Springe zum Inhalt

1

Die Shownotes zu dem P2P Grundlagen Podcast die Basics - Was ist P2P? Wer sind die Beteiligten, Wie funktioniert das? Welche Sicherheiten gibt es? Rendite

Die Shownotes zu dem P2P Grundlagen Podcast

Daniel wollte mich eigentlich f├╝r seine Investor Stories Reihe interviewen, nach einigem hin und her (ganz sch├Ân hartn├Ąckig dieser gute Bayer ;)) hat er mich dann schlie├člich "motiviert" mit ihm zusammen ein P2P Spezial als Podcast aufzunehmen.

Photo credit: Sascha Kohlmann CC-BY-SA


F├╝r mich ein ganz neues Format und ich muss zugeben es hat sogar Spa├č gemacht.

Wenn es dem ein oder anderen gef├Ąllt und es eine Fortsetzung geben sollte (Ideen haben wir noch genug) verspreche ich auch f├╝r eine bessere Sprachqualit├Ąt zu sorgen - allerdings am Dialekt wird sich nichts ├Ąndern....

 

Der Podcast

Der erste Teil ist haupts├Ąchlich f├╝r Neueinsteiger ausgelegt und wir unterhalten uns ├╝ber die P2P Basics mit der ein oder anderen kurzen Vertiefung.

Unser (gek├╝rztes) Skript, inklusive den passenden Shownotes

Begrifflichkeiten P2P-Kredite

  • Was verbirgt sich hinter der Abk├╝rzung P2P
  • Wie funktionieren den klassische Kredite (Kreditnehmer, Bank)
  • Und wie funktionieren im Gegensatz dann, eigentlich P2P-Kredite

    ...weiterlesen "Heute gibts P2P auf die Ohren – Begriffe, Grundlagen und Mythen? ­čÄž"

    Die Vorstellung des Expanding Horizons Reports

    Leider bin ich erst die Tage auf die ├╝beraus interessanten (zumindest f├╝r so Zahlenfreaks wie mich)┬á Studie, die schon Anfang des Jahres der Universit├Ąt von Cambridge "Expanding Horizons" ver├Âffentlicht wurde, gesto├čen.
    Dies ist bereits der┬á dritte┬á Branchenreport f├╝r alternative Finanzierungen in Europa und bietet somit auch viel Material zu den Themen P2P mit den Facetten┬á P2B / P2C - Real Estate etc. voll gespickt mit sch├Ânen Statistiken und Zahlen.

    Methodik

    Die Studie wurde 2017 von Mitarbeitern des Cambrider Insttitutes f├╝r Alternative Finanzen durchgef├╝hrt und ausgewertet, ver├Âffentlicht wurde diese bereits Anfang 2018 .
    ...weiterlesen "P2P und Alternative Finanzierungen in Europa – Expanding Horizons Report unter der ­čöŹ"

    9

    Die Motivation f├╝r diesen Artikel

    Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fühlt, zu Wort gemeldet.
    Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas "kompetenter" abzuhandeln.

    ...weiterlesen "Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite…."

    13

    Monitoring Verwaltung und ├ťberwachung eines P2P/Aktien/ETF Portfolios mit dem Tool Portfolio Performance um damit Zinsfu├č Heatmaps Diagramme Asset allocation abzubilden mit Fokus auf P2P

    Wie bestimme ich den Performance Sieger?

    Trophies
    Trophies via flickr

    Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spa├č.

     
    Daher war es klar das ich auch mittracken wollte wo die einzelnen "Spieler" also P2P Plattformen den zyklisch stehen. Um dann auch einfach die Auswertung und den Vergleich untereinander zu erm├Âglichen.

    Ausflug in die Welt des echten Geldes oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte

    F├╝r meine "ernsthafte" Geldanlage habe ich schon im Jahr 2016 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.

    Das waren:

    • Comdirect Depot├╝bersicht┬á
      • ganz nett, aber bietet keinerlei Asset Allocation (Stichwort Diversit├Ąt) oder Asset Klassen (Renten/Festgeld/Aktien/Immos) und Regionen (welche L├Ąnder) - geschweige denn Rebalancing┬á
      • nur Gelder die bei der Comdirect liegen werden bisher hier aufgezeigt
    • JustETF
      • kommt schon in die Richtung wie mir das besser gef├Ąllt, immerhin schon mal die groben Asset Klassen, aber auch keine Regionen oder Asset Allocation - daf├╝r mehr ETF spezifische Infos und im kostenpflichtigen Bereich dann auch mit Rebalancing und weitern Features
      • Sch├Ân auch, man findet hier u.a. ein Musterdepot von meiner Basisstrategie
      • gibt es allerdings nur f├╝r ETFs alles andere geht hier gar nicht
    • Morningstar┬á
      • ist schon richtig gut vor allem das X-Rax Tool ist wirklich Klasse, bietet alles was ich suche und noch viel mehr (z.B. Klumpenrisiko bei ETFS/Fonds welche Positionen ├╝berschneiden sich innerhalb der ETFs┬á (z.B. DAX ETF & EURO STOXX)
      • Das gro├če Aber - nur Wertpapiere (auch ETFs) - keine anderen Konten
      • die richtig coolen Auswertung ber├╝cksichtigen auch nur die Top 10 (vielleicht auch ein paar mehr Papiere) zu wenig f├╝r mein ├╝ber die Jahre angesammelten Kr├Ąmerladen┬á

    Schlussendlich reicht das nicht bzw. m├Âchte ich kein drei Tools verwenden und auch ein Onlinetool hat seine T├╝cken ... (und nat├╝rlich ein offline Tool - ebenso - Stichwort Backup!)
    Ich will alles in einem Tool miteinander kombinierbar haben - eben die komplette Verm├Âgens├╝bersicht!

    Nach ein  wenig Suchen und der meiner Meinung nach irren Idee das selbst mit Excel zu bauen, bin ich auf das geniale und zu allem auch noch kostenlose Tool von portfolio performance von Andreas Buchen (hier im Interview beim Finanzrocker) gekommen.

    Damit lassen sich alle m├Âglichen Konten und Assets verwalten aktualisieren und pflegen... (Wenn man sich die M├╝he macht auch mit Asset Classes / Asset Allocation / Region ) und vor allem auch mit automatischer Kursaktuallisierung und Rebalancing.

    Also auch mein P2P Spielgeld (Einsortiert unter Risiko behafteten Anteil -> Anleihen -> P2P und zus├Ątzlich in den Regionen-> Schwellenl├Ąnder -> Osteuropa) verwalte ich nun damit erfolgreich.

     

    Wie verwende ich portfolio performance in meinem Spiel

    Ich erfasse die einzelnen P2P Plattformen als Konten:

    Kontoauszug P2P Portfolio Performance
    Kontoauszug P2P Portfolio Performance

    Und buche aktuell noch, dann bei jedem Mitspieler einzeln, die Ertr├Ąge (da es noch keine Verluste gab nur diese ) sowie Zinsbelastungen/Geb├╝hren schlie├člich jeden Tag brav ein.
    Um es mir etwas leicht zu machen buche ich die Einlagen als Einlage und die Differenz zur Einlage als Zinsen.

    Eventuell anfallender Cashback wird als Zinsen (mit Kommentar sollte ich mir das mal raus ziehen wollen) gebucht und der seltene Fall eines Affiliate Erfolgs (also wenn jemand einen meiner Affiliate links z.B. zu Mintos klickt) als Einlage um nicht die Performance zu verf├Ąlschen.

     Die von den Plattformen bereitgestellten Kontoauszüge importiere ich - bis auf eine Ausnahme (da kann ich auf Tagesbasis Zinsen/Gebühren zusammenfassen)-  nicht, da auch nicht für jeden Anbieter eine Exportvorlage existiert und die Performance bei zu vielen kleinteiligen Buchungen leidet.
    Geld das durch Zinsen zur├╝ckflie├čt wird aktuell noch wieder neu angelegt, die Tatsache das die Mittel nicht liquide sind ignoriere ich....

    Auswertung

    Durch meine Buchung kann ich tagesaktuell den Performance Sieger bestimmen:

     

     

    180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance
    180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance

    Weniger graphisch daf├╝r noch mit den Zinsfl├╝├čen/XIRR und einer Heatmap:

    P2P Performance Heatmap Portfolio Performance
    P2P Performance Heatmap Portfolio Performance

    Und generell dann vergleichbar in der detaillierten┬áPerformance ├ťbersicht:

    P2P Performance Auswertung View f├╝r Wochen Report
    P2P Performance Auswertung View f├╝r Wochen Report

    Und noch vieles mehr...

    Portfolio Performance Asset Allocation P2P
    Portfolio Performance Asset Allocation P2P

    F├╝r mich als risikobewu├čter P2P Anleger bietet PP auch ein nettes Feature wenn man seine Assets alle richtig zugeordnet hat. Um jederzeit feststellen zu k├Ânnen wie viel meines Verm├Âgens in P2P Investiert ist und ob ich die Rei├čleine ziehen muss verwende ich die┬á Asset Allocation┬á und siehe da ich muss langsam machen da ich doch schon >5% in P2P investiert bin.

    portfolio performance bietet noch eine ganze Menge mehr an Features vor allem auch f├╝r meinen nicht P2P Teil also die Depots:

    • Diverse Diagramme
    • Asset Allocation
    • Rebalancing Unterst├╝tzung
    • Dividenden (Statistiken/Diagramme)
    • automatische Aktienkurse und damit aktueller Verm├Âgensstand
    • csv und pdf Bankdatenimport (Top Comdirect / die meisten bei Consors)

    Die Soft Facts

    Den Spa├čfaktor bewerte ich aus dem Bauch raus und zwar unterteilt nach┬áErstmarkt und Zweitmarkt (sofern ich neue einkaufe oder verkaufe ) und den pr├╝fen/entdecken/St├Âber Teil also Statistiken, Benachrichtigungen etc...

    Lange Zeit hat mir hier┬á Bondora am meisten Spa├č bereitet mit der Vielzahl an Kauf/Verkaufspieloptionen,┬á jedoch finde ich mittlerweile die besser aufbereiteten Kredite (Bild/Story) die es z.B. bei Lenndy oder Flender gibt deutlich spannender. ..

    Wie andere mit portfolio performance ihre P2P Konten pflegen: Der Finanzfisch

    Wer sich es gerne mit Bild erkl├Ąren lassen will schau mal auf Youtube nach ....