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Update: Artikel ist ziemlich veraltet: Ich arbeite daran...
Fazit meine Rendite ist deutlich besser als erwartet XIRR über 16%! Mintos ist und bleibt eine der führenden P2P Plattformen mit vielfältigen Möglichkeiten....
Aktuelles zu Mintos finden sich in meinen P2P Berichten und Neuigkeiten und in der Kategorie Mintos. Schaut mal rein...

Als meine zweite P2P Spielwelt hatte ich mir die lettische Plattform Mintos aus Riga ausgeguckt.
Diese bündelt mittlerweile duzende von Kreditherausgebern aus allen Herren Länder der Erde, dort findet sich von Afrikanischen bis hin zu Chinesischen Krediten ein weites Feld für mutige Spieler/Investoren.
Da wird es einem so schnell nicht langweilig.

Spielplatz und Spielfiguren

Es finden sich hier auch, je nach Kreditgeber und Kredit Typ, Beschreibungen der Kreditnehmer und des Zwecks. D.h. ihr könnt euch am Wunsch einer 27 jährigen nach einen Clownauto (frei nach Tim Schäfer) z.B. einem BMW X5 bereichern!

Wie ihr in dem obigen Kredit seht, gibt es die sogenannte Buybackgarantie - die einen Kreditausfall kompensieren soll so lange das Kreditinstitut (nicht die Plattform) noch solvent ist - bei Eurocent war das zuletzt nicht mehr der Fall das bleibt wohl noch spannend - bekommt ihr euren Einsatz zurück.
Spannend auch - die Kredite ohne BuyBack haben eine kaum höhere Rendite,
Somit biete Mintos auch die Chance auf ein geringeres Risiko - aber wie ja jeder sich immer wieder klar machen solle geringeres Risiko ist auch geringere Rendite.

Wie ich eingestiegen bin

Bei mir kommt hinzu das ich schlecht ins Spiel gestartet bin anfangs verwendete ich den Auto Invest von Mintos und habe einen für Kurz laufende Kredite angelegt, wie ich dachte auch alle  mit Buyback ausgestattet... Pustekuchen und jetzt ratet mal welcher Kredit auch bei den Nichtzahlern dabei ist...
Das könnte also gut sein das ich hier gleich mal zwei Einsätze abschreiben kann - wird sich noch zeigen. Sollte ich sie abschreiben müssen komme ich dann diese Jahr auf 1 % Rendite.

Meine aktuelle Strategie

 

  • kein Autoinvest (wäre auch Langweilig ich will Spielen)
  • keine Fermdwährung (Tauschkosten "fressen" die wenige Prozente Mehrrendite)
  • Laufzeit Mix
    • 20 % - 48-60 Monate
    • 30 % - 24-36 Monate
    • 30 % - 12-24 Monate
    • 20 % -  0 -12 Monate
    • Reinvests immer kürzer als der längst laufenden  
  • Kreditgeber wähle ich nach dieser Liste aus alle mit Buyback

Spielziel 

mit mehr als 8 % rechne ich (auch durch meinen Anfängerfehler) nicht.
Mintos sieht das natürlich anders

 

Rating

Pro

  • kann auch in Fremdwährung spielen (Tausch auf der Plattform mit Gebühren möglich)
  • gibt viel zu entdecken und zu lesen auszuprobieren einzustellen
  • guter Support 
  • wirkt solide und "to big to fail" 😉



Contra

  • keine bunten Statistiken nüchtern gehalten
  • relativ hoher Einsatz pro Spiel von 10 €

Mintos kann ich euch bisher blind empfehlen probiert das ruhig mal aus

 

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Wie bestimme ich den Performance Sieger?

Trophies
Trophies via flickr

Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spaß.

 
Daher war es klar das ich auch mit tracken wollte wo die einzelnen "Spieler" also P2P Plattformen den zyklisch stehen. Um dann auch einfach die Auswertung und den Vergleich untereinander zu ermöglichen.

Ausflug in die Welt des echten Geldes oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte

Für meine ernsthafte Geldanlage habe ich schon seit Anfang des Jahres 2017 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.

Das waren:

  • Comdirect Depotübersicht 
    • ganz nett, aber bietet keinerlei Asset Allocation (Stichwort Diversität) oder Asset Klassen (Renten/Festgeld/Aktien/Immos) und Regionen (welche Länder) - geschweige denn Rebalancing 
    • nur Gelder die bei der Comdirect liegen werden bisher aufgezeigt
  • JustETF
    • kommt schon in die Richtung wie mir das besser gefällt immerhin schon mal die groben Asset Klassen, aber auch keine Regionen oder Asset Allocation - dafür mehr ETF spezifische Infos und im kostenpflichtigen Bereich dann auch mit Rebalancing und weitern Features
    • Schön auch, man findet hier u.a. ein Musterdepot von meiner Basisstrategie
    • gibt es nur für ETFs alles andere geht hier gar nicht
  • Morningstar 
    • ist schon richtig gut vor allem das X-Rax Tool ist wirklich Klasse, bietet alles was ich suche und noch viel mehr (z.B. Klumpenrisiko bei ETFS/Fonds welche Positionen überschneiden sich innerhalb der ETFs  (z.B. DAX ETF & EURO STOXX)
    • Das große Aber - nur Wertpapiere (auch ETFs) - keine anderen Konten
    • die richtig coolen Auswertung berücksichtigen auch nur die Top 10 (vielleicht auch ein paar mehr Papiere) zu wenig für mein über die Jahre angesammelten Krämerladen 

