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Ein Überblick über die vielfältigen Risiken von P2P Anlagen von den Plattformen über die Anbahner hin zum Kredit und dem Anleger mit Vorschläge wie man diese minimieren kann. Um damit die Rendite schlussendlich zu maximieren.

Intro

Als Vorarbeit eines P2P Podcast Specials “P2P - Risiken und Chancen” mit Daniel (Investor Stories) vertieft dieser Beitrag die Risiken von P2P Krediten, zu den Chancen komme ich zu einem späteren Zeitpunkt.

Was P2P Kredite generell sind und wie man diese unterscheidet als auch welche unterschiedliche Interessen, Rollen, Plattformen, Anbahner und Kreditnehmer existieren wurde im ersten Teil des Grundlagen Podcast besprochen und kann gerne nach gehört werden.

Die Risiken

Einleitung

freeimages.com @Bob Smith Lizens

Wer mein Blog und Wirken schon länger verfolgt, weiss das ich nicht müde werde immer wieder auf die Risiken beim investieren in P2P Kredite hinzuweisen. Vor lauter Chancen durch die hohen ausgerufenen Zinssätze (gerne mal über 20%) und den von vielen (auch z.T. natürlich auch von mir) propagierten Erfolgsstories in der Form von zweistelligen Rendite Erfolgen (XIRR) die natürlich die liebe Leserschaft auch motivieren soll fleissig den Affiliatelinks zu folgen,  muss man sich den schlummernden Risiken, die man  eingeht natürlich auch bewusst sein.

Und damit das auch alles mal an einer Stelle aufgeschrieben und nicht nur hörbar ist gehen wir die mal alle jetzt schön der Reihe nach, von der Plattform ganz oben bis ganz nach unten zu dir als Anleger durch. ...weiterlesen "Grundlagen – Eine ganze Menge an Risiken die man sich mit P2P in sein Portfolio holt! 🦈"

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Auf der Invest 2019 in Stuttgart hatte ich die Gelegenheit mich länger mit Kadri Akk zu unterhalten. Das Gespräch haben wir beide schon im Vorfeld vorbereitet und dabei ist ein, wie ich finde, informatives 30 Minuten Interview herausgekommen. Indem wir vor allem die Punkte "late" & Defaults, auch ganz konkret auf Basis meines Portfolios, vertiefen. Natürlich gibt es darüberhinaus einiges mehr zu Estateguru.

Das Interview mit Kadri von Estateguru

Interview EastateGuru Cover
Interview EastateGuru Cover

Auf der Invest 2019 in Stuttgart hatte ich die Gelegenheit mich länger mit Kadri Akk von Estateguru zu unterhalten. Das Gespräch haben wir beide schon im Vorfeld vorbereitet und dabei ist ein, wie ich finde, informatives 30 Minuten Interview herausgekommen in dem wir vor allem die Punkte "late" & Artikel als Video schauenDefaults, auch ganz konkret auf Basis meines Portfolios, vertiefen. Natürlich gibt es darüberhinaus einiges mehr zu Estateguru.
...weiterlesen "EstateGuru: Zweitmarkt, “late & defaults” und der leidige XIRR – im Interview mit Kadri Akk"

Lars und ich haben die Gelegenheit beim Schopf gepackt und auf der Invest am zweiten Tag ein kurze P2P Cafe Folge aufgenommen alles sehr spontan und völlig ungeskriptet. Natürlich auch mit Plattform Content von Crowdestor,Grupeer, Mintos, Bulkestate, Estateguru und und und
P2P Cafe Cover
P2P Cafe Cover

Wir haben die Gelegenheit beim Schopf gepackt und auf der Invest am zweiten Tag ein kurze P2P Cafe Folge aufgenommen alles sehr spontan und völlig ungeskriptet.

Trotzdem mit der ein oder anderen Information für euch, natürlich auch mit vielen subjektiven Eindrücken - ich sag nur voll und laut....

