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Autoinvest fĂĽr Bequeme

Update: Mintos bewirbt aktuell die Diversity Strategie mit einem sofort Kickback von 1% d.h. wenn man den AI auswählt bekommt man auf seine Einlagen 1%> Cashback - bis zum 12.August [Aktionsinfo]

Eigentlich wollte ich darüber gar nicht berichten - ein weiteres Werkzeug welches gerade für Einsteiger scheinbar perfekt zugeschnitten ist halt (*gähn*) ... aber erst einmal kurz zu den Features - dann mein Fazit weiter unten.

Seit kurzem gibt es bei Mintos eine neue Variante um automatisiert verschiedene Strategien vereinfacht mittels eines Autoinvest (AI)  - qausi per "on click" umzusetzen.
Dabei kann man sich zwischen drei Varianten entscheiden und nach zwei weiteren Klicks startet schon der AI mit der Mindestinvestitionssumme von 10€ in Kredite allerdings mit und ohne Buyback-Garantie.

Mintos Autoinvest
Mintos Autoinvest

Die Drei "Strategien":

1) Kurzläufer

Für alle die flexibel sein wollen und ohne auf dem Zweitmarkt dann Kredite verkaufen wollen nach rund 3 Monaten (plus eventuelle Spätzahlerverzögerungen und der Unschärfe von ~ 3Monaten ) wieder  ihr Geld im Portfolio liegen haben. Angestrebte Rendite sind dann 8% 

2) MischMasch

Hier geht einfach alles - der AI versucht möglichst breit zu investieren über alle Anbahner hinweg und quer durch die Laufzeiten auch längere als das gewichtete Mittel von 25 Monaten. Mit dieser "Strategie" sollen dann 12.5 % drin sein.

3) abgesicherte Kredite
Es wird nur in Kredite investiert hinter denen eine wie auch immer gelagerte Absicherung liegt, sei es ein Auto oder gar ein Haus die Absicherungsquote das sog. LTV (Loan-To-Value) liegt bei maximal 75% d.h. die Sicherheit wurde um 25% höherwertig abgeschätzt als die Kreditsumme. Hier wird die Laufzeit weiter erhöht und es wird mit einem Mittel von 40 Monaten gerechnet. Die Renditeversprechen sind ähnlich und werden mit 12.4% angegeben.

Vorsicht:
Bei der Rendite Angabe das ist vor eventuellen Ausfällen (und wie eigentlich immer natürlich auch vor Steuern)!

Was halte ich davon

Auf den ersten Blick sieht das super aus - ein "one - click invest and go go " quasi. Auf den zweiten gefällt mir das überhaupt nicht.
Das wirkt als ob Mintos in diese Pakete dann die Kredite stecken möchte, die ansonsten keiner per klassischem AI oder manuell kaufen möchte . Das hat schon ein deutliches Geschmäckle wie man im Süden so schön sagt.

Warum?, darum:

  • Keine Limitierung der Zinssätze nach unten!
  • Zum anderen wĂĽrde ich, wenn ich keine Buyback (BB) Kredite will, diese auch nur bei Anbahnern wählen die auch keine mit BB anbieten um das Anbahnerausfallrisiko durch BB auszuschlieĂźen
  • Umgekehrt wĂĽrde ich dann auch auf keinen Fall nicht BB Kredite von einem Anbahner der auch BB anbietet haben wollen. Alle drei Strategien bieten beides gemischt an!
  • Auch bei der Auswahl der Kreditanbahner wäre ich wählerischer und wĂĽrde nicht jeden einbeziehen wollen, nicht jeder Anbahner ist schon lange am Markt erfolgreich etabliert
  • Eine maximale Laufzeit wĂĽrde ich auch einstellen wollen

Etwas positives hat das Feature - man kann über den link "View Auto Invest strategy criteria" dann die Vorauswahl verwenden um anschließend  die relevanten Änderungen noch durchführen (wenn ich mir das richtig überlege kann man dann aber auch gleich klassisch anfangen).

Fazit
Ein nicht einmal für Anfänger geeignetes Feature - sondern eher die Mintos Resterampe - Schade. Also lieber sich die Zeit nehmen und den klassischen AI durchgehen (oder manuell investieren) statt hier mal schnell klicken....
Ich halte mich bei "normalen" Invest an das Top 15 Ranking  (vergl. explorep2p2) mit Buyback und fahre damit bisher gut.

Ob einem die aktuellen ein Prozent Cashback fĂĽr die "MischMasch" Strategie es einem leichter machen sich dafĂĽr zu entscheiden muss jeder selbst wissen, ich bleib manuel unterwegs....


Und wenn schon kein Buyback (was ich, sollte das missverständlich sein, für für nicht schlechter halte, sondern eher "ehrlicher" finde) dann gleich zu zu Bondora, Flender, Lenndy oder EstateGuru.

Mogo Bonusaktion verlängert...

noch eine (Rand) - Notize. Die Mogo Aktion wurde erneut verlängert und es gibt spürbar Cashback bei länger laufenden Mogo Krediten - Anmelden und Konditionen  wie hier beschrieben...

 

unbesicherte Konsumentenkredite mit bis zu 14 % Zinsen in der Regel Kurzläufer sowie ein paar Immobilienkredote und alle mit Buyback versprechen - und das ohne Risiko - sicher nicht aber schaut selbst....

Vorstellung PeerBerry
Ăśberarbeitet November 2018

Seit November 2017 ist wieder ein neuer P2P Anbieter gestartet, der unbesicherte Konsumentenkredite (und relativ neu seit August 2018 nun auch noch Immoblienprojekte) anbietet.

Das Ganze zu einem Zinssatz (für Investoren)  von bis zu 14%. Aktuell finden sich vor allem  Kurzläufer aus Polen, Tschechische Republik, Dänemark, Russland und der Ukraine im Angebot sowie Immoblienprojekte aus Litauen das Zinsniveau hat sich nun auch bei eher 12% eingependelt.

Seit dem Start hat sich Peerberry auch ganz gut etabliert so haben sie 35 Millionen Euro an Kredite ausgeben und ĂĽber 260.000 Euro an Zinsen, an mehr als 3200 Investoren ausgeschĂĽttet

Lange konnte man PeerBerry  direkt mit Robo.Cash vergleichen das im gleichen Segment unterwegs ist und bis vor kurzem noch satte 14% anbot diese aber auf nunmehr 12% gesenkt hat. Warum ich trotzdem auch noch bei PeerBerry mit dabei bin - dazu später mehr....

Wachstum von PeerBerry
Wachstum von PeerBerry

Gestartet ist PeerBerry mit dem Darlehnsanbahner Aventus Group welche auch gleichzeitig die Muttergesellschaft war. Seit wenigen Monaten wurde sie von der Aventus Group verkauft an zwei private Investoren aus der EU ("Stille Teilhaber"?)

We would like to note, that Peerberry was sold to two private persons, European Union citizens. Please let me know, if you have any queries. mail von Peerberry aus dem p2p forum

Neu seit März dabei ist nun auch Gofingo. Beide sind noch  in einigen weiteren Ländern ( Latvia, Poland, Georgia, Kazakhstan and Moldova) aktiv und es wird wohl nur eine Frage der Zeit sein bis auch die ersten Krediten aus diesen Ländern auf der Plattform gelistet werden.


Seit August 2018  ist nun Lithome LLC mit am Start,so wie ich das sehe ein Bauträger der Entwicklungsprojekte mit einem Gesamtwert von 34 Millionen Euro umgesetzt hat. Sie rühmen sich in ihren Eigenaussage damit ,sich in der der Top 10 der  Bauunternehmen in Litauen etabliert zu haben.

Ich hatte mich wegen den Immobilienkredite an den Support gewendet da das erste Projekt das sie angeboten haben aus meiner Sicht keine erstrangige Hypothek als Sicherung aufgewiesen hat:

Do these loans have a mortgage and am I registered as a creditor in any form (first ranked) like e.g. at Estateguru or is there only a buyback promise for me?

Die Antwort von PeerBerry dazu

These loans have a collateral. The loan which is now listed on the platform has the pledge of all borrower rights on present and future contracts and receivables. You are buying the claim rights to this real estate loan, what means that you become the creditor of the borrower and in case of borrower insolvency you will be the first in a row among other creditors to recover the debt from any borrower receivables, including sale of apartments which completion was financed by loan you have bought. This loan also comes with buyback guarantee in case if the borrower delays the payments for more than 60 days.

Keine Rede von Grundbucheinträgen - aber vielleicht Bestände trotzdem die Hoffnung - sofern noch was beim Gläubiger zu holen ist  im Insolvenz fall trotzdem doch noch an Geld (wieviel dann auch immer) heranzukommen - sofern das auch jemand eintreibt...

