Springe zum Inhalt

4

GrupeerEine noch junge aber nicht gänzlich unbekannte  Plattform aus  Riga, in Lettland habe ich als neusten Zuwachs für meine P2P Anbieter dazu genommen. Grupeer ist nun schon über ein Jahr am Markt und nach den vorsichtig positiven Berichten u.a. auch im P2P Forum habe ich mich entschieden auch dort einmal ein paar Euro anzulegen.

Der Firmensitz lässt sich in google maps finden, schon mal beruhigend, wenn auch das Gebäude mehr nach (schönem Altbau) Wohnhaus, als nach Bürogebäude aussieht.

Bei der Suche nach einem der Gründer, Viktor Kirchgaessner bin ich auf  mehrere Victor K., vermutlich jedoch immer ein und dieselbe Person in verschiedenen Firmen gestoßen.

Bei der der KIT Bau GmBH in Paderborn  findet er sich als Geschäftsführer wieder - einige Kredite auf Grupeer sind auch für die KIT Bau GmbH darunter, die einzigen auch die deutlich länger als ein Jahr laufen.
Auf Linkedin findet man ein Profil welches ebenso auf eine Firma in Paderborn zeigt der Kurtour GmbH in dessen Impressum er auch wieder als Geschäftsführer aufgeführt ist.

Scheint also eine reale Person zu sein, die gleich auf mehreren Hochzeiten tanzt... ...weiterlesen "Grupeer – P2P mit u.a. russischen und deutschen Krediten aus Lettland!"

Die P2P Wochen Sieger 

P2P Pokal

Die letzten zwei Wochen hat Mintos dank des kleinen Lendo Cashbacks wieder klar alle anderen geschlagen - Bondora bleibt zurück und RoboCash konnte sogar noch ein paar Punkte gut machen -  FinBee noch weiter abgeschlagen

Performance Sieger IZF:

Erster mit 16,47%     -  Mintos
Zweiter mit 14,04%    -  Bondora
Dritter mit 12,58%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Linked Finance
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  Zahlenwüste mit TTQW und IZF (Erläuterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen GameNews 

  • Allgemein
    • Ich bin immer noch am Diversifizieren über Plattformen hinweg und habe erneut eine weitere Plattform in mein Portfolio mit aufgenommen, jetzt muss ich erst mal langsam machen und schauen wie die neuen entwickeln und dann nach und nach überlegen was ich weiterhin manuell betreiben will und was dann nur noch automatisiert.
      P2P Plattfomen Verteilung
      P2P Plattfomen Verteilung mit Portfolio Performance

      Das Baltikum bleibt überrepräsentiert - daran wird sich auch wenig ändern.

    • Neu angemeldet habe ich mich bei Fast Invest - auch hier wieder erst einmal mit einem kleinen dreistelligen Betrag. Erst einmal schauen wie sich die Plattform anfühlt, ein Bericht wird folgen.

...weiterlesen "P2P Woche(n) Report 17&18/18 – Dänen lügen nicht…"

Die P2P Woche(n) Sieger 

P2P Pokal

Aus der Woche wurden nun Monate und ein IZF Ranking - warum , dazu später mehr - klar ist Mintos lief wie am Schnürchen und schlägt alle anderen - Bondora fällt weiter zurück und RoboCash lief solide weiter dicht gefolgt von FinBee welches ein paar Prozente gut machen konnte.

