investment Dreieck ein.

Tagesgeld Alternativen im magischen Investment Dreieck
Tagesgeld im magischen Investment Dreieck

Bei der Rendite liegt es im unteren Teil, wenn du die 4 % Zinsen bei Trade Republic dir gesichert hast und ganz weit unten, wenn dein Geld immer noch bei der Sparkasse liegt. Das Risiko ist, sofern du im Rahmen der Einlagensicherung von 100.000 Euro bleibst, ziemlich gering. Und die Liquidität ist prima, einfach umbuchen und spätestens am nächsten Tag ist dein Geld bereits verfügbar.

Aktuelle Tagesgeld Konto Zinsen findest du in meinem Tagesgeld Konto Vergleich.

Welche Tagesgeld Alternativen mit besseren „magischen“ Eigenschaften gibt es?

Auch bei mir macht Tagesgeld einen festen Bestandteil in meinem Depot aus, aber natürlich nicht nur. Daher schauen wir uns jetzt drei alternative Zinsprodukte an, die mindestens in einem der drei Punkte Tagesgeld schlagen. Oder wenigstens einen weiteren Vorteil mit sich bringen.

Die Tagesgeld Alternative Staatsanleihen

Staatsanleihen sind Schuldverschreibungen, die von Regierungen ausgegeben werden, um ihre Ausgaben zu finanzieren. Als Anleger kaufst du eine Staatsanleihe und erhältst dafür Zinszahlungen sowie die Rückzahlung des Nennwerts am Ende der Laufzeit.

Die Vorteile von Staatsanleihen im Vergleich zu Tagesgeld sind nicht ganz so offensichtlich, schauen wir mal genauer hin:

Höhere Rendite: Staatsanleihen bieten in der Regel eine höhere Rendite als dein Sparkassen-Tagesgeld. Je nach Länderbonität und Laufzeit der Staatsanleihen auch ein wenig mehr als bei Traderepublic, wird aber nicht leicht sein.
Geringeres Risiko: Staatsanleihen gelten als relativ sicher, da sie von Regierungen ausgegeben werden und das Ausfallrisiko gering ist. Wenn wir jetzt die europäischen Staatsanleihen betrachten und Argentinien und Co. außen vor lassen. Und du kannst auch deutlich mehr als 100k in diese investieren. Stellt man sich das Konstrukt als Pyramide vor, liegen die Staatsanleihen über dem Tagesgeld, für das der Staat nachrangig einspringt.

Tagesgeld Alternativen im magischen Investment Dreieck
Tagesgeld Alternative Staatsanleihe im magischen Investment Dreieck

Wo liegen die Nachteile von Staatsanleihen im Vergleich zu Tagesgeld:

Eventuell eine geringere Liquidität: Staatsanleihen haben in der Regel eine längere Laufzeit als Tagesgeld und sind daher weniger liquide. Außer man veräußert sie an der Börse und hat entsprechende Handelskosten.
Es existiert ein Kursrisiko: Wenn die Zinsen steigen, fallen die Kurse von langlaufenden Staatsanleihen (und umgekehrt). Lässt man sie bis zur Fälligkeit liegen, spielt das natürlich keine Rolle, dann nähern sie sich immer mehr dem Rücknahmepreis an. Sofern ihr nicht argentinische Staatsanleihen in einem schlechten Jahr betrachtet.

Ich habe meine Staatsanleihen tatsächlich zu 0 Euro Ordergebühren beim alten Smartbroker eingesammelt. Andere Anleihen kaufe ich aktuell gerne bei Captrader.

Die Tagesgeld Alternative Overnight-Swap-ETFs

Overnight-Swap-ETFs sind börsengehandelte Fonds, die in Geldmarktinstrumente investieren und täglich neu angepasst werden, um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen.

Vorteile von Overnight-Swap-ETFs im Vergleich zu Tagesgeld:

Eine etwas höhere Rendite: Overnight-Swap-ETFs bieten in der Regel eine höhere Rendite als Tagesgeld. Und vor allem passt sich die Rendite an, kein Tagesgeld Hopping mehr nötig.
Eine noch höhere Liquidität: Overnight-Swap-ETFs sind börsengehandelt und können daher jederzeit gekauft und weiterverkauft werden, was eine hohe Liquidität gewährleistet.
Keine Limitierung von 100.000 Euro: Und du kannst dort auch locker Millionen an Euros unterbringen.

Angepasste Zinsen: Steigen die Tagesgeldzinsen zieht der ETF immer sofort mit und verschleppt das nicht so wie das gerne manch eine Bank immer noch tut.

Tagesgeld Alternativen im magischen Investment Dreieck
Tagesgeld Alternative Swap im magischen Investment Dreieck

Nachteile von Overnight-Swap-ETFs im Vergleich zu Tagesgeld:

Höheres Risiko: Overnight-Swap-ETFs investieren in Geldmarktinstrumente, die einem gewissen Risiko ausgesetzt sind. Unter anderem auch dem des Herausgebers (Kontrahenten), was aber durch rechtliche Auflagen auch abgesichert wird.
geringe Verwaltungs Kosten: Overnight-Swap-ETFs haben in der Regel höhere Kosten als Tagesgeld, da sie aktiv verwaltet werden. Das relativiert sich natürlich im Umkehrschluss durch die höhere Rendite zumindest gegenüber der Sparkasse.

Einer der bekanntesten ist der Xtrackers II EUR Overnight Rate mit einer Kostenquote von 0,1% und einer aktuellen Rendite von knapp 3,7% besser als eben das meiste Tagesgeld Lockangebot da draußen. Den ETF gibt es übrigens auch bei Trade Republic nicht nur im Sparplan.

Ich selbst nutze neben meinem Tagesgeld auch noch so ein ähnliches Swap basiertes Produkt.
Bei Freedom24 wird dies im Rahmen des D-Konto angeboten. Auf Euro Einlagen gibt es knapp 3,9% und da ich einige US Wertpapiere dort habe, nutze ich das vor allem für die Dollar aus meinen Dividenden Rückflüssen. Für diese gibt’s dann satte 5,3%. Wer länger anlegt, erhält sogar noch mehr Zinsen.
Noch mehr Details in meinem Freedom24 Erfahrungsbericht.

Neben dem Xtrackers bietet auch Amundi & Lycor zwei ähnliche Produkte an:

  • Amundi EUR Over­night Return (Isin FR0010510800)
  • Amundi Lyxor Smart Over­night Return (LU1190417599, LU2082999306)
  • Lyxor Smart Overnight Return (LU1190417599)

Die Tagesgeld Alternative P2P-Kredite

P2P-Kredite sind Kredite, die von Privatpersonen an Privatpersonen und Unternehmen über Plattformen und teilweise auch noch Kreditgebern hinweg vergeben werden.Teils besichert teils auch unbesicherte Als Anleger kannst du in P2P-Kredite investieren und erhältst dafür Zinszahlungen.

Was sind die Vorteile von P2P-Krediten im Vergleich zu Tagesgeld?

Auf jeden Fall die deutlich höhere Rendite: P2P-Kredite bieten in der Regel eine höhere Rendite als Tagesgeld. Unter 6,75% fängt man da gar nicht erst an zu investieren.

So und nun komme ich ins Schwimmen, einen zweiten Punkt, bei dem die P2P-Kredite besonders herausstechen, den gibt es, nicht wirklich. Die Rendite ist das Top Merkmal schließlich kann man gut mit um die 10% kalkulieren, aber dann sind wir auch schon bei den Nachteilen:

Tagesgeld Alternativen im magischen Investment Dreieck
Tagesgeld Alternative P2P Kredite im magischen Investment Dreieck

Höheres Risiko: P2P-Kredite sind mit einem höheren Risiko verbunden, da Kreditnehmer oder ganze Kreditgeber und Plattformen ausfallen können.
Je nach Spielart hast du eine geringe bis sehr geringe Liquidität: P2P-Kredite haben in der Regel eine längere Laufzeit als Tagesgeld und selbst bei Plattformen mit einem Zweitmarkt bist du abhängig von Käufern.

Natürlich erzählen dir ganz viele, dass es eben doch das P2P-Tagesgeld mit Bondora und ihren 6,75% Zinsen oder die Konkurrenz von Monefit Smartsaver mit über 8% gibt, aber auch da findet sich, wenn auch versteckter, das Rendite- und Liquiditätsrisiko.

Was mich natürlich nicht daran hindert trotzdem in P2P-Kredite zu investieren, da schlussendlich sich das Investment eben doch lohnen kann.
Über die letzten 7 Jahre kam ich eben auf eine Rendite von mehr als 8% pro Jahr. Klar habe ich aber auch einiges an Risiken dabei erlebt und meine Liquidität war sicher nie so gut, wie beim Tagesgeld, mit dem man definitiv ruhiger schläft.

Denn wenn ich eben z.B. bei Viainvest in 13% Kredite investiere, dann muss ich mindestens sechs Monate warten, bis der Kredit zurückgezahlt wurde und selbst dann kann es sein, dass die Laufzeit verlängert wird oder was auch immer dazwischen kommt und alles sich weiter verzögert. Aber dafür gibts dann halt auch 13% und nicht nur 4% Rendite und ist eben im Rendite-Punkt eine sehr starke echte Alternative, aber halt auch nur da.

Mein Fazit zu den Tagesgeld Alternativen

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass jede der drei vorgestellten Investmentideen ihre eigenen Vor- und Nachteile hat und auch ihre eigene Daseinsberechtigung. Staatsanleihen bieten eine höhere Rendite und ein geringeres Risiko als Tagesgeld, sind aber weniger liquide. Overnight-Swap-ETFs bieten eine höhere Rendite und eine hohe Liquidität, sind aber mit einem höheren Risiko und höheren Kosten verbunden. P2P-Kredite bieten eine höhere Rendite und eine Diversifizierungsmöglichkeit, sind aber mit einem deutlich höheren Risiko und einer geringeren Liquidität verbunden.
Ich nutze einfach alle Elemente genau an der Stelle, an der ich sie für passend halte.

SmartSaver, Tagesgeld & Bondora Alternative im Interview

Werden wir bei SmartSaver investieren? Die Tagesgeld & Bondora Alternative im Interview – P2P Cafe 10in10

Smartsaver Erfahrungen Bondora Alternative

Heute geht es um den SmartSaver ein einfaches „Sparbuch“ mit 8,33% Zinsen von Monefit, das gerne mit Tagesgeld verglichen und als die Bondora Alternative anpreist wird. Der Monefit SmartSaver trifft den Nerv vieler Investoren, einfach und unkompliziert und dazu noch eine ordentliche Rendite. Was will ein Investor mehr? Idealerweise genau verstehen, worin er sein hart verdientes Geld investiert!

Daher haben wir dem SmartSaver Produktverantwortlichen auf den Zahn gefühlt. Ihr erfahrt alles Wissenswerte und Wichtige über den Monefit SmartSaver und dazu unsere Einschätzung, damit du entscheiden kannst, ob sich ein Investment für dich lohnt.

 Zuletzt aktualisiert am: 3. Januar 2024

In der 10in10 Episode des P2P Kredite Cafés knüpfen wir uns einen CEO einer P2P Kredite Plattform vor und stellen ihm zehn knackige Fragen, die dieser in zehn Minuten beantworten muss. Das Ergebnis bereiten wir dann in einem Podcast für euch auf. Garnieren, das mit unseren Monefit SmartSaver Erfahrungen, Meinungen und Einschätzungen. Und natürlich erfährst du, ob wir beim SmartSaver investieren!

In einer guten halben Stunde haben Lars Wrobbel und Thomas Butz die Plattform für Euch besprochen und vor allem Kashyap Shah, CPO von Creditstar zur Rede gestellt.

In den Shownotes finden sich die ganzen Fragen, Fakten und viele weitere Details zu der von uns besprochenen P2P Kredite Plattform.

Unser Werbepartner ist Monefit bei denen wir auch beide zufriedene SmartSaver Investoren sind und ihr über meinen link 2% Cashback auf eure ersten Investments nach 60 Tagen sichern könnt.

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:

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Juicy Fields Betrug Milliarden-Schaden, wir rechnen ab

Juicy Fields – Betrug & Milliarden-Schaden, wir rechnen ab! – P2P Cafe Hotshot

Juicy Fields Betrug Milliarden-Schaden durch Exit Scam, wir rechnen abDer Juicy Fields Betrug ist vollzogen, der Traum vom schnellen Reichtum für viel Anleger geplatzt. Mit einem fulminanten Exit Scam ist Juicy Fields abgetreten. Wir möchten euch aufzeigen, wie dieser aufgezogen wurde und wieso das so gut funktionierte. Aber vor allem auch, was man für Lehren ziehen kann. Und zu guter Letzt noch ein paar ganz konkrete börsengehandelte Cannabis Anlageideen, nicht nur der Hanf ETF ist mit dabei.

Als Verstärkung haben wir uns Luis Pazos von „nur Bares ist wahres“ dazu geholt. Luis hat fast zeitgleich mit uns vor dem Juicy Fields Betrug gewarnte und musste ebenso einiges an Prügel dafür einstecken!

In über 60 Minuten mit Lars Wrobbel, Thomas Butz und Luis dreht sich alles um Cannabis und wir lassen P2P Kredite (fast) komplett außen vor, dafür hat Luis noch schöne Börsen Alternativen im Gepäck.

Unser Werbepartner ist Estateguru bei denen wir auch beide zufriedene Anleger sind und ihr über meinen link die genannten 0,5% Bonus auf eure ersten Investments in besicherte Immobilienkredite zusätzlich erhaltet..

In den Shownotes finden sich auch wie gehabt alle Fragen und die Links zu den erwähnten Plattformen und Seiten.

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes: Weiterlesen

Lande Erfahrungen mit besicherten Agrarkrediten der Inflation trotzen

Lande – besicherte 12% Agrar-Kredite? – P2P Cafe Steckbrief & CEO Interview

LANDE Erfahrungen im P2P Cafe Steckbrief und 10in10
Lande - besicherte 12% Agrar-Kredite? - P2P Cafe Steckbrief & CEO Interview 13

Im P2P Kredite Cafés Steckbrief unterhalten wir uns über Lande vormals Lendsecured. Ihr bekommt nicht nur alle Fakten und einen tieferen Eindruck von der Plattform mit besicherten Agrarkrediten. Sondern wir berichten auch über unsere bisherigen Lande Erfahrungen und unsere Einschätzung. Ihr findet hier alles relevante was ihr vor einem LANDE Investment und darüber hinaus wissen müsst.
Die Lande Anleitung wird auch zukünftig aktuell gehalten und wurde zuletzt Anfang 2023 überarbeitet!

 Zuletzt aktualisiert am: 10. Februar 2024

Neu in 2023:
LANDE CEO Nikita Goncars im 10in10 Kreuzverhör, knackige 10 Fragen zur Expansion, Inflation und Gerichtsverhandlungen plus unsere aktualisierten LANDE Investitionsstrategien – unbedingt reinhören!
↓↓ zum 10in10 Podcast ↓↓

In kompakten 37 Minuten haben Lars Wrobbel und Thomas Butz die P2P Kredit Plattform für Euch besprochen.

Neukunden erhalten 1% Cashback auf die Investition in den ersten 90 Tagen, wenn sie meinen LANDE link nutzen.

In den Shownotes finden sich die ganzen Fakten und viele weitere Details der von uns besprochenen „echten“ P2P Plattform.

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes:

oder gleich direkt anhören:

LANDE – P2P Kredite Cafe Shownotes

Noch mehr Details gibt es wie immer im Podcast!

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P2P Kredite Erfahrungen

P2P Kredite im Krisenmodus & kritische Fragen zu Bullride? – P2P Cafe #48 (Q&A)

P2P Kredite im Krisenmodus und Bullride Erfahrungen im P2P CafeDer Krieg in der Ukraine lässt auch uns P2P Kredite Investoren nicht los. Wir diskutieren, ob sich das bei Robocash negativ auswirken könnte und vor allem wie sehr Peerberry es durch ihr großes Russland und Ukraine Portfolio getroffen hat. Wird sich die neue Bedrohungslage auch auf die baltischen Immobilien auswirken? Natürlich ist ebenfalls Mintos wie so oft mit betroffen – oder doch nicht? Nach den P2P Krediten im Krisenmodus kommen wir zu der interessanten Investmentidee von Bullride dem E-Roller Verleih. Wir gehen einige kritische Fragen aus dem Community-Treffen durch, Lars teilt seine Bullride Erfahrungen und wir sehen tatsächlich mehr Licht als Schatten! Und ich garantiere euch, ihr lernt in dieser Folge auch noch, was das Buchen von drei norwegischen Taucher kostet!

In gut 40 Minuten sind Lars Wrobbel und Thomas Butz kurz und knackig durch diese Themen und Fragen marschiert.

In den Shownotes finden sich auch wie gehabt alle Links zu den erwähnten Plattformen und Seiten.

Viel Spaß mit der Folge und den Shownotes: Weiterlesen

FastInvest Scam Erfahrungen

Ist Fast Invest Scam? Oder kann/will nur nicht mehr auszahlen?

Ob Fast Invest Scam ist und ob bei Fast Invest Betrug oder wirtschaftliche Unfähigkeiten vorliegen, werde ich nicht klären können. Das müssen vermutlich einmal die Gerichte tun. Ich möchte heute primär deutlich klarstellen, wieso ich schon lange nicht mehr investiere und dass auch ich mein Geld nicht mehr von der Plattform zurückbekomme. Und vor allem, was ich davon halte, dass immer noch für die P2P Plattform geworben wird – trotz der offensichtlichen Schieflage. Was nun tun? Weiterlesen