Peerberry Immobilienporjekt Beschreibung
Peerberry Immobilienporjekt Beschreibung

Wer davon nicht abgeschreckt ist passt seinen Autoinvest bei  PeerBerry  einfach entsprechend an. Ich bleibe draußen da mir auch die 11% aktuell einfach zu wenig sind 12% möchte ich schon bekommen...

Zwischenzeitlich wurden aber auch besicherte Immobilienprojekte bei PeerBerry vorgestellt  die auch mit einer gut aufbereiteten Projektseite präsentiert wurden, ganz ähnlich wie bei Bulkestate oder Estateguru. Ich habe Lithome trotzdem nicht in den Autoinvest aufgenommen aber doch schon in das ein oder andere Projekt manuell investiert, da ich PeerBerry auch für mich als solide genug betrachte um mich langfristiger an sie über die länger laufenden Immobilienkredite (1Jahr) zu binden.

Apropo investieren, als Minimum Investment sind pro Kredit 10 Euro notwendig. Das von vielen geliebte Buyback verspricht, sobald ein Kredit 60 Tage in Verzug ist, eine komplette RĂĽckzahlung von Kapital und Zinsen auch bei den Immokrediten.

Autoinvest Peerberry
Autoinvest Peerberry

Und das Wichtigste, gerade bei einer fast reinen Kurzläuferplattform, Sie bieten einen gut strukturierten und funktionierenden Autoinvest an. Damit lässt sich jeglicher vorhandene Parameter anpassen - von der Investitionshöhe über die  Laufzeit des Kredites, hin zu der eigentliche Kredit Höhe und des Darlehnsanbahner, bis zum Land des Kreditnehmers.

Vorbildlich so möchte ich das gerne überall haben da könnte sich EstateGuru eine Scheibe davon abschneiden!

Die Kontoeröffnung und das Investieren ist denkbar einfach.

Dashboard PeerBerry
Dashboard PeerBerry

Ab 18 Jahren und mit vorliegendem Ausweis (Identifikationsnummer) lässt sich das Konto einfach und schnell eröffnen.

Wie gewohnt lässt sich dann per SEPA Überweisung das eigene Geld anweisen. Sobald diese dem Investorenkonto gut geschrieben wurde kann man mit den Investitionen, entweder manuell (worin sich PeerBerry dann wieder von Robo.Cash unterscheidet da gibt es nur den Autoinvest) oder aber mit einem entsprechend eingerichteten Autoinvest, starten.
PeerBerry macht es einem hier einfach mit wenigen Klicks ist der Invest getätigt, auch ansonsten ist die Oberfläche sehr aufgeräumt und man findet sich schnell zurecht.

Einen Zweitmarkt existiert nicht bei Peerberry bei einer Plattform mit reinen Kurzläufern ist dies auch zu verschmerzen. Jetzt wo Sie auch Immobilienkredite anbieten würde dieser interessant werden. Schauen wir mal ob dieser noch kommt, die Plattform an sich wird ja aktiv weiter entwickelt und es tut sich alle paar Monate etwas bei PeerBerry.

Somit halte ich PeerBerry  auch für Einsteiger geeignet und "erschlägt" einem nicht gleich mit Statistiken und weiteren Details bzw. der schieren Mächtigkeit wie z.B. bei Mintos oder Bondora.
Ausnahmsweise muss ich ihrem Werbebanner inhaltlich zustimmen - es ist easy...

Werbebanner Peerberry
Werbebanner Peerberry

 Wieso nehme ich PeerBerry bitteschön in mein Portfolio mit rein?

PeerBerry ist schon wieder im Baltikum angesiedelt und auch erneut wieder ein Anbieter mit 100% Buyback Krediten!
Und genau deswegen nehme ich PeerBerry auf, um die Anzahl der schon in meinem Portfolio befindlichen Buyback Anbahner zu diversifizieren. Auch wenn ich hier keine 50 oder gar 100 verschiedene Anbahner hinbekommen werde - möchte ich das Plattform und Anbahner Totalverlust Risiko so weit wie möglich streuen.

Deshalb auch nur ein moderater Invest (gestartet mit 500€ nachdem sich Peerberry positiv entwickelt hat und die Zinssätze bei der Konkurrenz deutlich nachgegeben haben schließlich  aufgestockt auf knapp 1000€)  der eben zu Robo.Cash und der ungefähren Anbahner/Investverteilung auf Mintos passt.

Und um das Baltikum kommt man, was Buyback Anbieter angeht einfach nicht drum herum - bisher kenne ich noch keine Buyback Plattform die nicht im Baltikum sitzt, bin aber Dankbar fĂĽr Empfehlungen!

