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Linked Finance – die irische Perle?

Vorstellung und erste Erfahrungen mit Linked Finance

Um mein Portfolio nicht noch weiter in Richtung Baltikum zu verschieben habe ich nach weiteren Alternative gesucht und bin neben Flender auf die deutlich gr├Â├čer, bzw. die gr├Â├čte irische und schon seit 2013 existierende Plattform Linked Finance gesto├čen.

Seit der Gr├╝ndung hat┬á Linked Finance (Stand 2018)┬á f├╝r 50 Millionen ÔéČ Kredite finanziert und wird von ├╝ber 18.000 Usern unterst├╝tzt, dass ist doch schon mal eine Ansage.

Anmeldung & Ein- sowie Auszahlung

Anmelden ist tats├Ąchlich unproblematisch - sofern man der englischen Sprache m├Ąchtig ist, ist das in wenigen Minuten erledigt. Der obligatorische Personalausweis Scan und eine Adressbest├Ątigung (Bankanschreiben etc.) wird erst bei einer Abhebung ben├Âtigt.

Linked Finance Login
Linked Finance Login

Ungew├Âhnlich ist die Vergabe einer PIN die zus├Ątzlich zum Login teilweise randomisiert abgefragt wird. Nette Idee erschwert aber die Verwendung eines Passwort Safes wie KeePass ein wenig.

Einzahlungen kann man sehr einfach per Kreditkarte oder Bank├╝beweisung kostenfrei t├Ątigen. Bei letzterem muss man ein wenig aufpassen. So gibt es keine KundenID im Betreff, sondern statt dessen eine einmalige RefID pro ├ťberweisung, die man verwenden muss - ansonsten muss, wie bei mir, der Support nachhelfen, also besser keine ├ťberweisungsvorlage bei seiner Bank speichern.

Auszahlungen kann man vier mal im Jahr vornehmen, dar├╝ber hinaus wird eine Geb├╝hr f├Ąllig - das passt f├╝r mich.

Kredite / Ratings / Pr├Ąsentationen

Kommen wir zum wesentlichen, den Kreditangeboten.

Kreditnehmer sind ausschlie├člich (kleine mittelst├Ąndige) irische Unternehmen (KMUs). Die Laufzeit variiert von

Linked Finance Ratings
Linked Finance Ratings

6-36 Monaten. Anhand verschiedener Kriterien wird das Rating der Kredite von┬áLinked Finance festgelegt. So m├╝ssen die Unternehmen z.B.: l├Ąnger als 24 Monate existieren um das Level Y ├╝berhaupt verlassen zu k├Ânnen. Das Gros der Kredite liegt im A-C Rating Bereich. Die Zinsen sind fest und es gibt kein Bieterverfahren (mehr). D.h. wenn man sich entschlie├čt mit zu finanzieren bietet man seinen Mindestbetrag von 50 ÔéČ zu einem festen Zinssatz dem Kreditnehmer an, der das Angebot dann annehmen kann und erst mit der darauf erfolgten Zuteilung l├Ąuft dann der Kredit "an".

Als Investor kann man sich ├╝ber jeden Kredit ausf├╝hrlich informieren, das Unternehmen wird vorgestellt, die Bilanzen und auch die geplante Verwendung f├╝r den Kredit, dadurch kann man sich ein gutes Bild von dem Kreditnehmers machen.

Die Verf├╝gbarkeit von Krediten ist hervorragend, um mein Diversifizierungsziel von 50 Krediten zu erreichen habe ich gerade mal ein Monat gebraucht - das schafft man weder bei EstateGuru geschweige den bei meinem zweiten Iren Flender (was ich sehr bedaure).

Linked Finance AutoBid
Linked Finance AutoBid

Allerdings sind die begehrten Kredite (>B) oft in wenigen Sekunden ausverkauft.
So das man um den einfachen, aber mit allem n├Âtigen, ausgestatteten Autoinvest┬á (der z.B. zul├Ąsst Kreditnehmer auszuschlie├čen, in die man in den letzten 6 Monate bereits schon einmal investiert hat)┬á nicht wirklich herum kommt.
Bzw. dann entsprechend deutlich mehr Zeit und Geduld mitbringen muss, was nat├╝rlich andererseits den gro├čen Vorteil hat sich intensiver mit den einzelnen Kreditnehmern wieder besch├Ąftigen zu k├Ânnen, da man nat├╝rlich bereits abgegebene Gebote nicht wieder zur├╝cknehmen kann.

"echtes" P2P ohne l├Âcheriges Netz

Linked Finance bietet unverf├Ąlschtes P2P hier gibt es keine "Garantien" oder Versprechungen wie bei Robo.cash oder PeerBerry sondern ganz einfach Kreditausf├Ąlle mit denen man rechnen muss. Allerdings sind die Ausfallraten sehr moderat. Jedes Quartal ver├Âffentlicht Linked Finance sein Loanbook, mit diversen statistische Daten. Zu finden ist dies unter den Statistiken, allerdings muss man dazu eingeloggt sein - den aktuellsten Loan Report Q1-2018 gibt es auch in ihrem Blog .

Statistiken
Statistiken

Ende 2017 belief sich die Ausfallrate auf 1.16 Prozent . Die Zahl wurde berechnet in dem Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 90 Tagen nicht einbezogen wurden. Das ist ein guter Wert f├╝r eine P2P Plattform und weit weg von Konsummentenkrediten und deren Ausfallraten von 10-90% wie z.B..: bei Bondora.

Wermutstropfen

Ungew├Âhnlich und auch erst einmal abschreckend sind die Geb├╝hren die Linked Finance auch von Anlegern einstreicht. So werden 0.1% pro Monat auf zur├╝ckgezahlte Zinsen f├Ąllig, d.h. im Jahr geht von der "angezeigten" Rendite 1.2% ab. Zum einen schm├Ąlert das nat├╝rlich die Rendite aber zum anderen sehe ich das auch ein St├╝ck weit positiv, so ist dies eine Anreiz f├╝r Linked Finance auch entsprechend hinter den Raten her zu sein da die Geb├╝hren nicht vorab schon alle eingepreist sind sondern zur Laufzeit f├Ąllig werden.

Meine Anlage und Fazit

Ich habe jetzt erst einmal die ersten 50 Kredite in mein Portfolio gepackt und werde vermutlich nur noch selektiv einige  wenige weitere dazu nehmen und mir Linked Finance eine ganze Weile anschauen.
Mich beruhigt es schon jetzt ungemein nicht mein ganzes P2P Spiel Geld im Baltikum liegen zu haben sondern auch noch ein gr├Â├čeren Teil davon auf der gr├╝nen Insel...

Linked Finance Dashboard
Linked Finance Dashboard

Und wenn ich nach meinen Berechnungen auf 6-7% Rendite vor Steuern komme, ist Linked Finance nat├╝rlich bei weitem kein Renditekracher wie jetzt Mintos und Co. mit ihren rund 14%, sondern eher meinem konservativer P2P Portfolioanteil zuzuschlagen der mich daf├╝r ruhig schlafen l├Ąsst... (zugegeben P2P l├Ąsst mich so oder so ruhig schlafen da weiterhin auf absehbare Zeit <5% meines Verm├Âgens sich darin verstecken werden) und eine sch├Âne solide und gesetzte Erg├Ąnzung zu Flender, meiner zweiten irischen Plattform

Und auch wichtig, Linked Finance hat meines Wissen kein Affiliate Programm - d.h. im Gegensatz zu Flender bekomme ich (aber auch ihr) keinen Bonus wenn ihr euch ├╝ber meine Links anmeldet - und oh Wunder ich mag Linked Finance trotzdem ­čśë

 

 

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