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Nach meinem ersten stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy gemeldet und mir mathematisch auf die SprĂŒnge geholfen. Ziel ist es bestimmen zu können wie meine erwartet Rendite sein wird unter anderem mit Binominalverteilung & Bernouli Experimenten

Die Motivation fĂŒr diesen Artikel

Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete Notwendigkeit einer Diversifikation zu beschreiben, hat sich Leser Andy, der sich in der Stochastik zu Hause fĂŒhlt, zu Wort gemeldet.
Sein Kommentar hat einiges Licht ins Dunkle gebracht und aufgezeigt mit welcher Wahrscheinlichkeit wie viele Kredite in einem Portfolio ausfallen werden. Ich habe das Thema darauf hin versucht erneut nun deutlich vertiefender und etwas "kompetenter" abzuhandeln.

...weiterlesen "Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite…."

Die P2P Wochen Sieger 

P2P Pokal

Wieder mal eine eher maue Woche fĂŒr  Bondora  damit kann sich Mintos weiter absetzen und sich auf dem ersten Platz fest setzen. Robo.Cash performt weiterhin hervorragend und hĂ€lt souverĂ€n den dritten Platz und schiebt sich nĂ€her an Bondora ran.

Erster mit 6.3  -  Mintos
Zweiter mit 5.6   -  Bondora
Dritter mit 5.3     -  RoboCash

 

 Details

Auswertung P2P Plattformen
Auswertung P2P Plattformen

P2P Plattformen GameNews 

  • Allgemein
    • Nach Diskussionen ĂŒber die Diversifikation ĂŒber die einzelnen Plattformen hinweg in der P2P Facebook Gruppe habe ich mir auch die Gewichtung meiner P2P Plattformen noch mal  genauer angeschaut:
      P2P Plattfomen Verteilung
      P2P Plattfomen Verteilung

      Ganz klar Mintos hĂ€lt einen zu großen Anteil da werde ich nicht weiter investieren, dass komplett Ausfallrisiko von ganzen Anbahnern durch Buyback ist mir einfach zu hoch (vor allem wenn man mein Portfolio betrachtet in dem Mogo mit 2/3 den grĂ¶ĂŸte Anteil hĂ€lt) .
      Dann auch ĂŒber 80% Baltikum das gefĂ€llt mir nicht wirklich, hier muss auch die Balance noch besser werden (Wer genau hinschaut wird meinen neuen Mitspieler finden, den ich demnĂ€chst dann auch mal konkret vorstellen werde).
      Und 8 Plattformen reichen mir irgendwie auch noch nicht so 10 sollten es schon werden - das Jahr ist ja noch jung 🙂

  • Bondora
    • Bot  Portolio Generierung bleibt weiterhin auf meiner todo liste
    • Verteilung Bondora Zahlungsmoral
      Verteilung Bondora Zahlungsmoral

      Diese Woche war eine gemĂ€ĂŸigte Woche und es gab "nur" zwei neuen Roten - somit bin ich nun bei 50 Roten von 445!
      SpĂ€tzahler - wurden wieder deutlich mehr es sind nun nur noch 80,72 % grĂŒn - d.h. aktuell ohne Verzug
      Mein Bondora XIRR ist erneut leicht gestiegen aber immer noch unter der 15% (14,85%) Grenze  das ist wohl Platz 9831 im Investorenranking (diesmal wieder einige PlÀtze die Leiter runter...)

    • Wer noch nicht bei Bondora  dabei ist und mich im Ranking schlagen und auch seine eigenen Nerven testen will - kann sich gleich mal anmelden und direkt  5€ zum verpulvern kassieren
  • Mintos
    • Auf Mintos habe ich aus den aufgelaufenen Zinsen und RĂŒckkĂ€ufen keinen weiteren GetBucks Kredit aus der neuen Aktion  erworben - nicht das ich nicht noch einen genommen hĂ€tte - es gab schlicht und ergreifend keine mehr mit Cashback fĂ€higen Laufzeiten!
    • Weiterhin habe ich wie geplant nicht mehr in Mogo investiert immerhin ein Prozent weniger Mogo als in der Vorwoche 🙂
    • Ich empfehle weiterhin Mintos als Einsteigerplattform - mit dem Hinweis das Risiko eines Totalausfalls eines Anbahner nicht zu unterschĂ€tzen Cashback ist hier ein negativ Hebel. Also nicht nur Mintos sondern weiter Plattformen nach und nach dazu nehmen....
  • FinBee
    • FinBee hat sich weiter erholt - aber der zweite Kredit auf Arrears  bleibt dort hĂ€ngen - gebe die Hoffnung nicht auf
    • Ansonsten noch ein Gebot fĂŒr einen Kredite auf dem PrimĂ€rmarkt abgeben
  • EstateGuru
    • bei EG hat sich diese Woche bei mir viel getan und ich habe nun auch mein Ziel >20 Kredite erreicht nach dem Kommentar von Andy bzgl.: Diversifikation reicht das wohl noch nicht wirklich,,,,
    • Zahlungsmoral bleibt weiter durchwachsen - aber so lange irgendwann alle zahlen passt das
    • Wer bisher noch nicht bei EstateGuru dabei ist kann ein halbes Prozent fĂŒr seine Einlagen in den ersten 3 Monaten als Cashback ĂŒber diesen Link erhalten - nicht viel aber besser als nichts....
  • RoboCash
    • hat wieder eine ordentliche  Wochenperformance hingelegt
    • fast schon unheimlich lĂ€uft einfach so vor sich hin - und bleibt wie gehabt auch voll investiert - ist also wieder langweilig und solide unterwegs - kann so bleiben!
  • Lenndy 
    • ein wenig RĂŒckflĂŒsse ein bisschen nachgekauft - Routine 
    •  der eine Kredit der nun deutlich verspĂ€tet ist (eine Rechnung die nicht bezahlt wird) hĂ€ngt immer noch unbezahlt im Portfolio - so langsam wird es spannend ob das noch was wird!
    • Mein Lenndybericht
  • Flender
    Flender Projekt
    Flender Projekt

Der Rendite Chart 

P2P Portfolio Performance Diagramm
P2P Portfolio Performance Diagramm

Buchempfehlung der Woche

Ein Buch das ich auch schon an anderer Stelle wĂ€rmstens empfohlen habe ist neu erschienen. Wer es noch nicht kennt oder eine deutlich Ă€ltere Auflage hat - sollte sich das ernsthaft ĂŒberlegen die neue komplett ĂŒberarbeitete Auflage zu kaufen.

Gerd Kommer hat sein Standardwerk zum Aufbau eines langfristigen Vermögens mit Hilfe von Indexzertifikaten "SouverĂ€n investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen" stark ĂŒberarbeitet - fĂŒr mich war dieses Buch der "Augenöffner". Sehr viele fundierte Informationen die auch wissenschaftlich belegt werden und auch eine klare strukturierte Methode inkl. konkreten VorschlĂ€gen:

Neben Charles Ellis' "Winning the Loser's Game" (auch von Campus, wird leider nicht mehr aufgelegt) und Jeremy Siegels "Aktien fĂŒr die Ewigkeit" die StĂŒtzen, auf dem Investition aufgebaut sein sollte.
Überzeugend nĂŒchtern und souverĂ€n im Stil, keine Horror-Visionen von Crashs (die werden sauber erklĂ€rt und verlieren dank ĂŒberzeugender Argumentation seitens Dr. Kommers viel von ihrem Schrecken).
Unbedingte Kaufempfehlung fĂŒr jeden, der sich mit Aktien-Anlage beschĂ€ftigt. (Amazon Rezension)

Allgemeines Spiel Regelwerk:
Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

Spaßfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem VergnĂŒgen beschĂ€ftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig fĂŒr mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereiche eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt AktivitĂ€ten in die ich involviert war. Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prĂŒfen etc.)

Rendite

hier wird es tatsÀchlich mal so richtig objektiv!
Hier ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite, in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent eingetragen. Da das Projekt erst gute 9 Monate lĂ€uft noch mit entsprechender Jahres LĂŒcke.
Verwendet wird die zeitgegewichtete Rendite, auch: time-weighted rate of return (TWROR) oder true time-weighted rate of return (TTWROR)
Details dazu kann man hier nachlesen.

Gesamt

Beide Zahlen zusammengezÀhlt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal...

Die P2P Wochen Sieger 

P2P Pokal

Eine sehr gute Woche fĂŒr Bondora  was aber nicht ausreicht um Mintos vom ersten Platz zu verdrĂ€ngen, Cashback wirkt hier zu sehr nach. Robo.Cash performt weiterhin hervorragend und hĂ€lt souverĂ€n den dritten Platz.

Erster mit 6.3  -  Mintos
Zweiter mit 5.7   -  Bondora
Dritter mit 5,1     -  RoboCash

 

 Details

Auswertung P2P Plattformen
Auswertung P2P Plattformen

P2P Plattformen GameNews 

knapp 9 Monate dabei und die ersten beiden Plattformen haben die 10% Rendite ĂŒberschritten - Top so kann es gerne weiter laufen! 

  • Bondora
    • 11 % Rendite nach knapp 9 Monaten - das wird leider so nicht bleiben aber macht erst mal Spaß das zu sehen!
    • Bot  Portolio Generierung bleibt weiterhin auf meiner todo liste
    • Verteilung Bondora Zahlungsmoral
      Verteilung Bondora Zahlungsmoral

      Diese Woche war eine ruhige Woche und es gab "nur" ein neuen Roten - somit bin ich nun bei 48 Roten von 433!
      SpĂ€tzahler - wurden wieder ein wenig mehr es sind nun nur noch 82,75 % grĂŒn - d.h. aktuell ohne Verzug
      Mein Bondora XIRR ist leicht gestiegen aber immer noch unter der 15% (14,78%) Grenze  das ist wohl Platz 9610 im Investorenranking (diesmal wieder einige PlÀtze die Leiter hoch...)

    • Wer noch nicht bei Bondora  dabei ist und mich im Ranking schlagen und auch seine eigenen Nerven testen will - kann sich gleich mal anmelden und direkt  5€ zum verpulvern kassieren
  • Mintos
    • Auch das wird leider so nicht bleien aber macht erst mal Spass das knackt die 10 % nach knapp 9 Monaten mit er berechigten Chance auf ein weiter so - feine Sache!
    • Auf Mintos habe ich aus den aufgelaufenen Zinsen und RĂŒckkĂ€ufen dann meinen ersten GetBucks Kredit aus der neuen Aktion  erworben - allerdings werde ich hier nur wenig
      Verteilung Anbahner Minros
      Meine Verteilung Anbahner Minros

      Investieren - GetBucks als Anbahner erscheint mir persönlich nicht solide genug.

    • Weiterhin habe ich wie geplant nicht mehr in Mogo investiert um mein Klumpenrisiko zu senken mehr als 2/3 des Portfolios in Mogo ist zu viel.
    • Ansonsten ist es schon sehr beeindruckend zu sehen welchen Wachstum Mintos hinlegt. Über 560 Millionen Euro an vergebenen Krediten.
      Über 50.000 Investoren (die im Schnitt ast 4.500 € anlegen) das sind schon beeindruckende Zahlen die Mintos da vorlegt. Bei Mintos direkt finden sich noch weiter Statistiken.
      Und ich empfehle weiterhin Mintos als Einsteigerplattform - mit dem Hinweis das Risiko eines Totalausfalls eines Anbahner nicht zu unterschÀtzen Cashback ist hier ein negativ Hebel.
  • FinBee
    • FinBee hat sich ein wenig erholt - aber schon ist der nĂ€chste Kredit auf Arrears - wird jetzt hoffentlich nicht zur NormalitĂ€t
    • Ansonsten noch ein Kredite auf dem SekundĂ€rmarkt gekauft
  • EstateGuru
    • bei EG hat sich diese Woche bei mir wieder nichts getan, dafĂŒr habe ich heute noch ein paar Euros ĂŒberweisen um endlich mein  Diversifikations  Ziel zu erreichen
    • Zahlungsmoral bleibt durchwachsen - aber so lange irgendwann alle zahlen passt das
    • Weiterhin lĂ€uft noch, fĂŒr gut 100 Neukunden die 1% Anmeldebonus Aktion - wer noch nicht dabei ist und drĂŒber nachdenkt sollte sich das jetzt im Moment ĂŒberlegen.... - Ist vorbei ab sofort wieder wie bisher ein halbes Prozent ĂŒber diesen Link - besser als nichts....
  • RoboCash
    • hat wieder eine ordentliche  Wochenperformance hingelegt
    • fast schon unheimlich lĂ€uft einfach so vor sich hin - und bleibt wie gehabt auch voll investiert - ist also wieder langweilig und solide unterwegs - kann so bleiben!
  • Lenndy 
    • langweilige Woche - kaum RĂŒckflĂŒĂŸe und auch zu wenig Geld um nachzukaufen
    •  mir gefĂ€llt es weiterhin gut - bis jetzt ein Kredit der nu deutlich verspĂ€tet ist (eine Rechnung die nicht bezahlt wird) mal sehen wie das weiter geht .
    • Mein Lenndybericht
  • Flender
    Flender Projekt

Der Rendite Chart 

Die 10 % sind ĂŒberschritten!

P2P Portfolio Performance Diagramm
P2P Portfolio Performance Diagramm

 

Buchempfehlung der Woche

Und wieder keine Finanzliteratur - die Grippe hat das nicht erlaubt aber so langsam wird es besser...
Wobei ich diesen Wissenschaft Science Fiction aus China wirklich empfehlen kann.

FĂ€ngt langsam und ruhig an und steigert sich dann enorm. Auch viele schöne Details zu China in der Kulturrevolution und die VerhĂ€ltnisse und natĂŒrlich dann der erste Kontakt....

Wer lieber lauscht, es gibt auch ein vom WDR produziertes Hörspiel (kostenlos)

Barack Obama ist Fan, Mark Zuckerberg auch: (...) "Die drei Sonnen" gehört zu den aufregendsten BĂŒchern, die in jĂŒngster Zeit aus dem Chinesischen ĂŒbersetzt worden sind. (Spiegel Online)

Allgemeines Spiel Regelwerk:
Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

Spaßfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem VergnĂŒgen beschĂ€ftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig fĂŒr mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereiche eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt AktivitĂ€ten in die ich involviert war. Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prĂŒfen etc.)

Rendite

hier wird es tatsÀchlich mal so richtig objektiv!
Hier ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite, in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent eingetragen. Da das Projekt erst gute 9 Monate lĂ€uft noch mit entsprechender Jahres LĂŒcke.
Verwendet wird die zeitgegewichtete Rendite, auch: time-weighted rate of return (TWROR) oder true time-weighted rate of return (TTWROR)
Details dazu kann man hier nachlesen.

Gesamt

Beide Zahlen zusammengezÀhlt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal...

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Noch bevor die letzte Aktion  vorbei ist legt  Mintos wieder nach.

leider nicht wie bei der genialen Weihnachstaktion  pauschal fĂŒr alle beliebigen LanglĂ€ufer sondern wieder gezielt fĂŒr einzelne Anbahner (runter scrollen einen gibt es noch ;):

Anscheinend werden die Mintos Aktionen jetzt zur "NormalitÀt"... Ich werde diesen Artikel soweit möglich dann auch immer aktuell halten.

Welche Aktionen gibt es aktuell?

Eine neue Cashback Aktion ist online - TatsĂ€chlich gibt es aktuell gerade mal keine Mintos Bonusaktionen - fĂŒr Neukunden natĂŒrlich weiterhin wie gehabt gibt es 1% auf die Einlage der ersten drei Monate sollte man mitnehmen wenn man bei Mintos einsteigen will.

0) Autoinvest Cashback Aktion

Mintos Autoinvest Cashback
Mintos Autoinvest Cashback

Bis zum  12. August gibt es 1% Cashback fĂŒr alle Investments die mit dem Diversitification Strategy Autoinvest Manager erworben wurden. Wieso ich die Aktion nicht mitnehmen werde findet sich in einem eigene Artikel

Die Aktion gilt auch fĂŒr Neukunden - somit also 2% Cashback beim anmelden sofern der Diversitification Strategy Autoinvest Manager verwendet wird!

FĂŒr die Fans der KurzlĂ€uferfraktion gibt es noch gerade wieder den Lendo Minikick:

1) Lendo RĂŒckzahlungs-Aktion - heute noch!

Lendo gehört nicht zu der top ten im Darlehnsanbahner Ranking - aber mit Platz 18 20 geht Lendo.dedas fĂŒr mich als sehr  kleine Beimischung gerade noch in Ordnung 

  • 1,5 % bei Krediten mit einer Laufzeit von 9 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 02.05.2018. - 16.05.2018

2) Mogo RĂŒckzahlungsaktion

Mogo Kredite sind grundsĂ€tzlich solide einzuschĂ€tzen (Platz 2 im Ranking!) und brauchen folgenden Eigenschaften fĂŒrs Cashback:

  • 1 % fĂŒr Investitionen mit einer Laufzeit von 12 bis 23 Monaten;
  • 2 % fĂŒr Investitionen mit einer Laufzeit von 24 bis 35 Monaten;
  • 3 % fĂŒr Investitionenmit einer Laufzeit von 36 bis 47 Monaten;
  • 4 % fĂŒr Investitionenmit einer Laufzeit von 48 bis 59 Monaten;
  • 5 % fĂŒr Investitionen mit einer Laufzeit von 60 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 16.01.2018-16.06.2018

Die Basiszinsen der Mogokredite die in Frage kommen liegen aktuell bei 12-13 % nicht schlecht aber das ging schon deutlich besser...
Trotzdem eine nette Sache wenn man den Cashback mitnehmen möchte....

Wie kann ich mitmachen?

Um teilnehmen zu können muss man sich bei bei der Bonus Aktion anmelden!

Der Banner zur Aktion
Der Banner zur Aktion

Erst einmal bei Mintos anmelden/einlogen.
Dann den omniprÀsenten Aktionenbanner klicken oder alternativ den eigenen Benutzernamen oben rechts in der Leiste anklicken und dort im Menue "Aktionen" auswÀhlen und dann einzeln pro Aktion die Teilnahme bestÀtigen....

GetBucks RĂŒckzahlungsaktion

GetBucks vergibt in Afrika vor allem in Botswana  Kredite und gehört zu MyBucks (Börsennotiert) mit einem GetBucksgrĂ¶ĂŸeren Aneil im Portfolio wĂ€re ich vorsichtig, laut dem Ranking von explorep2p ist da noch einiges zu tun um Vertrauen aufzubauen,  ein wenig beimischen werde ich sofern mittel frei werden dann wohl schon.  

GetBucks Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr oder mehr:

  • 1 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 12 bis 23 Monaten;
  • 2 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 24 bis 35 Monaten;
  • 3 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 36 bis 47 Monaten;
  • 4 % fĂŒr Investitionen in GetBucks-Darlehen mit einer Laufzeit von 48 Monaten oder mehr.

Aktionslaufzeit: 13.03.2018-13.04.2018.

Noch nicht bei Mintos dabei und du willst mitspielen? Einfach anmelden/einzahlen/loslegen

 Update 22.1.18
Gute Nachrichten die 1% Affiliate Aktion gibt es laut Aleksandra Cepulska von Mintos noch - d.h. wenn ihr euchÂ ĂŒber diesen Link anmeldet dann bekommt ihr (und auch ich) wohl 1% auf eure Einlagen (der ersten drei Monate - nagelt mich nicht auf genaueres fest findet sich sicher im Kleingedruckten) gut geschrieben. 

Ein nettes Zinsplus fĂŒr den Start auf Mintos
- kann & sollte man meiner Meinung nach schon mitnehmen 😉