Performance Sieger IZF:

Erster mit 16,54%     -  Mintos
Zweiter mit 14,2%    -  Bondora
Dritter mit 12,39%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Linked Finance
 

 Performance Details

Die Zahlenwüste mit TTQW und IZF (Erläuterungen finden sich ganz unten im Text) für alle die tief eintauchen wollen - ich liebe so etwas 😉

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen GameNews 

  • Allgemein
    • In eigener Sache - nach heftiger Grippe und Lungenentzündung mit Krankenhausaufenthalt im Februar hat sich dann im März auch noch meine SSD verabschiedet... Damit war klar die Wochenberichte sind erst mal Geschichte. Statt anschließend wieder nahtlos damit zu starten habe ich mich entschlossen auf 14 Tages Reports umzusteigen und ab sofort sauberer zu backupen 😉
      Schauen wir mal wie lange das dann so bleibt
    • Beim letzten Mal hatte ich noch dazu geschrieben das ich weiter auf Plattformebene diversifizieren möchte und auch wenigstens spürbar ausserhalb des Baltikums Geld verteilen will. Das ist nun zum Teil bereits geschehen, die Verteilung sieht aktuell wie folgt aus:
      P2P Plattfomen Verteilung
      P2P Plattfomen Verteilung

      Das Baltikum immer noch deutlich überrepräsentiert - aber da ist halt auch am meisten zu holen, sowohl Prozente als auch Plattformen.

    • Wer genau hinschaut, sieht das ein neuer Anbieter dazu gekommen ist der ansonten noch keine Rolle im Ranking  spielt, heute habe ich mich auf Grupeer angemeldet und das erste Geld überwiesen, sobald ich die ersten Schritte gemacht habe, werde ich darüber berichten.... Aus dem P2P Forum konnte ich bisher  nur positives vernehmen
  • Bondora
    Bondora überfällige Tage
    Bondora überfällige Tage
    • Immer noch keine Zeit um mit Bots Portfolio Generierung oder abgefahrenen Zweitmarkt-strategien das "Beste" aus Bondora herauszuholen - irgendwann vielleicht mal
    • Dann gab es gestern noch ein größeres Update mit Serverdowntime bei Bondora, dass die Anzahl der Nachkommastellen erhöht hat und dem ein oder anderen einen kleinen Bonus bescherte - wieso das so ist kann man im Bondorablog nachlesen.
    • Die letzten Wochen waren ansonsten eher gemäßigt und es gab tatsächlich "nur" sieben neuen Roten - somit bin ich nun bei 57 Roten von 521 Krediten!
      Spätzahler - wurden besser es sind nun 82,69% grün - d.h. aktuell ohne Verzug.
      Mein Bondora XIRR ist stark gestiegen über die wichtige 15% Marke auf historische 18,01% das ist wohl Platz 4759 im Investorenranking (diesmal viele Plätze hoch - wieso das so ist folgt eine Zeile drunter 🙂
    • Knapp 10 % neu in Bondora investiert und schwubs sehen die ganzen Zahlen gleich wieder viel besser aus - das ist natürlich keine Lösung auf Dauer...
    • Wer noch nicht bei Bondora  dabei ist und mich im Ranking schlagen und auch seine eigenen Nerven testen will - kann sich gleich mal anmelden und direkt  5€ zum verpulvern kassieren
  • Mintos
    • Auf Mintos habe ich einen winzigen Betrag eingezahlt und weiterhin die Finger von Mogo und
      Anbahnerverteilung Mintos
      Anbahnerverteilung Mintos

      der verlängerten Aktion  gelassen - die nicht schlecht ist, ich aber so oder so schon ein großen Mogo Überhang im Depot von den letzten Aktionen habe!

    • Da auch schon Mozipo deutlich sichtbar vertreten bin,  habe ich vermehrt Banknote Darlehn eingesammelnt und ab und an mal etwas in Verzug mit Abschlag auf dem Zweitmarkt gekauft.
    • Jährliche Nettorendite 13.91laut Mintos
    • Ich empfehle weiterhin Mintos als Einsteigerplattform - mit dem Hinweis das Risiko eines Totalausfalls eines Anbahner nicht zu unterschätzen Buyback ist hier ein negativ Hebel. Also nicht nur Mintos sondern weiter Plattformen nach und nach dazu nehmen....
  • FinBee
    • FinBee erholt sich weiter bzgl. der Rendite - der zweite Kredit auf Arrears  bleibt dort immer noch hängen - die Hoffnung stirbt zuletzt
    • Ansonsten ein neues Gebot für einen Kredite auf dem Primärmarkt abgeben
  • EstateGuru
    • Um bei EstateGuru eine vernünftige Diversifikation zu erreichen habe ich weiter nach gelegt und nähere mich der 40 Projekte Marke - 50 bis Ende des Jahres sollen es werden.
    • Zahlungsmoral bleibt wie bekannt durchwachsen - und auch der erste Kredit begibt sich so langsam in Schieflage in 4 Wochen geht es da weiter, vielleicht mit dem Gerichtsvollzieher, ich werde berichten....
    • Wer bisher noch nicht bei EstateGuru dabei ist kann ein halbes Prozent für seine Einlagen in den ersten 3 Monaten als Cashback über diesen Link erhalten - nicht viel aber besser als nichts....
  • RoboCash
    • hat wieder eine ordentliche  Wochenperformance hingelegt
    • fast schon unheimlich läuft einfach so vor sich hin - und bleibt wie gehabt auch voll investiert - ist also wieder langweilig und solide unterwegs - kann so bleiben!
    • eine klare Bereicherung in meinem Portfolio und Anfänger freundlich (Autoinvest ist sehr einfach gehalten)
  • PeerBerry
    • ganz bewußt unter RoboCash einsortiert da es für mich einige Parallelen gibt und es bisher genauso ein Selbstläufer ist.
    • zu den Unterschieden und überhaupt zur Plattform  habe ich vor kurzem berichtet.
    • Die ersten Rückzahlungen sind angekommen und der Autoinvest investiert - mehr gibt es dazu aktuell nicht zu erzählen
  • Lenndy 
    • ein wenig Rückflüsse und ein wenig frisches Geld nach gelegt und damit ein bisschen nachgekauft - meine Routine um auf die 100

      Lenndy Dashboard
      Lenndy Dashboard

      verschiedene Kredite im Lauf des Jahres dann zu kommen.

    •  der eine Kredit der nun deutlich verspätet ist (eine Rechnung die nicht bezahlt wird) hängt immer noch unbezahlt im Portfolio - so langsam wird es spannend ob das wirklich noch was wird - und ein zweiter schickt sich an das ihm nachzumachen ! Dann wäre es vorbei mit den 0 Ausfällen bei Lenndy....
    • Mein Lenndybericht
  • Flender
    • Die letzten Wochen waren zäh - nicht was die Rückzahlungen anging die waren pünktlich aber was neue Kredite anging war da gar nichts los.
    • Dafür dann diese Woche gleich zwei neue Kredite - einen mit Schleifmittel und den anderen irgendwas mit Beton ich habe mal in beide investiert - geschliefen und gebaut wird immer (auch bei mir im Keller) 😉
    • Bei der FlenderAnmeldung gibt es noch immer den 5% Cashbackbonus auf die ersten 4 Wochen
  • Linked Finance
    • ganz im Gegensatz zu Flender ist die Kreditverfügbarkeit bei Linked Finance überhaupt kein Problem, binnen eines Monats war ich bei meinem Diversifizierungsminimum von 50 Krediten - so läuft das rund - gefällt mir und natürlich auch die bisherigen pünktlichen Rückzahlungen
    • Details zu der für mich noch frischen irischen Perle 
  • Grupeer
    • da kommt noch was ... gemach liebe Leser

Der Rendite Chart

P2P Portfolio Performance Diagramm
P2P Portfolio Performance Diagramm


Buchempfehlung der Woche

Für heute lass ich das mal gut sein mit dem aus meinem Bücherfundus zu zitieren, und verweise noch mal auf eine olle Kamelle. Wer das Thema Geldanlegen an sich vertiefen will und auch nicht nur mit Spielgeld hantieren möchte und den Kommer tatsächlich noch nicht kennt, der kann jetzt zuschlagen, es gibt die neue Auflage des - man kann schon sagen - Klassikers, den ich auch ohne Vorbehalte jedem empfehlen kann:

Allgemeines Spiel Regelwerk:
Alles ist ohne Gewähr und vieles subjektiv - und nein niemand soll das als Anlageempfehlung verstehen!

