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GrupeerEine noch junge aber nicht gĂ€nzlich unbekannte  Plattform aus  Riga, in Lettland habe ich als neusten Zuwachs fĂŒr meine P2P Anbieter dazu genommen. Grupeer ist nun schon ĂŒber ein Jahr am Markt und nach den vorsichtig positiven Berichten u.a. auch im P2P Forum habe ich mich entschieden auch dort einmal ein paar Euro anzulegen.

Der Firmensitz lĂ€sst sich in google maps finden, schon mal beruhigend, wenn auch das GebĂ€ude mehr nach (schönem Altbau) Wohnhaus, als nach BĂŒrogebĂ€ude aussieht.

Bei der Suche nach einem der GrĂŒnder, Viktor Kirchgaessner bin ich auf  mehrere Victor K., vermutlich jedoch immer ein und dieselbe Person in verschiedenen Firmen gestoßen.

Bei der der KIT Bau GmBH in Paderborn  findet er sich als GeschĂ€ftsfĂŒhrer wieder - einige Kredite auf Grupeer sind auch fĂŒr die KIT Bau GmbH darunter, die einzigen auch die deutlich lĂ€nger als ein Jahr laufen.
Auf Linkedin findet man ein Profil welches ebenso auf eine Firma in Paderborn zeigt der Kurtour GmbH in dessen Impressum er auch wieder als GeschĂ€ftsfĂŒhrer aufgefĂŒhrt ist.

Scheint also eine reale Person zu sein, die gleich auf mehreren Hochzeiten tanzt...

In was kann man bei Grupeer investieren - Die verschiedene Kredite

Drei unterschiedliche Investitionsformen (alle als Kredit abgebildet mit unterschiedlichen Laufzeiten/Zinsen) stehen zur Auswahl. Davon hat Grupeer eine Kategorie auch noch  extra ausgewiesen. Unter dem MenĂŒpunkt "Investieren" finden sich aber grundsĂ€tzlich immer alle Arten von Krediten, von den verschiedenen Kreditinstituten bzw. den direkten Kreditnehmern, unterscheiden wird hier noch mal von an Privatpersonen ausgestellte Kredite und an Unternehmen ausgestellte Kredite. Als Besonderheit existieren noch  Kredite im Zusammenhang mit Entwicklungsprojekten, die an Unternehmen mit dem Schwerpunkt auf Immobilienentwicklungsprojekten ausgestellt werden, diese bilden auch noch einmal zusĂ€tzlich eine separate Menupunkt  mit vertiefenden Beschreibungen.

Klingt verwirrender als es ist - Schlussendlich existiert eine einfache Liste mit den diversen Kreditprojekten, Laufzeiten und ZinssÀtzen zum freien investieren:

Kredit Liste
Kredit Liste

Welche Kredite finden sich?

  • Aktuell finden sich russische Business Kredite Finsputnik Platforma SIA zu 15% !
  • Einige Baltische (viel in Lettland)  vorwiegend  Business Kredite zu 14%
  • Und auch ein deutsches Projekt der besagten KIT Bau zu 14%
  • Entwicklungsprojekt (Immo) in Weißrussland / Belarus und Norwegen  zu 14% mit z.T. 1% Cashback

In allen FĂ€llen bleibt das Kreditunternehmen Inhaber der Hauptforderung (positiv da Eigeninteresse bestehen bleibt) der i.d.R. grĂ¶ĂŸere Teil der Forderung wird zur Investition frei gegeben.

Wichtig auch zu wissen die Kredite sind bisher alle EndfÀllig, das erspart einem stÀndige Reinvests.

Das "Versprechen" - Bei Zahlungsverzug von 60 Tagen oder lÀnger tritt die Buyback-Garantie in Kraft.

Auch bei Grupeer gibt es das Buyback Garantien des "Loan Initators", bei den Businness Krediten. D.h. dieser "muss" die Kredite in der in Höhe des ausstehenden Betrages der Forderung sowie angefallene, nicht bezahlte Zinsen sofort zurĂŒckkaufen wenn der Kreditnehmer die aktuelle Zahlung fĂŒr den Kredit um ĂŒber 60 Kalendertage hinauszögert.

Momentan sind alle auf der Plattform angebotenen Vereinbarungen durch die Buyback-Garantie abgesichert.

Aufgefallen ist mir hier das oben erwĂ€hnte KIT Bau ebenso Loan Initiator als auch Kreditnehmer ist - das ist bei allen anderen Krediten auch der Fall nur scheinen die als Mittler zu dienen da passt das fĂŒr mich bei der KIT sieht das eher nach eine konkreten Projektfinanzierung aus.

Ich bin was die ganzen BB Garantien angeht eher skeptisch - das verschiebt das Ausfallrisiko dann gleich auf die ganzen Anbahner bzw. eventuell hin zur Plattform - von daher kommen hier keine großeren BetrĂ€ge pro Anbahner in Frage

Die Technik - Plattform feeling

Die Plattform an sich bietet keinerlei HĂŒrden fĂŒr den Einstieg. Anmelden ist denkbar einfach, nicht einmal die sonst obligatorischen Personalausweis Kopie FormalitĂ€ten sind notwendig. Es gibt "sogar" eine deutsche Übersetzung, die empfiehlt sich aber nur bedingt, ich komme mit der englischen Seite besser zu Recht 😉

Geld einzahlen funktioniert wie nahezu bei allen Plattformen dann auch einfach per SEPA Überweisung und nach ein/zwei Tagen kann das investieren beginnen, ab 10€ Mindestanlagesumme kann man starten.

Diese Woche kam dann auch der Autoinvest  hinzu, der alles notwendige (Zinsen, Laufzeiten Maximale

Grupeer Autoinvest
Grupeer Autoinvest

Anlagehöhe pro Kredit usw.) bietet sofern man sich nicht selbst um die Projekte kĂŒmmern will.
Der Autoinvest macht dann auch das was man erwartet mein Anfangsinvest ist komplett auf bisher noch nicht investierte Kredite verteilt, die ich tatsĂ€chlich beim manuellen investieren ĂŒbersehen habe.

Abbuchen habe ich auch schon getestet, ging Ă€hnlich schnell wie das einzahlen - also auch hier keine böse Überraschung.

Die ersten Zinsen sind auch schon nach ein paar Tage auf mein Konto geflossen, mal sehen wie zuverlÀssig die Kreditnehmer sind, auch dazu gab es bisher eher positive Aussagen. Bei einigen Krediten gibt es auch ein Cashback von 1% das ist nett da die Kredite eine Laufzeit von kleiner 12 Monaten haben und auch so schon mit 14% verzinst werden.

Der "technische" Eindruck ist durch die Bank positiv, die Plattform ist zu alledem auch noch recht flott

Fazit

Von der technischen Seite und auch was die Renditeerwartung angeht gefĂ€llt mir Grupeer richtig gut. Ein GschmĂ€kle hat die Kit Bau GmbH "Verstrickung", ich will das nicht zu hoch hĂ€ngen, das kennt man ja auch z.B. voni Mintos mit der NĂ€he zu Mogo und ist per se ja erst einmal unkritisch so lange nichts in Schieflage gerĂ€t. Ich fĂŒr mich werde es trotzdem erst einmal bei meinen 500€ investment fĂŒr eine ganze weile belassen und schau was ich noch so an Erfahrungen mit Grupeer mache, ich werde dann berichten...

Die P2P Wochen Sieger 

P2P Pokal

Die letzten zwei Wochen hat Mintos dank des kleinen Lendo Cashbacks wieder klar alle anderen geschlagen - Bondora bleibt zurĂŒck und RoboCash konnte sogar noch ein paar Punkte gut machen -  FinBee noch weiter abgeschlagen

Performance Sieger IZF:

Erster mit 16,47%     -  Mintos
Zweiter mit 14,04%    -  Bondora
Dritter mit 12,58%   -  RoboCash
Mein Spaßsieger: Linked Finance
 

 Performance Details

Hier wieder die neuste  ZahlenwĂŒste mit TTQW und IZF (ErlĂ€uterungen finden sich ganz unten im Text) :

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 1

P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2
P2P Portfolio Performance Zahlenwerk Teil 2

P2P Plattformen GameNews 

  • Allgemein
    • Ich bin immer noch am Diversifizieren ĂŒber Plattformen hinweg und habe erneut eine weitere Plattform in mein Portfolio mit aufgenommen, jetzt muss ich erst mal langsam machen und schauen wie die neuen entwickeln und dann nach und nach ĂŒberlegen was ich weiterhin manuell betreiben will und was dann nur noch automatisiert.
      P2P Plattfomen Verteilung
      P2P Plattfomen Verteilung mit Portfolio Performance

      Das Baltikum bleibt ĂŒberreprĂ€sentiert - daran wird sich auch wenig Ă€ndern.

    • Neu angemeldet habe ich mich bei Fast Invest - auch hier wieder erst einmal mit einem kleinen dreistelligen Betrag. Erst einmal schauen wie sich die Plattform anfĂŒhlt, ein Bericht wird folgen.
  • Bondora
    • Mein einjĂ€hriges bei Bondora kommt rasch nĂ€her - da wird es Zeit sich demnĂ€chst mal tiefer mit Bondora zu beschĂ€ftigen - passt auch gut zu der anstehenden Neuerung go & grow die Anfang Juni fĂŒr alle Nutzer zur VerfĂŒgung stehen wird
    • Positiv, das Serverupdate bei Bondora hatte keine SpĂ€tfolgen, mein Portfolio entwickelt sich so gemĂ€chlich wie in letzter Zeit leider ĂŒblich

      Bondora ĂŒberfĂ€llige Tage
      Bondora ĂŒberfĂ€llige Tage

      weiter.
      AuffĂ€llig waren nur die vielen VerkĂ€ufe auf dem SekunddĂ€rmarkt - was daran liegen kann das man ĂŒber den PrimĂ€rmarkt gerade nur schleppend an neue (hochverzinste) Darlehens kommt - meine Agenten laufen gerade eher auf Sparflamme

    • Die letzten Wochen waren ansonsten ganz passabel und es gab tatsĂ€chlich "nur" einen neuen Roten - somit bin ich nun bei 58 Roten von 532 Krediten!
      SpĂ€tzahler - wurden erneut besser es sind nun 84,02% grĂŒn - d.h. aktuell ohne Verzug.
      Mein Bondora XIRR ist wie erwartet wieder dramatisch gefallen leider auch unter die 15% Marke auf  14,02% das ist wohl Platz 9249 im Investorenranking (diesmal schlapppe 5000 PlÀtze runter!)
    • Die Zahlen verwundern mich nicht - nachdem das neue Geld investiert ist fĂ€llt das Portfolio wieder auf den alten Zustand zurĂŒck, daran sieht man schön das gerade die Prognosen am Anfang eines Invest eher einem Strohfeuer gleichen....
    • Wer noch nicht bei Bondora  dabei ist und mich im Ranking schlagen und auch seine eigenen Nerven testen will - kann sich gleich mal anmelden und direkt  5€ zum verpulvern kassieren
  • Mintos
    • Auf Mintos habe ich wieder ein winzigen Betrag eingezahlt und

      Verteilung Darlehnsanbahner Mintos
      Verteilung Darlehnsanbahner Mintos

      tatsÀchlich bei der verlÀngerten Aktion  mitgemacht. Und einige Lendo 9 Monats  Kredite zu 14 % gekauft - aktuell scheint gerade der PrimÀr Markt leer gefegt zu sein und es gibt "nur" noch 13% Lendo Kredite

    • Das erfreuliche an der Lendo Aktion ist, dass sich mein Portfolio nun nicht mehr ganz so Mogo lastig zeigt und es tatsĂ€chlich zu einer kleine Umverteilung kam, schadet nicht sollte doch mal der Fall eintreten, den sich niemand wĂŒnscht, aber passieren kann und ein Anbahner komplett  ausfallen.
    • JĂ€hrliche Nettorendite unverĂ€ndert 13.91% laut Mintos
    • Ich empfehle weiterhin Mintos als Einsteigerplattform - mit dem Hinweis das Risiko eines Totalausfalls eines Anbahner nicht zu unterschĂ€tzen Buyback ist hier ein negativ Hebel. Also nicht nur Mintos sondern weiter Plattformen nach und nach dazu nehmen....
  • FinBee
    • Der nĂ€chste RĂŒckschlag bei FinBee - wie ich befĂŒrchtet habe ist ein weitere Kredit ausgefallen - ob ausgefallen unwiederbringlich "Geld it futsch" bedeutet oder noch Hoffnung besteht muss ich noch heraus finden.
    • Ansonsten zwei Kredite mit guter Zahlungshistorie auf dem Zweitmarkt gekauft
  • EstateGuru
    • Die Zahlungsmoral bleibt wie bekannt weiter durchwachsen - der Schieflage Kredit hat tatsĂ€chlich nach langem hin und her bezahlt (mit StrafgebĂŒhren von einem Cent 🙂 ) und ist erneut zu spĂ€t dran...
      Ich bleib da entspannt - ist Àrgerlich aber wenn trotzdem das Geld kommt ist mir das egal - habe es nicht eilig.
    • Wer bisher noch nicht bei EstateGuru dabei ist kann ein halbes Prozent fĂŒr seine Einlagen in den ersten 3 Monaten als Cashback ĂŒber diesen Link erhalten - nicht viel aber besser als nichts....
  • RoboCash
    • hat nochmals ein leicht bessere Wochenperformance hingelegt - eine echte Freude die Zinsen jeden Tag abzutippen 🙂
    • keine Nachrichten sind gute Nachrichten - lĂ€uft - und bleibt wie gehabt auch voll investiert - ist also wieder langweilig und solide unterwegs - kann so bleiben!
    • eine klare Bereicherung in meinem Portfolio und AnfĂ€nger freundlich (Autoinvest ist sehr einfach gehalten) kann man nix falsch machen
  • PeerBerry
    • auch hier nicht neues - lĂ€uft
    • zu den Unterschieden zu RoboCash und generell zur Plattform  habe ich vor kurzem berichtet.
    • Weiter  RĂŒckzahlungen sind angekommen und der Autoinvest wird sobald 10 € zusammengekommen sind sicher wieder investieren - mehr gibt es dazu aktuell nicht zu erzĂ€hlen
  • Lenndy 
    • ein wenig RĂŒckflĂŒsse neu investiert
    • Es ist wie ich schon vermutet habe passiert - der erste Kredit ist in heftiger Schieflage und der Gerichtsvollzieher muss ran: " The bailiff seized the bank accounts and assets of the borrower and the director."
      Wenn da nun nichts mehr kommt wÀre es vorbei mit den 0 AusfÀllen bei Lenndy....

      Hoffnung besteht noch von Arturas einem Lenndy Mitarbeiter dazu die Aussage: "Yes we hope for repayment as the director is willing to pay someday. Due to overtime we still need to start law profedures "
      Kein Beinbruch - sofern das nicht zu oft passiert noch wÀre meine Rendite trotz des Ausfalls noch deutlich positiv...
    • Mein Lenndybericht
  • Flender
    • Flender Whiskey AusrĂŒster Kredit
      Flender Whiskey AusrĂŒster Kredit

      Die letzten Wochen waren ganz gut  - nicht nur was die RĂŒckzahlungen anging,
      Die Irischen Schuldner waren durch die Bank pĂŒnktlich, wie bisher immer schon, sondern es gab erneut einen neuen Kredit.
      Dieser hat  auch prompt zu meinem ersten auf Facebook gelöschten P2P Gruppen Beitrag gefĂŒhrt, dabei wollte ich meine Euphorie ĂŒber eine Kredit im Umfeld der Whiskey Produktion einfach nur mit allen anderen teilen 😉

    • NatĂŒrlich habe ich selbst sofort investiert - was kann da schon schief gehen - getrunken wird doch schließlich immer 😀
    • Bei der FlenderAnmeldung gibt es noch immer den 5% Cashbackbonus auf die Investitionen der ersten 4 Wochen - nett!
  • Linked Finance
    • ganz im Gegensatz zu Flender war bisher die KreditverfĂŒgbarkeit bei Linked Finance ĂŒberhaupt kein Problem, die letzten 100 Euro gestalten sich allerdings als zĂ€h, mal sehen wie lange es noch dauert dann habe ich 54 Kredite im Portfolio - das ist dann auch erst einmal gut so und reicht als  Diversifizierungsminimum 
    • Die  RĂŒckzahlungen kamen bisher auch hier alle pĂŒnktlich an - soweit alles im grĂŒnen Bereich
    • Details zu der fĂŒr mich noch recht frischen irischen Perle 
  • Grupeer
    • meine ersten Investitionen habe ich getĂ€tigt. Wie (leider) heute ĂŒblich alle Kredite mit Buyback Versprechen. Sehr spannend 15 % in russische Microkredite oder auch 14 % fĂŒr eine deutsche Baufirma. Sobald hier die ersten nennenswerten RĂŒckzahlungen ankommen werde ich ausfĂŒhrlicher ĂŒber Grupeer berichten.
  • Fast Invest
    • mein neuster Mitspieler im Reigen der Buyback Kreditplattformen
    • wer keine russischen 15% Kredite mag bekommt hier englische! 15% loans - alternativ auch Kredite aus DĂ€nemark mal sehen wie zuverlĂ€ssig die DĂ€nen bezahlen (aber "Dank" buyback ja eigentlich auch erst einmal egal)
    • Auich hier ist es noch zu frĂŒh um mehr darĂŒber zu schreiben - kommt demnĂ€chst detailiert

Der Rendite Chart

P2P Portfolio Performance Diagramm
P2P Portfolio Performance Diagramm


Buchempfehlung der Woche

Keine Zeit fĂŒr FinanzbĂŒcher - Urlaubsvorbereitungen stehen an - im Pfingsturlaub geht es zum ersten Mal ein paar Tage paddeln  und  da muss dann die passende LektĂŒre dazu her. ebenso zum ersten Mal werden wir auch Urlaub in einem Camper machen und wie man das heutzutage so macht, kauft man sich natĂŒrlich nicht gleich so ein Teil, sondern mietet sich einen ĂŒbers Internet, wir haben bei Paul Camper gebucht, bin gespannt wie das wird, angeschaut haben wir uns das Fahrzeug bereits - also schon mal kein Fake 🙂

Allgemeines Spiel Regelwerk:
Alles ist ohne GewÀhr und vieles subjektiv - und nein niemand soll das als Anlageempfehlung verstehen!

Rendite

hier wird es tatsÀchlich mal so richtig "objektiv!"
In der Detailansicht ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite, in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent eingetragen. Da das Projekt erst gute 10 Monate lĂ€uft noch mit entsprechender Jahres LĂŒcke.
Verwendet wird die zeitgegewichtete Rendite, auch: time-weighted rate of return (TWROR) oder true time-weighted rate of return (TTWROR)
Das Ranking erstelle ich jedoch mit dem internen Zinsfuß (IZF)ebenso mit t Portfolio Performance ermittelt, was gerade auch fĂŒr die Neueinsteiger ein besseren Vergleich bietet.
Details zu beiden Verfahren kann man hier nachlesen. 

Spaßfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem VergnĂŒgen beschĂ€ftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig fĂŒr mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereiche eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt AktivitĂ€ten in die ich involviert war. Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prĂŒfen etc.)