Die erweiterten  ShownotesArtikel als Video schauen

Warum es dieses mal die "coolere" Invest für Lars war

Es gab zwar nur wenige P2P Aussteller auf der Plattform das hat aber viele andere Plattformen

konzentrierte Investorengespräche
konzentrierte Investorengespräche

nicht davon abgehalten zur Invest zu kommen. Lars hatte auch in der Bloggelounge dafür gesorgt das jede Plattform einen Zeitslot gab. Aber auch danach wurden, wie man auf den Bildern sieht, eins habe ich euch mal exemplarisch dazu gepackt aber natürlich wurden intensive Gespräche nicht nur mit Grupeer geführt. ...weiterlesen "P2P Cafe [Special] – schlanke 8 Minuten der Nachklang zur Invest 2019 in Stuttgart"

Lars & ich unterhalten uns über P2P News, Plattformen es geht um Lars Crowdestor-Reise, Rückschlüsse aus Thomas P2P-Umfrage und eine Frage aus der P2P Community als Diskussionsgrundlage dazwischen passt noch MyBucks und die Rückkaufgarantie und Veranstaltungshinweise

Die erweiterten Shownotes zum P2P Cafe Podcasts

P2P Cafe Folge 2
P2P Cafe Folge 2

Und es geht weiter mit dem P2P Cafe mit Lars und mir das freut mich persönlich sehr, weil es nicht nur Arbeit sondern auch noch eine ganze Menge Spaß macht - hoffentlich auch euch beim zuhören 😉

in die neuen Episode, mit knackigen 30 Minuten, haben wir doch eine  ganze Menge gepackt. Ich gehe einfach mal ganz frech davon aus, dass für jeden P2P Interessierten auch etwas mit dabei ist - hier mal die  wichtigsten Themen kurz zusammengefasst:Artikel als Video schauen

P2P hautnah

Lars war auf seiner embedded remote worker p2p tour (Details was sich dahinter verbirgt gab es in der ersten Folge) bei seiner ersten P2P Plattform zum Arbeitsbesuch (Stühle aufbauen!) und hat nun einen ganz anderen Blick auf Crowdestor und ich wurde tatsächlich meiner Linie untreu, wie letztens zurecht der P2P Hero auf twitter anmerkte und habe jetzt auch mein erstes Invest dort getätigt, in der Hoffnung das wie angekündigt bald 50€ Mindestanlagesumme reichen. 100€ sind mir eigentlich immer noch zuviel aber das ist ein Thema für ein anderes mal...

Der Besuch und die "Intensität" der Begegnung war für Lars so erfolgreich, dass es demnächst auch bald weiter mit diesem Format gehen wird. Und deshalb wird Lars auch das Geheimnis lüften wohin es ihn als nächstes zieht...

Umfrage Highlights

Ich picke aus den vielen unterschiedlich Umfrageergebnissen die ich im Rahmen der großen P2P Umfrage vom letzten Jahr erarbeitet habe (Der Umfang würde wohl einer Bachelorarbeit genüge tun behaupte ich auch gleich mal frech) drei Highlights heraus:

Ich triffte dann ein wenig ab da ich, wie Leser meines Blogs sicher schon bemerkt haben, beim Thema Buyback ambivalent bin. Einerseits "toll" alles ist garantiert, kein Risiko direkt zu erkennen,  aber anderseits Brand gefährlich - siehe Eurocent bei Mintos. Lars findet es nicht nett das ich P2P Kredite immer mal wieder mit junk bonds vergleiche aber ich finde die Wikipedia  gibt mir recht 😉

Und natürlich darf auch das Thema fallende Kurse und CEO Verlust bei MyBucks (GetBucks) nicht fehlen Lars und ich reagieren da ganz unterschiedlich!

Den kurzen Ausflug verlassen wir dann mit meinem Plädoyer:  "Statt sich auf Anbahner mit Rückkaufgarantie zu verlassen "einfach" mal mehr echtes P2P wagen?"
Die Frage ist halt nur bei Bondora mit tief roten Krediten oder doch lieber bei Finbee oder Linked Finance oder wer gar nicht los lassen kann, der hat bei Neofinance die  Option der Möglichkeit eines Teil Rückkauf und der Versicherungsoption für die 100% Buyback Fraktion.

Community Frage

Natürlich haben wir in dieser Folge auch erste Fragen aus der P2P Community mit dabei die wir behandeln. Allerdings nicht wie im podcast angenommen von Dirk sondern von Peter (Weter Rede) kam diese [Danke Peter]!

DIe Frage zur  Anbahnerüberschneidung

"Es tauchen immer mehr Anbahner oder Originatoren auf mehreren Plattformen auf:

Wie geht ihr mit solchen Dopplungen um?Peters Frage

Die Frage haben wir sicher umfassend beantwortet und gleich auch dabei noch verraten in wie viele Anbahner und Plattformen wir investiert sind und wie wir unser Risiko managen 😉

Daran schloss sich dann noch die folge Frage an:

Die Lösung Meta-Plattform

Gibt es dazu schon Ideen, z.B. eine Meta-Plattform, die auf 10-40 Unterplattformen Geld verteilt, um das Plattform- und Originatoren-Risiko zu reduzieren?
Wäre doch ein Geschäftsmodell? Peters Frage

Sind Metaplattformen die Lösung für Lars und mich?