Schlussendlich reicht das nicht bzw. möchte ich kein drei Tools verwenden und auch ein Onlinetool hat seine Tücken ...
Ich will alles in einem Tool miteinander kombinierbar haben!

Nach ein  wenig Suchen und der meiner Meinung nach irren Idee das selbst mit Excel zu bauen, bin ich auf das geniale und zu allem auch noch kostenlose Tool von portfolio performance von Andreas Buchen (hier im Interview beim Finanzrocker) gekommen.

Damit lassen sich alle möglichen Konten und Assets verwalten aktualisieren und pflegen... (Wenn man sich die Mühe macht auch mit Asset Classes / Asset Allocation / Region ) und vor allem auch mit automatischer Kursaktuallisierung und Rebalancing.

Also auch mein P2P Spielgeld (Einsortiert unter Risiko behafteten Anteil -> Anleihen -> P2P und zusätzlich in den Regionen-> Schwellenländer -> Osteuropa) verwalte ich nun damit

 

Wie verwende ich portfolio performance in meinem Spiel

Ich erfasse die einzelnen Spieler/P2P Plattformen als Konten:

Kontoauszug P2P Portfolio Performance
Kontoauszug P2P Portfolio Performance

Und buche aktuell noch, dann bei jedem Mitspieler einzeln, die Erträge (da es noch keine Verluste gab nur diese) schließlich jeden Tag brav ein.
Um es mir etwas leicht zu machen buche ich die Einlagen als Einlage und die Differenz zur Einlage als Zinsen.

Eventuell anfallender Cashback wird als Zinsen (mit Kommentar sollte ich mir das mal raus ziehen wollen) gebucht und der seltene Fall eines Affiliate Erfolgs (also wenn jemand einen meiner Affiliate links z.B. zu Mintos klickt) als Einlage um nicht die Performance zu verfälschen.

 Die von den Plattformen bereitgestellten Kontoauszüge importiere ich - bis auf eine Ausnahme -  nicht, da auch nicht für jeden Anbieter eine Exportvorlage existiert und die Performance bei zu vielen kleinteiligen Buchungen leidet.
Geld das durch Zinsen zurückfließt wird aktuell noch wieder neu angelegt, die Tatsache das die Mittel nicht liquide sind ignoriere ich....

Auswertung

Durch meine Buchung kann ich tagesaktuell den Performance Sieger bestimmen:

 

 

180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance
180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance

Weniger graphisch dafür noch mit den Zinsflüßen/XIRR und einer Heatmap:

P2P Performance Heatmap Portfolio Performance
P2P Performance Heatmap Portfolio Performance

Und generell dann vergleichbar in der detaillierten Performance Übersicht:

P2P Performance Auswertung View für Wochen Report
P2P Performance Auswertung View für Wochen Report

Und noch vieles mehr...

Portfolio Performance Asset Allocation P2P
Portfolio Performance Asset Allocation P2P

Für mich als risikobewußter P2P Anleger bietet PP auch ein nettes Feature wenn man seine Assets alle richtig zugeordnet hat. Um jederzeit feststellen zu können wie viel meines Vermögens in P2P Investiert ist und ob ich die Reißleine ziehen muss verwende ich die  Asset Allocation  und siehe da ich muss langsam machen da ich doch schon >5% in P2P investiert bin.

PP bietet noch eine ganze Menge mehr an Features vor allem auch für meinen nicht P2P Teil als o die Depots

  • Diverse Diagramme
  • Asset Allocation
  • Rebalancing Unterstützung
  • Dividenden (Statistiken/Diagramme)
  • automatische Aktienkurse und damit aktueller Vermögensstand
  • csv und pdf Bankdatenimport (Top Comdirect / die meisten bei Consors)

Die Soft Facts

Den Spaßfaktor bewerte ich aus dem Bauch raus und zwar unterteilt nach Erstmarkt und Zweitmarkt (sofern ich neue einkaufe oder verkaufe ) und den prüfen/entdecken/Stöber Teil also Statistiken, Benachrichtigungen etc...

Lange Zeit hat mir hier  Bondora am meisten Spaß bereitet mit der Vielzahl an Kauf/Verkaufspieloptionen,  jedoch finde ich mittlerweile die besser aufbereiteten Kredite (Bild/Story) die es z.B. bei Lenndy oder Flender gibt deutlich spannender. ..

Wie andere mit Portfolio Performance ihre P2P Konten pflegen: Der Finanzfisch

Wer sich es gerne mit Bild erklären lassen will schau mal auf Youtube nach ....

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Ganz neu in meiner P2P Spielwiese ist EstateGuru ein auf Immobilienkredite spezialisiertes Vermittlerunternehmen.
Auch hier kann man über ein Affiliate Programm ein wenig "Spielgeld" dazu bekommen!
Aktuell 1% der eigenen Einlage 

Bisher kann ich wenig dazu sagen ich bin noch in der Investitionsphase.
Das dauert länger als gedacht sofern man diversifizieren will - im Schnitt gibt es ein Projekt am Tag.
Ab und an auch mal mehr und ob es ein gutes Zeichen ist das manch ein Projekt >1Tag zum finanzieren braucht bzw. verlängert wird kann sich jeder selbst überlegen ....

Angeblich gab es noch keinen Ausfall "nur" Verzögerungen...
Wir werden es sehen

50 € wollen noch verteilt werden daneben wartet bereits folgendes auf Auszahlung bzw. Vollfinanzierung oder die ersten Zinsen:

Bisher nach 14 Tagen 0% Zinsen und 4/5 investiert - läuft 😉 - wenn auch bei weitem nicht so flott wie alleine

 

Meine Strategie

  • manueller Invest
    kein Auto Portfolio das lässt bei kleinen Beträgen keine Einschränkung zu!
  • Erste Hypothek
    Mir ist es wichtig das wenigstens die 1. Hypothek und nicht etwas nachrangiges eingetragen wird. Auch wenn sich das erst mal zeigen muss ob dies wirklich was Wert ist wenn ein Kreditnehmer scheitert....

Spielziel

6-7 % sollten gut drin sein - und wenigstens dann auch ohne Nervenaufreibendes und mit gepflegter Langweile -
Aktuell (da ohne Ausfälle 10,8% )

 

Rating

Pro:

  • viel Backgroundinfos
    • man kann den Kreditnehmern aufs Haus (manchmal auch rein) schauen dank streetview Quasi das Story Telling P2P game -  Klasse! 🙂
  • bisher angeblich keine Ausfälle - Die sichere Bank *hüstel* ???

Contra

  • sehr hoher Einsatz 50€ pro Spiel notwendig
  • gibt wenig zu tun auch bisher kein Zweitmarkt in Sicht
  • Dauert lange bis finanziert wird und die ersten Raten fließen

Updates

mittlerweile habe ich in 18 Projekte investiert und die Zinsen kommen mehr oder weniger regelmäßig rein.
Zur Diversifizierung habe ich mir auch ein paar Gedanken gemacht.

Aktuell würde ich das Ranking locker um +1 erhöhen ....

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Nach 3 Monaten P2P Games ist Bondora bisher mein "Top-Performer"

Wer das mal austesten will Bondora mit Bonus 
Wenn es so weiter läuft rechne ich mit ~12% im Jahr abzüglich Ausfälle die sicher noch kommen werden - bisher "nur" wenige Spätzahler... Ziel 6% End to End

 

Meine "Strategie"

  • Schwerpunkt Estland ein wenig Finnland
  • Ansonsten eher konservativ AA-B sind 3/4 B-D das restliche Viertel beigemischt.
  • Portfolio mit dem Portfolio Pro Builder angelegt
  • Spätzahler setze ich sofort auf 0% verkauf - mit wenig Erfolg (erst wenn sie wieder zalhen aber auch dann eher wenige)
  • einige Kredite stelle ich im Zweitmarkt mit 1-2% Aufpreis ein
Hier sieht man die Anwendung der Spätzahlerverkaufsstrategie:
Im Ergebnis sieht dann meine Spätzahlerrate wie folgt aus:
So sieht mein Dashboard aus:
Meine Einstellung bzgl.: Rendite ist ein wenig pessimistischer:
Rendite selbst gewählt
als der von Bondora:
Bondora default
Finales Spiel Ziel bei Bondora sind schon 8 %

Kein Spiel für Anfänger dafür viele Möglichkeiten an den Parametern zu drehen - mir gefällt es wer auch mitspielen will hier gibts 5€ Startguthaben -> Bondora

Rating

Pro:

    • kleiner Wetteinsatz ab 1€ ist man dabei
    • viele viele Einstellmöglichkeiten
    • wusseliger Zweitmarkt
    • man kann täglich "etwas" tun und sieht "progress"

  • Contra
    • einfach so laufen lassen ist vermutlich nicht die beste Strategie
    • man erfährt wenig über den Hintergrund der Kredite