Rendite

hier wird es tatsächlich mal so richtig "objektiv!"
In der Detailansicht ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite, in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent eingetragen. Da das Projekt erst gute 10 Monate läuft noch mit entsprechender Jahres Lücke.
Verwendet wird die zeitgegewichtete Rendite, auch: time-weighted rate of return (TWROR) oder true time-weighted rate of return (TTWROR)
Das Ranking erstelle ich jedoch mit dem internen Zinsfuß (IZF)ebenso mit Portfolio Performance ermittelt, was gerade auch für die Neueinsteiger ein besseren Vergleich bietet.
Details zu beiden Verfahren kann man hier nachlesen. 

Spaßfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem Vergnügen beschäftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig für mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereiche eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt Aktivitäten in die ich involviert war. Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prüfen etc.)

Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich größer, bzw. die größte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gestoßen.

Seit der Gründung hat  Linked Finance (Stand 2018)  für 50 Millionen € Kredite finanziert und wird von über 18.000 Usern unterstützt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tatsächlich unproblematisch - sofern man der englischen Sprache mächtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine Adressbestätigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung benötigt.

Linked Finance Login
Linked Finance Login

Ungewöhnlich ist die Vergabe einer PIN die zusätzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder Bankübeweisung kostenfrei tätigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige RefID pro Überweisung, die man verwenden muss - ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine Überweisungsvorlage bei seiner Bank speichern.

Auszahlungen kann man vier mal im Jahr vornehmen, darüber hinaus wird eine Gebühr fällig - das passt für mich.

Kredite / Ratings / Präsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschließlich (kleine mittelständige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings
Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von Linked Finance festgelegt. So müssen die Unternehmen z.B.: länger als 24 Monate existieren um das Level Y überhaupt verlassen zu können. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschließt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 € zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann und erst mit der darauf erfolgten Zuteilung läuft dann der Kredit "an".

Als Investor kann man sich über jeden Kredit ausführlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung für den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen.

Die Verfügbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal ein Monat gebraucht - das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender (was ich sehr bedaure).

Linked Finance AutoBid
Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem nötigen, ausgestatteten Autoinvest  (der z.B. zulässt Kreditnehmer auszuschließen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)  nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was natürlich andererseits den großen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder beschäftigen zu können, da man natürlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zurücknehmen kann.

"echtes" P2P ohne löchriges Netz

Linked Finance bietet unverfälschtes P2P hier gibt es keine "Garantien" oder Versprechungen wie bei Robo.cash oder PeerBerry sondern ganz einfach Kreditausfälle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal veröffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein - den aktuellsten Loan Report Q1-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken
Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent . Die Zahl wurde berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen wurden. Das ist ein guter Wert für eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora.

Wermutstropfen

Ungewöhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die Gebühren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zurückgezahlte Zinsen fällig, d.h. im Jahr geht von der "angezeigten" Rendite 1.2% ab. Zum einen schmälert das natürlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein Stück weit positiv, so ist dies eine Anreiz für Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die Gebühren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit fällig werden.

Meine Anlage und Fazit

Ich habe jetzt erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und werde vermutlich nur noch selektiv einige  wenige weitere dazu nehmen und mir Linked Finance eine ganze Weile anschauen.
Mich beruhigt es schon jetzt ungemein nicht mein ganzes P2P Spiel Geld im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein größeren Teil davon auf der grünen Insel...

Linked Finance Dashboard
Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, ist Linked Finance natürlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren rund 14%, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen der mich dafür ruhig schlafen lässt... (zugegeben P2P lässt mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit <5% meines Vermögens sich darin verstecken werden)

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm - d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch über meine Links anmeldet - und oh Wunder ich mag Linked Finance trotzdem 😉