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Excel Entscheidungs Matrix vs. Bauchgef├╝hl bei der P2P Plattformen Auswahl – 37 Kandidaten

Der Einstieg in P2P und die Auswahl von Plattformen

Im Austausch mit ├ľmer Yildirim bin ich auf die Idee gekommen einen Grundlagen Artikel ├╝ber das Thema wie unterschiedlich die Auswahl von P2P Plattformen vonstattengeht mit ihm zu schreiben.

Ich habe mich nun auf drei Ans├Ątze konzentriert zwei von mir und die Master Experte Excel 37 P2P Plattform Matrix mit der dazugeh├Ârenden Herangehensweise von ├ľmer:

Ich fange an – zum aller ersten Mal und habe keine Ahnung will aber endlich loslegen

Wie immer gibt es hier nat├╝rlich keine Anlageberatung nur Meinungen zum Thema Einstieg in P2P, die Risiken habt ihr gelesen die Schrecken euch nicht, da euch die Chancen geblendet haben ihr wollt jetzt einfach nur noch loslegen – na dann los gehts: :).

Ich w├╝rde gerade am Anfang empfehlen den Einstieg einfach zu halten und auf etabliertes zu setzen. Je nachdem ob euch die Anlageform gef├Ąllt kommt dann fr├╝her oder sp├Ąter eh der Wunsch nach mehr.
Wichtig ist es mal mit einer kleinen Position ├╝berhaupt einmal anzufangen und die Mechanismen kennenzulernen die dahinter liegen.
Gerade auch so banale Dinge wie das ein Kredit in Verzug gehen kann, wie Buyback funktioniert (ja f├╝r den ersten Schritt w├╝rde ich erst einmal auf Buyback setzen – die Diversifikation kommt sp├Ąter verst├Ąrkt). Was Mindestanlage bedeutet, was Kreditanbahner sind, welchen XIRR du erreichst und wie ich die Rendite Monitore und so weiter.

Daher w├╝rde ich auch nicht wie viele andere Bondora Go&Grow zum Start empfehlen.

Bondora Go&Grow

Das Produkt abstrahiert euer P2P Investment so weit weg, das ihr ├╝berhaupt nicht mehr mitbekommt, dass ihr in P2P Kredite anlegt. Das w├Ąre nur dann ein Kandidat, wenn ihr eigentlich euch ganz und gar nicht mit P2P weiter besch├Ąftigen wollt und euch die aktuelle Rendite reicht und das Risikoprofil f├╝r euch passt.

Ich habe mich dazu auch an andere Stelle schon mal ausf├╝hrlicher mit Bondora und auch Go&Grow befasst solltet ihr euch damit n├Ąher besch├Ąftigen wollen.

F├╝r deutlich geeigneter halte ich hier Mintos.
Da dann konkret die Anf├Ąnger freundliche Invest&Access Variante, die ein Portfolio f├╝r euch vollautomatisch aufbaut und quasi optimal betreut “wachsen” l├Ąsst.

Mintos Invest & Access

Nehmt einfach mal sagen wir die minimal vorgeschlagenen 500 ÔéČ in die Hand und versucht euch daran und investiert erst einmal und schaut dem dann ein paar Wochen lang in aller Ruhe zu.
Mit fortschreitender Zeit schaut ihr euch dann auch noch abseits von I&A bei Mintos um und sammelt weitere Erfahrungen (mit direkten Investitionen auf dem Prim├Ąrmarkt den Autoinvest und dem Zweitmarkt) und irgendwann seit ihr dann vielleicht bereit f├╝r weitere Plattformen und zwei M├Âglichkeiten diese auszuw├Ąhlen zeigen wir euch nun auf:

Ich bin mit den Grundlagen vertraut nun will ich mehr.

Alle die die ersten Schritte gemacht haben und Lust auf “mehr” bekommen stehen vor der Entscheidung wie es nun weiter geht welche Plattformen sollen sie ins Portfolio mit aufnehmen?
Die f├╝r die Blogger (wie auch ich sicher unbewusst ab und an) am lautesten trommeln? Oder welche Kriterien gibt es sonst noch zur Auswahl. Ich habe eher einen pragmatischen Weg gew├Ąhlt, wie man dies deutlich professioneller angehen kann zeigt uns ├ľmer der sich einiges dazu an Gedanken gemacht hat:

Der Excel J├╝nger ├ľmer – maximale Kontrolle

Auswahl der P2P Plattformen

├ľmer der Excel Master

Die Auswahl einer Plattform ist ein wichtiger Prozess. Zuerst sollte man sich damit besch├Ąftigen, was man von der Anlage erwartet. Ist es die maximale Rendite, eine zus├Ątzliche Diversifikation oder m├Âchte man sein Kapital kurzfristig anlegen. Danach gibt es weitere Punkte zu kl├Ąren. Wie viel Zeit soll investiert werden? Sind fremdsprachige Webseiten eine H├╝rde? Gibt es entsprechende Informationen im Netz? Und vieles mehr.

Das Problem

Nachdem alles gekl├Ąrt wurde, kann man im Netz alle Information zusammensuchen. Am Ende hat man eine Liste von 10 bis 20 Plattformen. Nun steht man vor der Qual der Wahl: wie genau entscheide ich mich? Jede Plattform hat seine Vor- und Nachteile. Zudem sind mir einige Kriterien wichtiger als andere. Dann gibt es auch noch die ganz Besonderen, die sich ein paar Bonuspunkte verdient haben. Als ob das nicht alles kompliziert genug w├Ąre, ├Ąndert sich alle paar Wochen oder Monate etwas. Wie sollte man das ganze Zuordnen oder Aufstellen?

Erstellung der Matrix

Nach langer, vergeblicher Suche im Netz und purer Verzweiflung musste ich etwas tun. Ich nahm mir eine Excel Datei und fing an mir alles aufzuschreiben. Das war der Beginn meiner Matrix.

Gewichtung der Kriterien

Ranking

Die Vergabe von Punkten ist nicht so einfach. Je mehr Punkte ein Kriterium erf├╝llt, desto mehr

Einfluss hat sie auf die gesamte Bewertung. Dabei muss man das Verh├Ąltnis beachten um keine ├ťber- oder Untergewichtung zu erhalten. Wenn man seine Strategie ├Ąndert oder neue Kriterien einf├╝hrt, muss man alles erneut berechnen. Um das Problem zu l├Âsen, habe ich eine Allokation erstellt. Man gibt dabei nur die gew├╝nschte Gewichtung ein und den optimalen Wert. Den Rest rechnet sich Excel selbst aus.

Grenzen aufstellen

Nach dem man seine Matrix fertig hat, kann man sein eigenes Ranking aufstellen. Je gr├Â├čer die Punktzahl, umso h├Âher das Ranking. Somit kann man ein Limit setzten, ab welchem Rang eine Plattform nicht mehr infrage kommt bzw. die H├Âhe der Investition begrenzen.

Die ├ťbersicht

Am Ende hat man sein eigenes Ranking. Mit einem Filter kann man die Plattformen nach Rang oder H├Âhe der Investition auflisten. Durch verschiedene Farben und Diagrammen wird die visuelle Darstellung verbessert. W├Ąhlt man seine Plattformen und das jeweilige Kapital aus, erh├Ąlt man eine gesamte Bewertung des Portfolios.

Excel ÔÇô Das Programm f├╝r alles / Google Sheets

Das Meisterwerk wurde ├╝ber Microsoft Office Excel 2019 erstellt. Es hat aber keine speziellen

Rating

Funktionen, sodass eine 2009 Version genauso reicht. Die Matrix und das Ranking sind bereits nutzbar.

M├Âchte man etwas ver├Ąndern oder erweitern, braucht man keine speziellen F├Ąhigkeiten um das Programm zu nutzen. Grundkenntnisse sind ausreichen. Dazu findet man Videos auf YouTube oder man probiert etwas herum. Mit den Grundrechenarten und Prozent rechnen hat man bereits alles, was man braucht. Die meisten Formeln kann man einfach kopieren und einf├╝gen. Die einzige Besonderheit ist die ÔÇ×Wenn/DannÔÇť Funktion. Diese wurde aber auch bereits eingebaut.

[Einwurf von mir, damit das noch mehr Leser nutzen k├Ânnen haben wir das Excel Sheet zu Google Sheets konvertiert und ihr k├Ânnt das nun einfach im Browser selbst online verwenden:]

Die Excel Matrix zum selbst konfigurieren
hier ├Âffnen: “Das Tabellen Sheet mit der Matrix –┬á nat├╝rlich k├Ânnt ihr euch ├ľmers Matrix Tool in euren Google Account verschieben oder als Excel Format herunterladen und f├╝r eure privaten Zwecke individuell anpassen!

