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Ein ├ťberblick ├╝ber die vielf├Ąltigen Risiken von P2P Anlagen von den Plattformen ├╝ber die Anbahner hin zum Kredit und dem Anleger mit Vorschl├Ąge wie man diese minimieren kann. Um damit die Rendite schlussendlich zu maximieren.

Intro

Als Vorarbeit eines P2P Podcast Specials ÔÇťP2P - Risiken und ChancenÔÇŁ mit Daniel (Investor Stories) vertieft dieser Beitrag die Risiken von P2P Krediten, zu den Chancen komme ich zu einem sp├Ąteren Zeitpunkt.

Was P2P Kredite generell sind und wie man diese unterscheidet als auch welche unterschiedliche Interessen, Rollen, Plattformen, Anbahner und Kreditnehmer existieren wurde im ersten Teil des Grundlagen Podcast besprochen und kann gerne nach geh├Ârt werden.

Die Risiken

Einleitung

freeimages.com @Bob Smith Lizens

Wer mein Blog und Wirken schon l├Ąnger verfolgt, weiss das ich nicht m├╝de werde immer wieder auf die Risiken beim investieren in P2P Kredite hinzuweisen. Vor lauter Chancen durch die hohen ausgerufenen Zinss├Ątze (gerne mal ├╝ber 20%) und den von vielen (auch z.T. nat├╝rlich auch von mir) propagierten Erfolgsstories in der Form von zweistelligen Rendite Erfolgen (XIRR) die nat├╝rlich die liebe Leserschaft auch motivieren soll fleissig den Affiliatelinks zu folgen, ┬ámuss man sich den schlummernden Risiken, die man┬á eingeht nat├╝rlich auch bewusst sein.

Und damit das auch alles mal an einer Stelle aufgeschrieben und nicht nur h├Ârbar ist gehen wir die mal alle jetzt sch├Ân der Reihe nach, von der Plattform ganz oben bis ganz nach unten zu dir als Anleger durch. ...weiterlesen "Grundlagen – Eine ganze Menge an Risiken die man sich mit P2P in sein Portfolio holt! ­čŽł"

Die P2P Wochen Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Mintos l├Ąsst wie erwartet nach bleibt aber trotzdem noch an der Pole Position. Bondora auch ein wenig schlechter nur RoboCash hat sich erneut verbessert. Aus dem hinteren Feld klopft weiterhin Grupeer an....

Performance Sieger IZF/XIRR:

Erster mit 15,67%     -  Mintos
Zweiter mit 13,28%    -  Bondora
Dritter mit 13,09%   -  RoboCash
Mein Spa├čsieger: Flender
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste┬á Zahlenw├╝ste mit TTQW und IZF/XIRR (Erl├Ąuterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen News & Status

  • Allgemeines, Neuigkeiten und Erfahrungen der letzten Wochen
    • Urlaubsbedingt (sch├Ân war s) heute ein wenig mehr Vorspann bevor es in die einzelnen Plattformen hinein geht...
    • Das P2P Erdbeben in China, bei dem Millionenverm├Âgen, u.a. auch mit "Hilfe" von renommierten Firmen wie Xiaomi vernichtet wurden, ist f├╝r uns Anleger ja gl├╝cklicherweise weit weit weg.
      Da kann uns ja nichts passieren hier in Europa oder? Dann schaut mal r├╝ber in die Schweiz. Dort ist Advanon einem Betr├╝ger ins Netz gegangen und P2P Investoren haben im Schnitt 10.000 Franken verloren, bei einer Schadenssumme von 2.4 Millionen Franken (weiterer Hintergrundbericht) - Autsch - Also immer im Kopf behalten P2P birgt ein hohes Risiko ....
    • Bei Mintos gibt es ├änderungen bei den┬á Kreditstrukturen bei ID Finance - der Anspruch bei einem Kredit besteht nun nicht mehr direkt gegen den Kreditnehmer sondern nun gegen den Kreditanbahner. Das wird eher als negativ empfunden da im Insolvenzfall der Anbahner haftet (wenn da nichts zu holen ist war s das dann auch)┬á und kein Anspruch mehr gegen den Kreditnehmer besteht (wie auch immer man diesen dann auch durchsetzen w├╝rde) - Hier erkl├Ąrt das Mintos nat├╝rlich deutlich positiver.... Meine Erkenntnisse - man muss als Anleger immer damit rechnen das sich Rahmenbedingungen ver├Ąndern - idR. nicht zu seinen Gunsten...
    • Positiv dagegen ist es das nun Mintos ein Rating ihrer Darlehnsanbahner einf├╝hrt und aufzeigt wie solide sie diese halten. Wobei das schon spannend ist, wieso sie ├╝berhaupt Anbahner in ihren Marktplatz lassen mit Ratings die schlechter als B sind!
    • Mintos bleibt also┬á weiterhin auf vielen Ebenen im Gespr├Ąch und die Zinsen erholen sich,
      Mintos vergebene Darlehen
      Mintos vergebene Darlehen

      wenn dann nur unwesentlich und f├╝r mich nicht sp├╝rbar.
      Kurzl├Ąufer ├╝ber 9,5% - Fehlanzeige.
      Langl├Ąufer ├╝ber 11% - existieren nicht.
      An den Mintos Statistiken kann man ablesen das sich dies auch bei den Neuinvestitionen bemerkbar macht. Ich erkl├Ąre mir den Sprung nach oben klar mit dem vielen frei gewordenen Kapital das viele versucht haben neu anzulegen.
      Und der Knick nach unten im August dann die aus den unattraktiven Zinsen entstandenen Abfl├╝sse. Trotz allem hat Mintos seit ihrer Gr├╝ndung mittlerweile 1 Milliarde Euro ├╝ber Kredite finanziert!

      Es bleibt dabei andere Plattformen sind aktuell gerade deutlich attraktiver. Schaut euch einfach mal┬á Grupeer, Perrberry, RoboCash , Lenndy und Fast Invest an... ...weiterlesen "P2P Wochen Report 28-35/18 Schweiz, Paris & China – Mit P2P einmal rund um die ­čîŹ"

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Nach meinem ersten stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy gemeldet und mir mathematisch auf die Spr├╝nge geholfen. Ziel ist es bestimmen zu k├Ânnen wie meine erwartet Rendite sein wird unter anderem mit Binominalverteilung & Bernouli Experimenten

Die Motivation f├╝r diesen Artikel

Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fühlt, zu Wort gemeldet.
Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas "kompetenter" abzuhandeln.

...weiterlesen "Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite…."