Termine

Ganz am Schluss dann noch kurz der Hinweis auf die anstehenden Termine

So zieht es uns beide zur Invest in Stuttgart, Lars als Profi an beiden Tagen, mich als Besucher am Samstag (6.4.), wer sich beeilt kann noch ein Ticket dazu gratis abgreifen.

Und dann gibt es da noch die anstehende P2P Konferenz in Riga  die Chance auf Wissen und Kultur noch mit dem Frühbucherrabatt [- 40% mit dem Code P2PEARLYBIRD40 ].

Wie geht es weiter?

Natürlich ganz wichtig für uns - Eure Anregungen, Kritik und Lob hilft uns motiviert zu bleiben!
Und vor allem wer traut sich und ist nächstes mal unser Gast im P2P Cafe?

Der Podcast

Viel Spaß beim hören:

 

RoboCash zieht um, GetBucks braucht Geld, Viventor hat Quellensteuer, Neo Finance besteht Stresstest und mehr Transparenz fürs Crowdinvesting Aber in Asien ist das große Geld zu Hause

In den letzten Tagen kamen doch einige  Meldungen im P2P Umfeld, die einer gesammelten Auflistung wert sind:

Fangen wir mit dem Licht an

Stresstest einer P2P Plattform - Neo Finance legt vor

Die erste mir bekannte P2P Plattform die ein Stresstest bzgl.einer Rezession und die daraus resultierenden Folgen für ihre Plattform durchgeführt hat, ist Neo Finance - mit positivem Ergebnis (sonst hätten sie es wohl auch nicht veröffentlicht.:

"NEO Finance would maintain positive cash flows at a time of economic downturn even in the case where the volume of loans issued decreases by 40% and number of bad debts doubles."Neo Finance mail

Stresstest Neo Finance
Stresstest Neo Finance


Eine Verdoppelung der Ausfälle ist schon eine Ansage - find ich gut (also den Stresstest und das Ergebnis nicht eine eventuelle Verdoppelung der Ausfälle - damit hier keine Missverständnisse aufkommen ) Wäre schön wenn noch mehr Plattformen bzw. Anbahner ausser Neo Finance so etwas durchführen würden! ...weiterlesen "P2P Plattformen Gedanken, Gerüchte & Fakten April/19 – Licht und Schatten, ab nach Kroation aber wo bleibt die Transparenz?"

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P2P XIRR Rendite Sieger & Portfolio Erfahrungen Top 5 Envestio fast 19%, Mintos über 16%, Fast Invest, Grupeer & Finbee und Reinvest24 & Viventor als Neueinsteiger dazu alle 16 Plattformen von mir im Kurzdurchlauf mit News, Status und aktueller Rendite

Die P2P XIRR Sieger und meine Plattform Erfahrungen

Envestio dominiert die Top 3 weiterhin mit einem mehr als ordentlichen XIRR von fast 19%. Mintos hat sich zwar auf über 16% auf Platz zwei wieder berappelt aber da ist keine Luft mehr nach oben. Grupeer hat Fast Invest vom dritten Platz verdrängt, mal sehen wie lange...
Performance Sieger IZF/XIRR:
Erster mit 18,77% - Envestio
Zweiter mit 16,34% - Mintos
Dritter mit 14,33 % - Grupeer

Mein Spaßsieger: Immer noch Neo Finance  ....

Vorwort

  • Ich habe angefangen mich ein wenig bei YouTube auszuprobieren
  • Zwei neue Plattformen kamen mit Reinvest24 und Viventor dazu
  • Die "große" P2P Umfrageauswertung ist mit dem dritten Teil nun abgeschlossen
  • Wie bekomme ich das hier nur noch kürzer und knackiger hin - es muss was geschehen es wird mir sonst einfach zu viel ...

Meine Plattform Neuigkeiten

Mintos

  • Über Mintos allein könnte man vermutlich jeden Monat locker einen Artikel füllen, sie beherrschen das PR Geschäft mittlerweile hervorragend.
    Daher nur kurz die aus meiner Sicht wichtigsten Neuigkeiten:

...weiterlesen "P2P Portfolio Report April2019 – Katzen und Neuzugänge 15&16 aka ReInvest24 + Viventor"