Das Ergebnis

Das Ziel dabei war es eine Matrix zu erstellen, die f├╝r jeden Investor, seine eigenen Bed├╝rfnisse und Anforderungen anpassen kann. Ob man es nutzen, m├Âchte, muss jeder selbst entscheiden. Ich selbst benutze es als Orientierung. Das liegt daran, dass noch einiges fehlt. Ich habe bis jetzt noch keine Kriterien f├╝r aktive Blogs, Support, Transparenz, etc. eingef├╝hrt. Man k├Ânnte sogar Noten f├╝r die deutschsprachige ├ťbersetzung vergeben. Auch die pers├Ânliche Einsch├Ątzung kann mit einberechnet werden. Je mehr Daten eingegeben werden, umso genauer ist das Ergebnis.

├ľmer Plattform Matrix – die aktuelle siehe link im Text

Das Tolle ist ├ľmer entwickelt an der Matrix weiter – ihr k├Ânnt ├╝ber das google sheet euch gerne mit Kommentaren als auch mit euren W├╝nschen am weiter entwickeln beteiligen oder ihm einfach auch mal nur Danke f├╝r seine Arbeit sagen ­čśë

Mein eher pragmatischer Ansatz – oder eine wilde Mischung

Den Weg wie ich mich Plattformen n├Ąhere, will ich auch nicht verschweigen, ├╝brigens in der P2P Cafe “China” Folge hatten wir das Thema auch mal als Community Frage schon mal thematisiert.
Im Unterschied zu ├ľmer bin ich wesentlich vorsichtiger, was die maximale Anlage in P2P angeht so ├╝berschreite ich die 10% meines Gesamtverm├Âgens nicht und bin daher auch entspannter, was die Auswahl angeht – wenn auch nicht so tiefenentspannt wie Lars ;).
Nat├╝rlich ist es, aber auch bei mir so das ich mir einige Gedanken zu den Plattformen mache. F├╝r mich wichtige Kriterien sind in welches Risikoprofil geh├Âren die Plattformen:

  • Ich unterscheide Grunds├Ątzlich zwischen Buyback und nicht Buyback
  • Bei nicht Buyback wie hoch sind die Ausfallraten, was bedeutet dies f├╝r die Diversifikation mit, wie viel m├╝sste ich einsteigen (100*Mindestanlage?) f├╝r ein ertr├Ągliches Risikoprofil
  • Sind es Consumer, Immobilien oder Businnes Plattformen oder ein Gemischtwarenladen wie Grupeer?
  • Wie hoch ist die Marktkapitalisierung (z.b.: Juni 2019)
  • Anlageuniversum (Westeuropa vs. Osteuropa/Asien)

Was finde ich negatives ├╝ber die Plattform oder wenigstens echte Erfahrungen (Die x-Plattform Vorstellung ist f├╝r mich wertlos) und im Gegensatz zu ├ľmer ist es f├╝r mich weniger von Belang, ob ich oder jemand anderes mal ├╝ber eine Plattform berichtet hat – da hilft manachmal schon eher mal das P2P Forum ;).
Bei unbekannteren oder kleineren recherchiere ich dann auch ab und an tiefer, genaueres habe ich dazu auch in meiner Risikobetrachtung aufgef├╝hrt.

Klar eine wichtige Rolle spielt vor allem auch die Rendite, die Laufzeiten dagegen weniger eher noch, ob es einen Zweitmarkt und Autoinvest gibt.
Und tats├Ąchlich ab und an auch ein wenig Neugier, Spieltrieb und Sympathie – zugegeben nicht unbedingt die besten Ratgeber.
Aus der Melange erstelle ich mir, dann mein Portfolio das ich auch entsprechend gewichte. Je “Vertrauensvoller” ich eine Plattform finde, desto mehr investiere ich in diese schlussendlich.

Meine Plattform Gewichtung

So dramatisch sind dann die Unterschiede zwischen ├ľmers Matrix und meinem Portfolio dann gar nicht mehr – finde zumindest ich (zugegeben im Detail schon aber das kann ich mir mit seinem Tool bestimmt passend hinbiegen ­čśë

Und wie geht ihr vor, habt ihr noch weitere Kriterien, die wir ├╝bersehen haben? Oder auch ein cooles Auswahltool dann rein damit in die Kommentare!

P2P Cafe – Der Pilot: Crowdestor, der Brexit mit Flender und Reinvest24

Um was geht es?

P2P Cafe mit Lars und mir

P2P Cafe mit Lars und mir

Heute darf ich euch ein Experiment vorstellen das P2P Cafe mit Artikel als Video schauenLars, Dieses startet heute mit der Pilotfolge, die ihr euch auch gleich anh├Âren k├Ânnt.

Lars (den vermutlich alle P2P Interessierten bereits von seinem Blog kennen ) und ich wollen uns regelm├Ą├čig auf eine Tasse Kaffee zum Plausch ├╝ber die Themen die uns in der P2P Welt bewegen treffen und das mit euch dann teilen.

In der Pilotfolge erz├Ąhlen wir noch recht viel ├╝ber uns beiden stellen fest das wir, wenig ├╝berraschend, beide Kommers ETF Bibel kennen und tauchen dann aber auch direkt in drei P2P Themen tiefer ein…

Crowdestor

Gerade ist Lars gerade auf dem Weg zu Crowdestor um dort zu arbeiten! Wieso er das macht und was er sich davon verspricht und wieso mich das wiederum an der Irak Krieg erinnert hat ist hier unser Thema.

Irland und der Brexit

Nach dem Bericht zum englischen P2P Markt Umfeld in dem bis zu vier mal so hohe Ausf├Ąlle prognostiziert werden, habe ich mir Gedanken gemacht was dies f├╝r meine irischen Plattformen Flender und Linked Finance bedeuten k├Ânnte. Irland geht es wirtschaftlich eigentlich richtig gut (7,5% Wachstumsprognose) aber w├╝rde auch hart vom “no-deal” Brexit getroffen werden.

Wir diskutieren und schweifen dann auch ein wenig ab – lasst euch ├╝berraschen.

aktuells Flender Projekt

aktuelles Flender Projekt

Ich habe im Rahmen der Vorbereitung, bei beiden Plattformen, angefragt was ihre Erwartungen und Prognosen dazu sind.

Leider hat nur Flender geantwortet – seit nunmehr 6 Monaten haben sie ihren Akquise Prozess entsprechend versch├Ąrft und machen auch ansonsten einige Fortschritte bzgl. Transparenz und Professionalisierung

Reinvest24

aktuelles Reinvest24 Projekt

Lars hat sich schon etwas l├Ąnger als ich mit Reinvest24 besch├Ąftigt, w├Ąhrend ich erst in zwei Mieteinnahme

Projekten investiert bin, kann er hier weitaus mehr ├╝ber, die auch in meinen Augen nicht uninteressante, Plattform berichten.

Die Idee, statt kurzfristiger Rendite aus Immobilien Krediten auf langfristige Renditen aus Mieteinkünfte zu setzen, hat schon was. 

Wir stellen fest das sich Reinvest24 zuk├╝nftigen dann aber doch mindestens mit einem ETF Immobilien REIT messen lassen mu├č oder aber einem der eher spezialisierten REITs die gerne bei Luis vorgestellt werden.

Die Podcast folge P2P Cafe

zur Episode

und wie geht es weiter?

Ich hoffe euch gef├Ąllt diese Format und beteiligt euch auch daran – wir suchen noch Fragen und Themen aus der Community – ich w├╝rde gerne damit weiter machen, mir hat es gro├čen Spa├č gemacht, nicht das es nur ein Experiment bleibt…!

­čÄž P2P Cafe – Der Pilot: Crowdestor, der Brexit mit Flender und Reinvest24

Diese Folge ist Teil der Show: Die P2P Game Artikel als Podcast

Um was geht es?

P2P Cafe mit Lars und mir

P2P Cafe mit Lars und mir

Heute darf ich euch ein Experiment vorstellen das P2P Cafe mit Lars.

Lars (den vermutlich alle P2P Interessierten bereits von seinem Blog kennen) und ich wollen uns regelm├Ą├čig auf eine Tasse Kaffee zum Plausch ├╝ber die Themen die uns in der P2P Welt bewegen treffen und das mit euch dann teilen.

In der Pilotfolge erz├Ąhlen wir noch recht viel ├╝ber uns beiden stellen fest das wir, wenig ├╝berraschend, beide Kommers ETF Bibel kennen und tauchen dann aber auch direkt in drei P2P Themen tiefer ein…
Die kompletten Shownotes im Artikel dazu weiter lesen…

jetzt Investieren bei:

 

 

Linked Finance – die irische Perle?

Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Update November 2018: Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich gr├Â├čer, bzw. die gr├Â├čte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gesto├čen.

Seit der Gr├╝ndung hat┬á Linked Finance (Stand 2018)┬á f├╝r 75 Millionen ÔéČ Kredite finanziert und wird von ├╝ber 20.000 Usern unterst├╝tzt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tats├Ąchlich unproblematisch – sofern man der englischen Sprache m├Ąchtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine Adressbest├Ątigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung ben├Âtigt.

Linked Finance Login

Linked Finance Login

Ungew├Âhnlich ist die Vergabe einer PIN die zus├Ątzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder diese auch klassisch per Bank├╝beweisung kostenfrei t├Ątigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige Referenz ID pro ├ťberweisung, die man verwenden muss – ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine ├ťberweisungsvorlage bei seiner Bank speichern, sondern das jedes mal akribisch selbst eingeben.

Eventuelle Auszahlungen kann man vier mal im Jahr kostenlos vornehmen, dar├╝ber hinaus wird eine Geb├╝hr f├Ąllig – das passt f├╝r mich.

Kredite / Ratings / Pr├Ąsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschlie├člich (kleine mittelst├Ąndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings

Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von Linked Finance festgelegt. So m├╝ssen die Unternehmen z.B.: l├Ąnger als 24 Monate existieren um das Level Y ├╝berhaupt verlassen zu k├Ânnen. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschlie├čt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 ÔéČ zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann. Erst mit der darauf erfolgten Zuteilung und Annahme durch den Kreditnehmer l├Ąuft dann der Kredit “an” und es werden die Zinsen f├Ąllig.

Als Investor kann man sich ├╝ber jeden Kredit ausf├╝hrlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung f├╝r den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen. Theoretisch gibt es auch die M├Âglichkeit Fragen zu stellen – da die Kredite aber sehr schnell gef├╝llt sind er├╝brigt sich dies, dazu sp├Ąter mehr.

Beispiel f├╝r einen Linked FInance Kredit

Beispiel f├╝r einen Linked FInance Kredit

Die Verf├╝gbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein erstes Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal einen guten Monat gebraucht – das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender. So wurden in den ersten drei Quartalen von 2018 mehr als 450 Kredite vergeben. Ich habe bisher nun knapp 100 Kredite eingesammelt.

Linked Finance AutoBid

Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem n├Âtigen, ausgestatteten Autoinvest┬á (der z.B. zul├Ąsst Kreditnehmer auszuschlie├čen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)┬á nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was nat├╝rlich andererseits den gro├čen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder besch├Ąftigen zu k├Ânnen, da man nat├╝rlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zur├╝cknehmen kann. Praktisch wird dies aber wohl nicht vern├╝nftig funktionieren also l├Ąuft auch selbst bei mir der Autoinvest.

“echtes” P2P ohne riskantes Buyback Netz

Linked Finance┬ábietet unverf├Ąlschtes P2P hier gibt es keine “Garantien” oder Versprechungen wie bei den meisten Plattformen aus dem Baltikum wie Mintos, Robo.cash oder PeerBerry sondern es gibt ganz einfach Kreditausf├Ąlle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal ver├Âffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein – den aktuellsten Loan Report Q3-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken

Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent. Im aktuellen Report sind es nun 0,9%. Die Zahl wird berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen werden- Es fallen alle Kredite in die Kategorie die seit 90 Tagen und mehr nicht mehr bedient werden. F├╝r eine Aufteilung der Ausfallraten nach Ratings ist es noch zu fr├╝h diese existieren “erst” seit 2016 aber durch die geringe Anzahl an Ausf├Ąllen ist dies statistisch zu ungenau. Mir gef├Ąllt die Transparenz von┬á Linked Finance an der Stelle sehr gut – auch ist das Material gut verst├Ąndlich (in englisch) aufbereitet und es wird keinen Fragen ausgewichen. DIe geringe Ausfallrate ist nat├╝rlich ein guter Wert f├╝r eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora allerdings macht sich dies nat├╝rlich auch an den deutlich “geringeren” Zinsen pro Kredit bemerkbar.

Wermutstropfen

Ungew├Âhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die Geb├╝hren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zur├╝ckgezahlte Zinsen f├Ąllig, d.h. im Jahr geht von der “angezeigten” Rendite 1.2% ab. Zum einen schm├Ąlert das nat├╝rlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein St├╝ck weit positiv, so ist dies eine Anreiz f├╝r┬á Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die Geb├╝hren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit f├Ąllig werden. Und stellt auch ein weiterer Transparenz Baustein da.

Meine Anlage und Fazit

Ich hatte erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und dies eine ganze Weile angeschaut. Nachdem diese klaglos liefen habe ich nun auf knapp 100 Kredite erh├Âht. Auch der erste Ausfallkandidat hat mich nicht abgeschreckt diese Erh├Âhung durchzuf├╝hren. Im Gegenteil, da ich (leider) bei┬á Linked Finance und Flender den gleichen faulen Kredit erwischt habe konnte ich sehr gut die Informationspolitik der beiden Plattformen vergleichen.

Keine Frage das sind Welten dazwischen, allein schon wenn man sieht wie sp├Ąt erst bei FLender reagiert wurde. Somit kann ich nur sagen bei┬á Linked Finance┬á f├╝hle ich mich umfassend und vor allem zeitnah informiert ,bei Flender eher “beruhigt” – f├╝r mich ist es also offensichtlich auf welcher irischen Plattform mein Fokus in der Zukunft liegen wird.
Ebenso beruhigt es mich, nicht mein ganzes P2P Geld, im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein gr├Â├čeren Teil (ungef├Ąhr ein Drittel) davon auf der gr├╝nen Insel…

Linked Finance Dashboard

Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, (mein aktueller XIRR liegt bei 8,1% bei einem Ausfall (dieser ist noch nicht eingepreist – da noch im Status “late” auch wenn ich eher schwarz sehe das dies positiv ├Ąndern wird)),┬á ist Linked Finance nat├╝rlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren gut 14% und mehr, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen, der mich daf├╝r dann auch ruhig schlafen l├Ąsst… (zugegeben P2P l├Ąsst mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit nur um die 5-10% meines Verm├Âgens darin versteckt werden). Somit eine sch├Âne solide, gesetzte Erg├Ąnzung zu Flender, meiner zweiten irischen Plattform.

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm – d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch ├╝ber meine Links anmeldet – und oh Wunder ich mag┬á Linked Finance trotzdem ­čśë

Die irische Perle als Podcast h├Âren

Wer hat Lust auf einen Monat buy one & eat two meals in Irland = P2B mit Flender

Ich hatte ja schon die Tage euphorisch von meinem Neuzugang berichtet mit dem ich mich vom B├Ârsenblitzcrash abgelenkt habe.
Heute dann erneut allerdings weniger emotional und mit ein paar mehr Details.

Nach den ganzen baltischen Plattformen wurde es f├╝r mich Zeit mich in anderen Regionen umschauen um das Klumpenrisiko zu verkleinern und wieder den Spielspa├č zu erh├Âhen. Zuerst dachte ich an eine der unz├Ąhligen englischen Plattformen bis mich jemand auf die irische Plattform Flender gebracht hat.

Irland hat schon gleich vorne weg ein paar Bonuspunkte bei mir, wundersch├Ânes raues Land , gr├╝ne Insel und was sonst noch an Klischees einem einf├Ąllt – damit f├Ąngt man mich schon mal ein.

Giuseppe Milo Follow Cliff oh Moher, Liscannor, Ireland

Giuseppe Milo – Cliff oh Moher via Flickr

Dazu kommt das auch in Irland mit Euros bezahlt wird und somit Umtauschen in Pfund  keine Rolle spielt.

Die Zahlungsmoral in Irland liegt im westlichen Durchschnitt. Die Ausfallrate ist im B2B Bereich (zu dem ich jetzt Flender einfach mal z├Ąhle) mit 1,3% (2016) auch vollkommen in Ordnung und ist bei weitem nicht so desastr├Âs wie bei ├Âstlichen Konsumentenkrediten.

Nun zur Plattform selbst.

Flender wurde 2016┬á gegr├╝ndet und sitzt im sch├Ânen Dublin und ist somit ein noch recht┬á junges Unternehmen – das birgt nat├╝rlich immer gewisse Risiken mit sich.
Sie bieten neben P2P Business Krediten auch die M├Âglichkeit im privaten Umfeld Kredite zu finanzieren, was uns P2P Gamer jetzt nicht sooooo sehr interessiert.

Anmeldung

Bei nahezu keiner Plattform konnte ich mich bisher so leicht anmelden – am ehesten noch bei Bondora.
Was aber sicher auch daran liegt das man seine Identifikation dann wie üblich per Ausweis sowie eine Rechnungskopie für die Anschrift,  erst vor einer Abhebung durchführen muss und nicht bereits schon zum anlegen.

Also, Email Adresse und Passwort vergeben – die Mail kurz best├Ątigen und es kann los gehen mit investieren….
Kein leeres Werbeversprechen das sind tats├Ąchlich nur wenige Minuten – sofern man der englischen Sprache m├Ąchtig ist.

Kredite & Rendite

Was mir sehr gut gef├Ąllt bei den Krediten ist die sch├Âne Pr├Ąsentation – man erf├Ąhrt detailliert an wen der Kredit gehen soll und was derjenige mit vor hat. Und bei manchen gibt es dann noch so nette Zus├Ątze wie das alle Investoren im ersten Monat zwei Essen zum Preis von einem bekommen k├Ânnen – also investieren und auf nach Irland um g├╝nstig Vegifood verspeisen zu k├Ânnen ;)!

bei Sharon ist man 2 f├╝r 1…

Die Form und die Art der Pr├Ąsentation toppt sogar noch Lenndy die das auch schon sehr gut machen und liegt ungef├Ąhr gleich auf mit EstateGuru.
Auch bei der Rendite liegt Flender eher bei EstateGuru als bei Lenndy – die aktuellen Kredite liegen bei 10,x% bei einer Laufzeit von 12 – 36 Monaten.

Und auch beim Mindestinvest muss man tiefer in die Tasche greifen – 50 ÔéČ pro Kredit drunter geht nichts – das sorgt nat├╝rlich daf├╝r das man mittelfristig eher 1000ÔéČ und mehr verteilt auf verschiedene Kredite investieren sollte um eine entsprechende Diversifikation zu erreichen

Anlegen und Autoinvest

Das anlegen geht sehr einfach von statten – hat man eine Kreditkarte zu Hand kann man sein Gebot sofort abgeben und den Zinssatz noch anpassen (nach unten┬á beliebig nach oben ist der nat├╝rlich gedeckelt idR. bei um die 10%). Auch eine Sepa ├ťberweisung auf den Flenderaccount ist machbar – dann nat├╝rlich mit den gewohnten Wartezeiten.

Nichts für mich, aber gut für alle die nicht gerne selbst Hand anlegen bietet  Flender auch das

passende Tool und hat einen einfachen gut strukturierten Autoinvestor (Autobid genannt) im Angebot. Nachtrag – nachdem ich meinen Bestand aufgebaut habe lasse ich nun die R├╝ckl├Ąufe per Autoinvest anlegen. Zum neuen Autoinvest gibt es nun auch ein Video von mir:

Wichtig noch, sobald der Kredit aufgef├╝llt ist wird er zugeteilt und ab dann l├Ąuft dann auch erst die Finanzierung.

Absicherung 

Wer kann da widerstehen nicht zu investieren…

Eine Doppelten Boden gibt es hier nicht, kein Buyback oder sonstige Auffangmechanismen.
Das Inkasso┬á ├╝bernimmt eine externe Agentur und die Kosten tr├Ągt der Kreditnehmer (das ist positiv da dies auch nicht ├╝berall so gehandhabt wird).

Man ist somit davon abh├Ąngig das Flender eine gutes H├Ąndchen bei der Wahl der Kreditnehmer hatte und deren Projekte dann auch soweit tragen das sie zumindest den Kredit zur├╝ckzahlen k├Ânnen.

Wichtig also auch hier die alte Binsenweisheit “Nicht alle ├äpfel in einen Korb legen” und mehrere Projekte finanzieren und┬á auch damit rechnen das dann auch mal eines davon ausfallen wird.
Im P2P Flender Forum habe ich bisher immerhin auch noch nichts ├╝ber Ausf├Ąlle gelesen, bin daher erst einmal entspannt – alles weitere wird dann die Zukunft bringen.
Update:
Kristjan Koik von Flender┬áhat im Forum auf meine Fragen geantwortet. Laut Ihm gab es bisher noch keinen Ausfall bei Flender – was schon mal ein sehr gutes Zeichen ist das die Kreditnehmerauswahl ordentlich durchgef├╝hrt wird. Ansonsten hat er – wie man es von einem Marketingexperten auch erwarten kann –┬á mit Superlativen nicht gegeizt ­čśë
“””
– we don’t have any defaults on our platform┬á
– we currently have more live loans than any other Irish p2p platform┬á
– our interest rate to lenders is higher than any other Irish platform┬á
–┬áFlender┬áis only Irish platform that doesn’t charge any fees to lenders┬á
– Our bonus program is the best in Europe I believe;)
“””

Apropo Bonus:

  • EIn besonderes Schmankerl: Als Aktion l├Ąuft gerade bei Flender:
      • 5%┬ácashback for all┬áautobids┬áÔéČ150 and above
      • 10%┬ácashback for all┬áautobids┬áÔéČ300 and above┬á
      for the next 30 days, only valid if Autobid is used. (Stand Juli 2018)
    • D.h. alle Kredite die ihr per Autoinvest einsammelt geben euch direkt ein Cashback von bis zu 10% das ist mal eine Ansage – vor allem bei Laufzeiten von maximal 2 Jahren (bisher)!

Fazit und erster Eindruck

Mich hat das Konzept ├╝berzeugt ich habe in die ersten Projekte investiert und bau die Plattform weiter aus (erst mal auf 500 ÔéČ mittlerweiele bei 1000ÔéČ) und dann mal schauen wie es weiter geht und was das Umfeld so berichtet.

Aktuell bietet Flender auch eine gro├čz├╝gige CashBack Aktion an – gleich 5%┬á aktuell gibt es gerade nur noch 0.5% der Einlagen des ersten Monats, bekommt man gut geschrieben – sowohl der Investor als auch der Werbende – dazu einfach diesen link┬áverwenden – das ist schon mal eine sch├Âne Anfangsrendite die man mitnehmen sollte….

In die Wochenauswertung werde ich Flender erst aufnehmen, wenn ich mehr als zwei Kredite in der R├╝ckzahlung habe, sonst ist das zu traurig im Vergleich – gerade mit den Platzhirschen Mintos und Bondora….

Update August 2018 : Flender l├Ąuft┬á gut anXIRR ist > 7% bisher weiterhin keine Ausf├Ąlle. Bei mir nun mehr 20 Krediten im Portfolio!

Update┬á M├Ąrz 2019: Nachdem es zwischenzeitlich den ein oder anderne Ausfall gab hat sich Flender wieder stabilisiert und ich reinvestiere auch wieder per Autoinvest der XIRR liegt nun bei 9,5%

Klee

Flender – Kurz und Knackig – Wie einfach ist das den bei den Iren….

Vorabinfo zu Flender

Spa├česhalber mal kurz ausprobiert und festgestellt das es einfacher gar nicht gehen kann wie bei Flender – da┬ákonnte ich die Finger dann nicht mehr still halten.

Kreditkarte reicht, weiteres ist nicht notwendig und ruck zuck ist man bei Flender, nach dem erstellen eines Profils schon mitten im Spiel mit dabei… Ganz ohne Perso hochladen – oder gar Videotelefoni oder Mobilfunknummer abgleich – das braucht es alles wohl hier nicht? Kein vergleich zu Lenndy – aber das ist eine andere Geschichte,


Dann auch die Gunst der Stunde genutzt und gleich mal bei zwei spannend klingenden Projekten mit dem Minimum Invest von 50 ÔéČ eingestiegen… das lenkt dann auch sch├Ân vom heutigen B├Ârsenmasaker ab.

Den ausf├╝hrlichen Bericht schreib ich dann die Tage…

Und wenn ich das richtig gesehen habe gibt es f├╝r jeden, der ├╝ber den Affiliate Link einstiegt, ein Cashback von 5% f├╝r alle Investitionen (ohne Mindestlimit).

Soweit ich das sehe auch noch ohne zeitliches Limit – kann das sein?
Demn├Ąchst dann mehr auch dazu…┬á

Der erste Eindruck ist auf jeden Fall schon mal gut – feine Kreditstorys und sehr einfacher Einstieg – gut aufgemachte Seite – ├╝bersichtlich Autoinvest mir fehlt noch nichts…┬á

Und aktuell auch noch f├╝r jeden den passende Kredit – Bier – Vegan Food Truck – Telekomunikation – Hotel – alles dabei…. zu sch├Ân um wahr zu sein – nun daf├╝r halt auch “nur” gute 10% Rendite und kein Buyback – aber alles gibt es halt auch bei den Iren nicht┬á ­čśë

Flender P2P

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[Geht nat├╝rlich auch weniger einfach mit einer klassischen Sepa -├ťberweisung]┬á