Allerdings baue ich insgesamt den Buyback Bereich nur noch moderat weiter aus, und diversifizierte diesen ĂĽber neue Plattformen (wie Grupeer, Fastinvest und Envestio) "nur" noch in die breite und investiere ansonsten vermehrt in die "ehrlichen" P2P Plattformen wie bedingt Lenndy, kaum noch Bondora vermehrt bei Finbee und EstateGuru und ausserhalb des Baltikums in Irland ein wenig in Flender und deutlich mehr in LinkedFinance.

Kredit Liste PeerBerry
Kredit Liste PeerBerry

Wenn ihr PeerBerry ausprobieren wollt, dürft ihr das gerne über meine links machen - kostet euch nichts und bringt mir einen kleinen Obolus - wichtig wie immer, das sollte in einem entsprechenden Verhältnis zu eurem Gesamtvermögen stehen P2P sind Risikoanlagen - betrachtete es am besten wie ich - als Spiel(geld).

 

Noch ein paar Worte zur Rendite, Mein XIRR liegt bei ~11% das hat ein wenig durch die, zwischenzeitlich auch bei Peerberry gefallenen Zinsen gelitten, sollte sich jetzt da wieder verstärkt 12% angeboten werden, auch wieder erholen. Ich bin damit zufrieden. Eine unaufgeregte Plattform die macht was sie soll und wenig Pflege braucht.

Als Podcast hören

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Nach meinem ersten stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy gemeldet und mir mathematisch auf die Sprünge geholfen. Ziel ist es bestimmen zu können wie meine erwartet Rendite sein wird unter anderem mit Binominalverteilung & Bernouli Experimenten

Die Motivation fĂĽr diesen Artikel

Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fühlt, zu Wort gemeldet.
Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas "kompetenter" abzuhandeln.

...weiterlesen "Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite…."

Die P2P Wochen Sieger 

P2P Pokal

Wieder mal eine eher maue Woche für  Bondora  damit kann sich Mintos weiter absetzen und sich auf dem ersten Platz fest setzen. Robo.Cash performt weiterhin hervorragend und hält souverän den dritten Platz und schiebt sich näher an Bondora ran.

Erster mit 6.3  -  Mintos
Zweiter mit 5.6   -  Bondora
Dritter mit 5.3     -  RoboCash

 

 Details

Auswertung P2P Plattformen
Auswertung P2P Plattformen

P2P Plattformen GameNews 

  • Allgemein
    • Nach Diskussionen ĂĽber die Diversifikation ĂĽber die einzelnen Plattformen hinweg in der P2P Facebook Gruppe habe ich mir auch die Gewichtung meiner P2P Plattformen noch mal  genauer angeschaut:
      P2P Plattfomen Verteilung
      P2P Plattfomen Verteilung

      Ganz klar Mintos hält einen zu großen Anteil da werde ich nicht weiter investieren, dass komplett Ausfallrisiko von ganzen Anbahnern durch Buyback ist mir einfach zu hoch (vor allem wenn man mein Portfolio betrachtet in dem Mogo mit 2/3 den größte Anteil hält) .
      Dann auch über 80% Baltikum das gefällt mir nicht wirklich, hier muss auch die Balance noch besser werden (Wer genau hinschaut wird meinen neuen Mitspieler finden, den ich demnächst dann auch mal konkret vorstellen werde).
      Und 8 Plattformen reichen mir irgendwie auch noch nicht so 10 sollten es schon werden - das Jahr ist ja noch jung 🙂

  • Bondora
    • Bot  Portolio Generierung bleibt weiterhin auf meiner todo liste
    • Verteilung Bondora Zahlungsmoral
      Verteilung Bondora Zahlungsmoral

      Diese Woche war eine gemäßigte Woche und es gab "nur" zwei neuen Roten - somit bin ich nun bei 50 Roten von 445!
      Spätzahler - wurden wieder deutlich mehr es sind nun nur noch 80,72 % grün - d.h. aktuell ohne Verzug
      Mein Bondora XIRR ist erneut leicht gestiegen aber immer noch unter der 15% (14,85%) Grenze  das ist wohl Platz 9831 im Investorenranking (diesmal wieder einige Plätze die Leiter runter...)

    • Wer noch nicht bei Bondora  dabei ist und mich im Ranking schlagen und auch seine eigenen Nerven testen will - kann sich gleich mal anmelden und direkt  5€ zum verpulvern kassieren
  • Mintos
    • Auf Mintos habe ich aus den aufgelaufenen Zinsen und RĂĽckkäufen keinen weiteren GetBucks Kredit aus der neuen Aktion  erworben - nicht das ich nicht noch einen genommen hätte - es gab schlicht und ergreifend keine mehr mit Cashback fähigen Laufzeiten!
    • Weiterhin habe ich wie geplant nicht mehr in Mogo investiert immerhin ein Prozent weniger Mogo als in der Vorwoche 🙂
    • Ich empfehle weiterhin Mintos als Einsteigerplattform - mit dem Hinweis das Risiko eines Totalausfalls eines Anbahner nicht zu unterschätzen Cashback ist hier ein negativ Hebel. Also nicht nur Mintos sondern weiter Plattformen nach und nach dazu nehmen....
  • FinBee
    • FinBee hat sich weiter erholt - aber der zweite Kredit auf Arrears  bleibt dort hängen - gebe die Hoffnung nicht auf
    • Ansonsten noch ein Gebot fĂĽr einen Kredite auf dem Primärmarkt abgeben
  • EstateGuru
    • bei EG hat sich diese Woche bei mir viel getan und ich habe nun auch mein Ziel >20 Kredite erreicht nach dem Kommentar von Andy bzgl.: Diversifikation reicht das wohl noch nicht wirklich,,,,
    • Zahlungsmoral bleibt weiter durchwachsen - aber so lange irgendwann alle zahlen passt das
    • Wer bisher noch nicht bei EstateGuru dabei ist kann ein halbes Prozent fĂĽr seine Einlagen in den ersten 3 Monaten als Cashback ĂĽber diesen Link erhalten - nicht viel aber besser als nichts....
  • RoboCash
    • hat wieder eine ordentliche  Wochenperformance hingelegt
    • fast schon unheimlich läuft einfach so vor sich hin - und bleibt wie gehabt auch voll investiert - ist also wieder langweilig und solide unterwegs - kann so bleiben!
  • Lenndy 
    • ein wenig RĂĽckflĂĽsse ein bisschen nachgekauft - Routine 
    •  der eine Kredit der nun deutlich verspätet ist (eine Rechnung die nicht bezahlt wird) hängt immer noch unbezahlt im Portfolio - so langsam wird es spannend ob das noch was wird!
    • Mein Lenndybericht
  • Flender
    Flender Projekt
    Flender Projekt

Der Rendite Chart 

P2P Portfolio Performance Diagramm
P2P Portfolio Performance Diagramm

Buchempfehlung der Woche

Ein Buch das ich auch schon an anderer Stelle wärmstens empfohlen habe ist neu erschienen. Wer es noch nicht kennt oder eine deutlich ältere Auflage hat - sollte sich das ernsthaft überlegen die neue komplett überarbeitete Auflage zu kaufen.

Gerd Kommer hat sein Standardwerk zum Aufbau eines langfristigen Vermögens mit Hilfe von Indexzertifikaten "Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen" stark überarbeitet - für mich war dieses Buch der "Augenöffner". Sehr viele fundierte Informationen die auch wissenschaftlich belegt werden und auch eine klare strukturierte Methode inkl. konkreten Vorschlägen:

Neben Charles Ellis' "Winning the Loser's Game" (auch von Campus, wird leider nicht mehr aufgelegt) und Jeremy Siegels "Aktien fĂĽr die Ewigkeit" die StĂĽtzen, auf dem Investition aufgebaut sein sollte.
Überzeugend nüchtern und souverän im Stil, keine Horror-Visionen von Crashs (die werden sauber erklärt und verlieren dank überzeugender Argumentation seitens Dr. Kommers viel von ihrem Schrecken).
Unbedingte Kaufempfehlung für jeden, der sich mit Aktien-Anlage beschäftigt. (Amazon Rezension)

Allgemeines Spiel Regelwerk:
Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

SpaĂźfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem Vergnügen beschäftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig für mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereiche eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt Aktivitäten in die ich involviert war. Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prüfen etc.)

Rendite

hier wird es tatsächlich mal so richtig objektiv!
Hier ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite, in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent eingetragen. Da das Projekt erst gute 9 Monate läuft noch mit entsprechender Jahres Lücke.
Verwendet wird die zeitgegewichtete Rendite, auch: time-weighted rate of return (TWROR) oder true time-weighted rate of return (TTWROR)
Details dazu kann man hier nachlesen.

Gesamt

Beide Zahlen zusammengezählt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal...