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Aufbau meines Mintos Portfolios


DiversitÀt der Darlehnsanbahner

SpĂ€testens seit der Eurocent Krise bei Mintos hat sich der ein oder andere Gedanken zu Buyback und DiversitĂ€t bei P2P Krediten gemacht.
Bei Mintos scheint das ja auch durch die vielen Darlehnsanbahner ein leichtes zu sein - doch auch da trĂŒgt der Schein da einige der Darlehnsanbahner wohl mit Mintos  "verstrickt" sind.

Wie ich ja schon mehrfach geschrieben habe - das Risiko ist hoch - nehmt Spielgeld und seid euch dessen auch bewusst!

Trotz allem investiere ich nur in Buyback Kredite, da der Risikoaufschlag bei nicht abgesicherten Krediten mit i.R: 0.5% mir zu gering ausfÀllt.

Nur bei FremdwĂ€hrungen sind wohl mehr Zinsen drin doch zu welchem Preis (WĂ€hrungsrisiko / WechselgebĂŒhren?)


Wie sieht das bei mir im Depot konkret aus

Darlehnsanbieter

Ich halte mich bei Neuinvestitionen an Kredite die bei Explore P2P empfohlen wurde.

Fast die HĂ€lfte der Darlehn sind vom Anbieter Mogo der AutokĂ€ufe finanziert und dies zu ZinssĂ€tze um die 13 % . Der Rest verteilt sich dann wie folgt: 

Verteilung der Mintos Darlehnsanbahner

Darunter sind auch noch ein paar Altlasten, u.a. auch mein ausgefallener nicht Buyback Debifo Kredit - mal sehen ob da jemals noch was kommen wird.

Zinsatz

Einer der wichtigsten GrĂŒnde wieso Mogo so hĂ€ufig in meinem Depot vertreten ist liegt an den hohen Zinsen die bei Laufzeiten >15 Monate nahezu immer 13% betragen. Danach folgt als zweiter Grund das die VerfĂŒgbarkeit von Krediten andere Anbieter im zweistelligen Prozentbereich ziemlich schwankt.

Zins und Laufzeit

Bei meinem tieferen Blick (mit Excel und Pivot Tabellen ein einfaches Unterfangen) in mein Mintos Depot wollte ich mir auch noch mal anschauen ob die naive Annahme das lĂ€ngere Laufzeit auch wieder zu höheren Zinsen fĂŒhrt in meinem Depot reproduzierbar ist. 
Pustekuchen die Verteilung der Mintos Anlagesumme und der Laufzeit  und da drĂŒber der Zinsatz sieht dann wie folgt aus:

Zusammenspiel Laufzeit und Zinsatz 

Kein Anstieg nach hinten ....

Was will ich Àndern

Mehr DiversitĂ€t bei den Kreditanbietern, d.h. mit bewusstem Verzicht auf vermutlich einen halben bis einen ganzen Prozentpunkt Rendite keine Mogo Anteile mehr kaufen und die Reinvest zu streuen.
Bei der Laufzeit achte ich nun mittlerweile darauf keine Kredite die lĂ€nger als 28 Monate laufen mehr zu nehmen und bei gleichen Konditionen immer den kĂŒrzer laufenden zu bevorzugen.

Alles im allen bin ich mit Mintos weiterhin zufrieden mal schauen ob auch die Rendite so bleibt und ob ich mit Mintos meine bisherige Nummer eins Bondora vom Thron stoßen kann, zumindest was der Spassfaktor angeht bietet Mintos mit den vielfĂ€ltigen Optimierungsmöglichkeiten Potential dafĂŒr...

Wochenauswertung KW 40 

Fazit

Knapper Sieger, ein dichter Verfolger und der abgeschlagene Dritte

  • Sieger mit 6.9      -  Bondora
  • Zweiter mit 6.6   -   Mintos
  • Dritter mit 4.6    -    FinBee

Details

Spaßfaktor Bondora Mintos FinBee EstateGuru RoboCash
Erstmarkt 30% 90% 0% 100% 20%
Zweitmarkt 25% 10% 20% 0% 0%
prĂŒfen/entdecken 60% 80% 30% 50% 30%
Spaß Ergebnis  3,75 6,3 1,5 5,5 1,7
Rendite          
die letzte Woche 0,25 0,19 0,26 0,00 0,24
die letzten 30 Tage 1,36 0,97 0,99 0,00 0,92
die letzten 90 Tage 3,08 2,32 2,59 0,00 2,30
die letzten 180 Tage 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
1 Jahr 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
seit Start (14.5.17) 4,18 2,35 2,59 0,00 2,30
           
Rendite Ergebnis  10 6,9 7,6 0 6,8
           
           
Gesamt 6,9 6,6 4,6 2,8 4,3

GameNews

  • Bondora
    • relativ viele AbverkĂ€ufe auf dem Zweitmarkt und ungewöhnlich zĂ€hes nachkaufen 
    • mein erster roter :/ natĂŒrlich kein 1€ sondern gleich ein 5€ HĂ€ppchen
  • Mintos
    • drohte langweilig zu werden - noch mal ein wenig Spielgeld investiert
    • angefangen mit Excel Pivot Tabellen auszuwerten
  • FinBee
    • kaum Bewegung bei dem geringen Einsatz aber auch klar das dauert bis wieder 5 € erreicht sind zum reinvest
  • EstateGuru
    • mein letztes Projekt ist finanziert nĂ€chsten Monat wenn die ersten RĂŒckzahlungen ankamen eventuell mal noch Spielgeld nachschießen zwecks Risiko Diversifikation
  • RoboCash
    • Der Spielleiter scheint im Geld zu versinken - das erst  mal liegen signifikante BetrĂ€ge un investiert herum... noch ~10%  Tendenz steigend

ErlÀuterung der Tabelle

Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

Spaßfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem VergnĂŒgen beschĂ€ftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig fĂŒr mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereich eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt AktivitĂ€ten in die ich involiert war., Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prĂŒfen etc.)

Rendite

hier wird es tatsĂ€chlich so richtig objektiv
Hier ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent. Da das Projekt erst gute 3 Monate lĂ€uft noch mit entsprechenden LĂŒcken.

Gesamt

beide Zahlen zusammengezÀhlt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal