Springe zum Inhalt

Fast Invest – P2P aus England in Euro und irgendwie doch Baltisch?

Fast Invest ist mein jĂŒngster Sproß meiner P2P Plattformen und in vielen Dingen auch etwas "besonderes" mit Sitz in England und interessanten Krediten aus vier LĂ€ndern.
Das wurde schon wieder lÀnger deshalb spendierte ich dem Artikel ein Inhaltsverzeichnis:

  1. Die Firma
  2. ICO
  3. Viele offene Fragen
  4. Die Plattform
    1. 16% Zinsen mit Buyback
    2. Austiegsoption
    3. Wie lÀuft es bei mir?
  1. Mein Fazit

Das Unternehmen

Google Maps Streetview
Google Maps Streetview

Die Macher hinter der recht jungen Plattform (2015/16) Fast Invest kommen wohl alle aus Litauen, wobei sich dazu kaum Belege finden (Homepage, Firmenverzeichnis) und haben diverse "SATELLITENBÜROS". Der offizielle Hauptsitz von FI ist in England im Kao Hockham Building, Edinburgh Way, Harlow, Essex CM20 2NQ, wenn man da nun genauer in Google Maps hinschaut sieht man das die eine "office box" ist, ob man da dann tatsĂ€chlich jemanden vor Ort antreffen wird ...? Seit kurzem (Juli 2018) wurde der Firmensitz nach London verlegt in die 25 Canada Square Canary Wharf London E14 5LB leider gibt es da kein Streetview....

Immerhin, mehrere Quellen haben bestĂ€tigt das die Personen dahinter (vor allem die CEO) auch tatsĂ€chlich existieren und ich als positiv gestimmter Mensch,  davon ausgehe das das Konstrukt einfach der schönen neuen Arbeitswelt oder Steuerlichen Kniffe oder RessourcenverfĂŒgbarkeit oder was auch immer geschuldet ist?

Fast Invest CEO Quelle: https://www.fastinvest.com/de/press-kit/images-videos#lg=1&slide=14
Fast Invest CEO

Auch das Angebotene von umfangreiche Hochglanz Pressematerial der Firma lĂ€sst auf ernsthafte Absichten schließen.

Apropo CEO, wie ich finde hat Frau Vaitkune einen interessanten Lebenslauf von einer KĂŒnstlerin zur Fintec Unternehmerin - lest selbst das Interview vom Juni 2018 mit ihr in einem europĂ€ischen Startupmagazin: Interview mit Simona Vaitkune, CEO

ICO

Im Moment ist Fast Investauch noch im Rahmen eines ICO mit einem Kryptoanteil unterwegs "To implement Fast Invest vision to become licensed Investment Bank we are launching an initial coin offering (ICO) and issuing FIT tokens on the public blockchain." .

Ich halte mich an die alte Warren Buffett Regel nur in Fonds, Zertifikate und andere Wertpapiere/Dinge zu investieren, wenn man das Investment auch wirklich versteht. Und ICOs verstehe ich nicht bzw. mich schreckt schon der erste Abschnitt aus der Wikipedia dazu ab "[...] Mit dieser Methode der erstmaligen Kapitalaufnahme vermeiden KryptowĂ€hrungs-Firmen den streng regulierten Prozess der Kapitalaufnahme, der von Risikokapitalgebern, Banken oder Börsen vorgeschrieben wird [...]" da dĂŒrfen gerne andere reich mit werden.

Viele offene Fragen und die Antworten?

Wenden wir uns dem P2P Teil zu, den finde ich tatsĂ€chlich spannend da Fast Invest Kredite mit bis zu 16 % mit Buyback (okay das mag ich weniger) vermittelt. Das war dann auch der Grund fĂŒr mich zu investieren. Hohe Rendite und eine weitere Plattform zum diversifizieren soweit so gut.

Da mich die eher verhaltenen Reviews z.B.. von P2P Hero und die ForeneintrÀge doch stutzig gemacht haben, habe ich mich mit  Dovile Zili beschÀftigt als  Marketing & Communication Leader von Fast Invest ausgetauscht und versucht ein wenig Klarheit zu schaffen.

Zu erst einmal die Frage nach einem GeschÀftsbericht von 2017:

Es tut mir sehr leid, aber unsere Firmenpolitik gibt diese Informationen derzeit nicht preis. Nach Angaben des "Companies House", neben Fast Invest Konten bis zum 31. Dezember 2017 fĂ€llig bis zum 30. September 2018. (schaut euch das original an ich hab mir da auch keinen Reim darauf machen können).  Es wird dann fĂŒr die Öffentlichkeit zugĂ€nglich sein. Nach diesem Datum werden wir auch unseren Jahresabschluss bekannt geben. Der vorherige Finanzbericht ist online verfĂŒgbar, aber er wird nicht die finanzielle Situation zeigen, da er fĂŒr das Jahr 2016 ist und erst der Anfang unseres GeschĂ€fts war.

Dann die Frage welche Finanzaufsichtsbehörde fĂŒr sie zustĂ€ndig ist:

Unser GeschĂ€ftsmodell erfordert keine Finanzaufsicht. Wir bieten keine Kreditvergabe an. Wir stellen ein Online-Instrument zur VerfĂŒgung, das es ermöglicht, in Verbraucherkredite zu investieren. Alle Kredite in unserer Kreditliste werden vom Kreditgeber vorfinanziert; unsere Partner verleihen Geld an Kreditnehmer.

Das wollte ich noch einmal genauer wissen und habe nachgefragt: Wenn ich Sie richtig verstehe, sind Sie ein Vermittler der Darlehen zwischen Ihren Kunden (mir) und einem externen Kreditgeber - richtig?

Um es klar zustellen, wir sind nicht als Makler tÀtig. Unser Unternehmen verwaltet eine Online-Plattform, die es seinen Nutzern ermöglicht, sich an Konsumentenkrediten zu beteiligen. Unsere Nutzer (Investoren) können Darlehen aus dem Pool der börsennotierten Darlehen auswÀhlen, die von Kreditgebern vergeben werden. Die Nutzer entscheiden selbst, wo und wie viel sie in Konsumentenkredite investieren wollen, nicht wir. Es bedeutet, dass die Verwaltung der Plattform nicht in den Geltungsbereich lizenzierter Finanzdienstleistungen fÀllt, die durch gesonderte Gesetze geregelt sind.

HĂ€lt der Darlehensgeber eine "skin in the game" oder wird das Darlehen komplett an die Plattformnutzer verkauft? Ich habe keine Informationen ĂŒber Ihre Kreditgeber (und deren Finanzberichte) auf Ihrer Seite gefunden?

BezĂŒglich der Kreditgeber. Wir haben Vereinbarungen mit Partnern, die ihre Namen nicht preisgeben. Ich kann sagen, dass unsere Partner teilweise Kredite verkaufen, so dass sie auch ein "skin in the game" haben.

Aus einem FB Kommentar bei Fast Invest von Sascha (siehe Kommentare) wird von 21 europÀische Anbahner gesprochen - aber auch hier werden keine Namen genannt -  Verschiegenheitsverpflichtung in den VertrÀgen.

Warum steht FI unter der Beobachtung der polnischen Finanzbehörden?

Der Hauptgrund, warum wir in der KNF (polnische Aufsichtsbehörde) gelistet sind, ist, dass sie unser GeschÀftsmodell missverstanden haben. Sie gaben an, dass wir Kreditdienstleistungen anbieten, aber das tun wir nicht. Wir haben einen offiziellen Antrag an KNF gestellt, uns von der Liste zu streichen, da sie uns ohne jeden Grund aufgelistet haben. Wir haben die erforderlichen Unterlagen vorgelegt, die belegen, dass wir nach britischem Recht arbeiten und keine Gesetze verletzen.

Verstehe ich das richtig dass Sie 800.000 Dollar von ICO und 6.700.000 Dollar von anderen Quellen gesammelt haben? Ist das Ihr Betriebskapital?

6,7 Mio. wurde von ICO v1.0, privaten Investoren und eigenen GrĂŒnderfonds aufgebracht. Dieses Kapital ist auch fĂŒr unsere GeschĂ€ftsentwicklung und unser tĂ€gliches GeschĂ€ft bestimmt.

Warum habe ich mich davon nicht abschrecken lassen?  Ganz klar Fast Invest zahlt eine feine Provision ĂŒber Targetcircle fĂŒr jede Anmeldung und die will ich natĂŒrlich mitnehmen - also bitte fleißig anmelden! - SCHERZ - das ist eigentlich sogar ein gutes Zeichen  das sie bei Targetcircle aufgenommen wurden. So stellt Targetcircle wohl immerhin sicher das die Firma existiert und prĂŒft diese (was auch immer darunter zu verstehen ist).

Mich haben natĂŒrlich vor allem  die UK Zinsen von 15 % gelockt und auch ein StĂŒck weit die DĂ€nischen Kredite.

Die Plattform

Hier mal ganz kurz eine Vorstellung wie die Plattform sich selbst so "anfĂŒhlt". Der Aufbau und die Performance

Fast Invest Dashboard
Fast Invest Dashboard

ist fĂŒr mich ohne grĂ¶ĂŸeren Tadel, ich habe mich sehr schnell zurecht gefunden und im Gegensatz zu anderen Plattformen lĂ€uft alles sehr flĂŒssig. Allein die Übersetzung ins deutsche ist ab und an ein wenig holprig - aber man kann ja jederzeit die Sprache wechseln.

Anmelden ist wie mittlerweile gewohnt recht einfach, neben euren Daten mĂŒsst ihr noch die WĂ€hrung wĂ€hlen - Euro damit ihr auch die entsprechenden Kredite bekommt und natĂŒrlich auch das P2P Produkt und eben nicht den ICO Kryptoteil. Das war es dann auch schon. Überweisen per SEPA ist dann auch kein Hexenwerk das Geld war in wenigen Tagen da und kann dann sofort investiert werden.

16% Zinsen mit Buyback

Investieren kann man manuell und da "schon" ab einem Euro was ausser bei Bondora auch eher  oder aber per Autoinvest der alle Features hat die man so braucht. Allerdings bietet der nur die Möglichkeit in 10 € Tranchen zu investieren.

Fast Invest Kredite
Fast Invest Kredite

Manuell lassen sich ĂŒber diverse Filter dann die Liste der konkret verfĂŒgbaren Kredite anzeigen - die höchsten

Fast Invest AI
Fast Invest AI

Zinsen gibt es aktuell fĂŒr polnische Kredite in Zloty - fĂŒr mich uninteressant, ich möchte kein WĂ€hrungsrisiko bei meinen P2P Krediten haben.

Daher kommen dann fĂŒr mich vor allem die 15 % englischen Kredite in Frage die alle so um die 6 Monate laufen.
Bei den dÀnischen finden sich aktuell nur welche zu 13.5% hier mit Laufzeiten zwischen 5-12 Monaten, lÀnger laufenden Kredite gibt es aktuell keine bei Fast Invest.

Alle Kredite sind mit Buyback ausgestattet, das ist wie immer so lange gut wie der Anbahner das Versprechen einhalten kann und nicht komplett in finanzielle Schieflage gerÀt.

Fast Invest AI
Fast Invest AI

Austiegsoption

Hervorheben kann man das die erworbenen Kredite auch wieder zurĂŒck verkauft werden können (oder zurĂŒckgeben) allerdings dann nur zum Nettowert ohne Zinsen. Damit sollte theoretisch (sofern Liquide) ein Ausstieg jederzeit möglich sein, finde ich eine gute Sache.

Einen Zweitmarkt gibt es dafĂŒr dann allerdings  nicht.

Wie lÀuft es bei mir?

Bisher sind mir keine AuffĂ€lligkeiten untergekommen was auch nach gerade mal zwei Monaten auch die Regel sein sollte. Sowohl das investieren ĂŒber den AI als auch manuell lĂ€uft wie erwartet. Die Zinsen werden zurĂŒckgezahlt. Was ich nicht sagen kann ist wie viele Kredite ĂŒberfĂ€llig, d.h. in Verzug sind. DIe eigenen Investitionen lassen sich auch nicht nach allen Kriterien sortieren so das es mĂŒhsam ist zu schauen wer den als nĂ€chster Zinsen zahlt bzw. fĂ€llig wird.
Meine Rendite / XIRR bei Fast Invest liegt bei knapp 8% steigert sich aktuell noch von Woche zu Woche und ist Aufgrund der noch zu kurzen Anlagezeit allerdings auch nicht aussagekrÀftig - die Tendenz stimmt schon mal.

Fazit

So ganz ĂŒberzeugt bin ich wirklich nicht von Fast Invest. Das GeschĂ€ftsgebahren ist mir deutlich zu intransparent. Das mit dem GeschĂ€ftsbericht mag ja noch angehen, aber die Intransparenz bei den eigentlichen Kreditanbahnern gefĂ€llt mir ganz und gar nicht.

Aussteigen werde ich aber auch nicht, schließlich kommt Rendite von Risiko und die 15 % UK sind eine Ansage. Allerdings bleibt es bis neue Zahlen/GeschĂ€ftsberichte/Fakten verfĂŒgbar sind bei einem kleinen dreistelligen Betrag den ich investiere und den ich auch (wie alle meine P2P Invests) im "worst - case" Fall verschmerzen kann.

Wer jetzt immer noch nicht abgeschreckt ist kann natĂŒrlich gerne einen meiner Affiliate Links verwenden und sich auch in das Spiel mit Fast Invest stĂŒrzen - die Zinsen dafĂŒr sind schon mal nicht schlecht...
Update: Mein XIRR kann sich sehen lassen: August 2018 - 11,3 % Tendenz noch steigend

Im August 2018 gibt es noch bei Fast Invest ein Cashback von 1% on Top fĂŒr alle Investitionen sofern das Geld nicht im laufe des Folgejahres abgezogen wird!

Disclaimer: Der Erwerb von P2P Krediten  ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollstĂ€ndigen Verlust des eingesetzten Vermögens fĂŒhren

9 Gedanken zu „Fast Invest – P2P aus England in Euro und irgendwie doch Baltisch?

  1. Sascha K.

    Ich hatte auch mit dem Gedanken gespielt dort einen kleinen Testballon zu starten - zu Beginn evtl. 500€ - vielleicht auch 1000€.

    Da mir einige Informationen fehlten - zum einen zu den Darlehnsanbahnern - zum anderen aber auch zum Buyback - habe ich Fastinvest kurzerhand öffentlich ĂŒber Facebook kontaktiert - evtl. ist meine Frage ja fĂŒr weitere Investoren interessant. Mein englisch ist alles andere als perfekt - aber ich denke dennoch verstĂ€ndlich.
    Nachdem meine Frage knapp eine halbe Woche unbeantwortet blieb, habe ich öffentlich meine Unzufriedenheit ĂŒber die Kommunikation mit denen kundgetan und auch ganz klar geschrieben, dass andere Plattformen wie Grupeer oder Peerberry das deutlich besser können.
    TatsĂ€chlich hat sich dann jemand die MĂŒhe gemacht und mir eine Antwort (ebenfalls öffentlich) geschrieben. Mir hat man auch erzĂ€hlt, dass es scheinbar 21 Anbahner geben soll - deren Namen aber nicht genannt werden dĂŒrfe. Da stehe so in den VertrĂ€gen.

    Ich verlinke unten im ersten Bild den Screenshot meiner Frage inkl Kritisierung des Supports sowie im zweiten Screenshot die Antwort von Fastinvest.

    Nun... Was bedeutet das fĂŒr mich als Investor? - Ganz einfach. Die können mir 40% Zinsen inkl. Buyback und sonstigem Schnickschnack versprechen - aber mein Geld bekommen die nicht. Wer auch nur einen mĂŒden Cent von mir erhalten will, der muss mir schon sagen wer er ist. Ebenso ist die schlechte Kommunikation (OK, evtl ist es nur ungĂŒnstig gelaufen da ich ĂŒber Facebook gefragt habe) fĂŒr mich Grund genug dort nicht zu investieren. Wie soll das erst bei einem ernsten Problem aussehen? Mit allen anderen Plattformen in denen ich mal investiert war (oder auch noch bin) lief die Kommunikation besser und einfacher ab. Kommunikation scheint dort aber eh ein Problem zu sein - sonst gĂ€be es ja nicht das Problem mit der polnischen Aufsichtsbehörde.

    Meine Frage:

    FB Frage

    Die Antwort:
    FB Antwort

    Antworten
    1. p2pAdmin

      Vielen Dank fĂŒr deinen Kommentar - ich ĂŒbernehme gleich mal ein paar Punkte daraus in meinen Artikel!

      Antworten
  2. Martin

    Danke fĂŒr den interessanten Beitrag. Ich hatte auch schon ĂŒberlegt, ob ich es etwas bei FI anlegen soll. Aber keine richtige Firmenadresse, keine Nennung der Loan Originators(!) und ein Support, der kaum antwortet... da halte ich mich dann lieber fern, das ist mir zu heiß. Viele GrĂŒĂŸe

    Antworten
    1. p2pAdmin

      Geantwortet wurde mir auf meine Nachfrage dann recht flott - allerdings stört mich die Intransparenz auch massiv und ich werde kein weiteres Geld mehr investieren trotz der verlockenden Zinsen - Aber mein Blog heisst ja nicht umsonst P2P Game - manchmal muss man auch mal zocken um zu gewinnen 😉

      Antworten
    1. p2pAdmin

      Danke - hab ich angepasst - Schade das man hier kein Bild vor Ort sehen kann wirkt ziemlich verloren die Ecke zwischen den ganzen BankhochhĂ€usern 🙂

      Antworten

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.