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Wochenauswertung KW 39 

Fazit

Klarer Sieger, ein Verfolger und der abgeschlagene Dritte

  • Sieger mit 7.6      -  Bondora
  • Zweiter mit 6.7   -   Mintos
  • Dritter mit 4.9    -    FinBee

Details

Spaßfaktor Bondora Mintos FinBee EstateGuru RoboCash
Erstmarkt 30% 90% 0% 100% 10%
Zweitmarkt 30% 20% 50% 0% 0%
pr√ľfen/entdecken 100% 70% 30% 50% 30%
Spa√ü Ergebnis  5,1 6,3 2,4 5,5 1,3
Rendite          
die letzte Woche 0,22 0,28 0,02 0,00 0,14
die letzten 30 Tage 1,32 0,95 1,10 0,00 0,78
die letzten 90 Tage 2,82 2,14 2,32 0,00 2,03
die letzren 180 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
1 Jahr 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
seit Start 3,91 2,15 2,32 0,00 2,03
           
Rendite Ergebnis  10 7 7,4 0 6,4
           
           
Gesamt 7,6 6,7 4,9 2,8 3,9

Erläuterung der Tabelle

Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

Spaßfaktor

Spa√ü ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem Vergn√ľgen besch√§ftigt (andere k√∂nnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig f√ľr mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereich eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt Aktivit√§ten in die ich involiert war., Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug pr√ľfen etc.)

Rendite

hier wird es tats√§chlich so richtig objektiv
Hier ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent. Da das Projekt erst gute 3 Monate l√§uft noch mit entsprechenden L√ľcken.

Gesamt

beide Zahlen zusammengezählt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal

1

Robo.Cash¬†mit Sitz in Riga, Lettland ist noch eine sehr junge P2P Spielwiese. Gibt es erst seit 2017 und hat dementsprechend noch die ein oder andere Useability Nicklichhkeit. Nach dem ich schon auf die FinBee Biene abgefahren bin war es klar das ich bei dem coolen Robi auch hier einsteigen musste ūüėČ

 

 Spielplatz und Spielfiguren

Robo.Cash ist sehr √ľbersichtlich leider l√§sst sich faktisch nichts gro√ü einstellen einige wenige Schieberegler und ein paar Optionen und das war es dann schon - da kann man faktisch keine eigene Strategie fahren.

Das Spielbrett

Angelegt wird in sogenannte payday loans¬†sehr kurz laufende hoch verzinste¬†Kredite - √ľber moralische Aspekte darf man hier wohl nicht weiter nachdenken scheint in gewissen Regionen wohl "Normal und Akzeptiert" zu sein.¬†
Aufgrund des immensen Spreads ist wohl auch eine Buyback Garantie problemlos möglich und ein Spieler muss sich keine Sorgen machen (oder doch?) das immer sehr viele Kredite im Verzug sind:

Da sieht heute richtig gut aus auch 59:50 ist "normal"

Erst in der eigenen¬† Kredit√ľbersicht gibt es ein wenig mehr zu entdecken:
 

Wer schon immer einen mehrsprachigen Vertrag durcharbeiten wollte wird dort entsprechende Worddokument finden und kann auch sein Russisch dann entsprechend vertiefen (auch in englisch ;))

"""1.
–ě–°–Ě–ě–í–Ě–ę–ē
–ü–ě–õ–ě–Ė–ē–Ě–ė–Į –Ē–ě–ď–ě–í–ě–†–ź"""

Wie ich eingestiegen bin

Unspektakul√§rer Start - kleine Betr√§ge √ľberwiesen und ein wenig aufgestockt und Anfangs viel mit dem Autoinvest gek√§mpft.

Robo.Cash ist ein Selbstl√§ufer¬†sofern man den Autoinvest (Stichwort:¬†Reinvest) richtig konfiguriert hat. Ein wenig Aufregung gab es nur durch die hohe Ausfallrate (die die Plattform dann √ľbernimmt) und die Sprunghafte Verzinsung (lange nur winzige Betr√§ge dann wieder mal ein Sprung).

Meine aktuelle Strategie

einfach laufen lassen und hoffen das die Plattform auch echt ist und kein Schneeball Robot hinter allem lauert und meine Einsätze aus dem Rennen nimmt...

Spielziel

gut 9% sollten tatsächlich drinn sein wenn es so weiter wie bisher läuft - schauen wir mal Robo selbst hat keine Statistikabteilung (spartanisch in allem eben) und spricht von einer Average interest rate von 14.00% -Schauen wir mal.
Spannender wird es wohl, was die Spielfeatures angeht, 
leider wohl nicht mehr werden.

 
 

Rating

Pro

  • Selbstl√§ufer
  • stabile Rendite
  • einfach


Contra

  • keine Statistiken¬†
  • relativ hoher Einsatz pro Spiel von 10 ‚ā¨
  • Selbstl√§ufer
  • schon sehr einfach faktisch gepflegte langweile

Aus Spielsicht eher keine Empfehlung f√ľhlt sich mehr nach zwielichtigem "Sparbuch" an wenn es weiter so l√§uft jedoch mit ordentlicher Rendite¬† ...

Wer mitspielen will darf jetzt hier klicken ūüėČ

Bei einem P2P Spielanbieter mit einer Biene im Logo, FinBee aus aus Vilnius in Litauen, konnte ich nicht wiederstehen.
Vor allem auch weil die Blogsphere damals vollen Lobes √ľber den noch recht kleinen Anbieter war.

Spielplatz und Spielfiguren

Man gibt sein Gebot (ab 5‚ā¨ aufw√§rts)b auf einen Kredit ab. Dabei kann man je nach Typ (Gesch√§ft oder Privat) sich sch√∂n vertiefen in die Story und Zahlen hinter dem Kredit - feine Sache.
Der Hacken ist dabei das es lange dauern kann bis ein Kredit zustande kommt:

Die √úbersicht im Benutzerinterface ist okay aber auch nur noch geradeso und f√§llt weit hinter Mintos und Bondora zur√ľck...

So Spielereien wie Payback gibt es nicht - Ausfalle muss man gleich von vorne rein mit einplanen.

Wie ich eingestiegen bin

Als ich anfing gab es noch ein Bieterverfahren d.h. man konnte dem Kreditsuchenden Geld zu einem bestimmten Zinssatz anbieten wenn die Summe erreicht war die derjenige wollte hat das g√ľnstigere Zinsgebot gewonnen - gro√üartig das war ein Spa√ü - fast so sch√∂n wie Ebay vor 10 Jahren ... dann kam dann auch so was dabei heraus:

26,9% heutzutage gibts f√ľr vergleichbares 22%

Nach nur wenigen Wochen kam dann gleich der n√§chste D√§mpfer auch Litauen beh√§lt Steuern ein 15% das senkt dann nat√ľrlich die Chance das FinBee zum Sieger gek√ľrt wird... Von den 15 % lassen sich  immerhin 10% wieder auf die deutsche Quellensteuer anrechnen: http://www.bzst.de/DE/Steuern_International/Auslaendische_Quellensteuer/auslaendische_quellensteuer_node.html
Also unterm Strich ein minus von 5% auf die Ertr√§ge 

Meine aktuelle Strategie

  •  Auch hier wieder reduziere ich die Kreditlaufzeit   bei Reinvest nach und nach auf k√ľrzere   Laufzeiten
  •  Kein Rating schlechter als C
  •  immer nur den Minimalbetrag von 5 ‚ā¨
  •  nat√ľrlich kein Autoinvest
  •  selten Zweitmarkt 
  •  kein weiteres Spielgeld


Spielziel 

Eigentlich war meine Hoffnung groß das FinBee weit vorne mitspielt, gerade das Bieten war cool und auch die Performance konnte sich sehen lassen.
Aber auch trotz Steuer rechnen ich mit min. 7 % Rendite (kommt auf die Ausfälle an - kein Payback - akt. >10%) und wenigstens ein bisschen Spaß bei der Portfoliopflege
Noch sieht das alles super aus - aber die Ausfälle kommen näher:


Rating

  • pro
          • einige Infos zu Kreditnehmern
          • bisher kaum Sp√§tzahler
          • ordentliche Risikopr√§mien (Zinsen)
  • contra
          • Verkaufen auf dem Zweitmarkt kostet Geb√ľhren (1%)
          • keine Zinsgebote mehr
          • Steuer auf Rendite von 15%
          • umst√§ndliche Oberfl√§che

Als meine zweite P2P Spielwelt hatte ich mir die lettische Plattform Mintos aus Riga ausgeguckt.
Diese b√ľndelt mittlerweile duzende von Kreditherausgebern aus allen Herren L√§nder der Erde, dort findet sich von Afrikanischen bis hin zu Chinesischen Krediten ein weites Feld f√ľr mutige Spieler/Investoren.
Da wird es einem so schnell nicht langweilig.

Spielplatz und Spielfiguren

Es finden sich hier auch, je nach Kreditgeber und Kredit Typ, Beschreibungen der Kreditnehmer und des Zwecks. D.h. ihr könnt euch am Wunsch einer 27 jährigen nach einen Clownauto (frei nach Tim Schäfer) z.B. einem BMW X5 bereichern!

Wie ihr in dem obigen Kredit seht, gibt es die sogenannte Paybackgarantie - die einen Kreditausfall kompensieren soll so lange das Kreditinstitut (nicht die Plattform) noch solvent ist - bei Eurocent war das zuletzt nicht mehr der Fall das bleibt wohl noch spannend - bekommt ihr euren Einsatz zur√ľck.
Spannend auch - die Kredite ohne PayBack haben eine kaum höhere Rendite,
Somit biete Mintos auch die Chance auf ein geringeres Risiko - aber wie ja jeder sich immer wieder klar machen solle geringeres Risiko ist auch geringere Rendite.

Wie ich eingestiegen bin

Bei mir kommt hinzu das ich schlecht ins Spiel gestartet bin anfangs verwendete ich den Auto Invest von Mintos und habe einen f√ľr Kurz laufende Kredite angelegt, wie ich dachte auch alle  mit Payback ausgestattet... Pustekuchen und jetzt ratet mal welcher Kredit auch bei den Nichtzahlern dabei ist...
Das k√∂nnte also gut sein das ich hier gleich mal zwei Eins√§tze abschreiben kann - wird sich noch zeigen. Sollte ich sie abschreiben m√ľssen komme ich dann diese Jahr auf 1 % Rendite.

Meine aktuelle Strategie

  • kein Autoinvest (w√§re auch Langweilig ich will Spielen)
  • keine Fermdw√§hrung (Tauschkosten "fressen" die wenige Prozente Mehrrendite)
  • Laufzeit Mix
    • 20 % - 48-60 Monate
    • 30 % - 24-36 Monate
    • 30 % - 12-24 Monate
    • 20 % -  0 -12 Monate
    • Reinvests immer k√ľrzer als der l√§ngst laufenden  
  • Kreditgeber w√§hle ich nach dieser Liste aus alle mit Payback

Spielziel 

mit mehr als 8 % rechne ich (auch durch meinen Anfängerfehler) nicht.
Mintos sieht das nat√ľrlich anders

Rating

Pro

  • kann auch in Fremdw√§hrung spielen (Tausch auf der Plattform mit Geb√ľhren m√∂glich)
  • gibt viel zu entdecken und zu lesen auszuprobieren einzustellen
  • guter Support 
  • wirkt solide und "to big to fail" ūüėČ



Contra

  • keine bunten Statistiken n√ľchtern gehalten
  • relativ hoher Einsatz pro Spiel von 10 ‚ā¨

Mintos kann ich euch bisher blind empfehlen probiert das ruhig mal aus

7

Wie bestimme ich den Performance Sieger?

Trophies
Trophies via flickr

Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spaß.

 
Daher war es klar das ich auch mit tracken wollte wo die einzelnen "Spieler" also P2P Plattformen den zyklisch stehen. Um dann auch einfach die Auswertung und den Vergleich untereinander zu ermöglichen.

Ausflug in die Welt des echten Geldes oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte

F√ľr meine ernsthafte Geldanlage habe ich schon seit Anfang des Jahres 2017 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.

Das waren:

  • Comdirect Depot√ľbersicht¬†
    • ganz nett, aber bietet keinerlei Asset Allocation (Stichwort Diversit√§t) oder Asset Klassen (Renten/Festgeld/Aktien/Immos) und Regionen (welche L√§nder) - geschweige denn Rebalancing¬†
    • nur Gelder die bei der Comdirect liegen werden bisher aufgezeigt
  • JustETF
    • kommt schon in die Richtung wie mir das besser gef√§llt immerhin schon mal die groben Asset Klassen, aber auch keine Regionen oder Asset Allocation - daf√ľr mehr ETF spezifische Infos und im kostenpflichtigen Bereich dann auch mit Rebalancing und weitern Features
    • Sch√∂n auch, man findet hier u.a. ein Musterdepot von meiner Basisstrategie
    • gibt es nur f√ľr ETFs alles andere geht hier gar nicht
  • Morningstar¬†
    • ist schon richtig gut vor allem das X-Rax Tool ist wirklich Klasse, bietet alles was ich suche und noch viel mehr (z.B. Klumpenrisiko bei ETFS/Fonds welche Positionen √ľberschneiden sich innerhalb der ETFs¬† (z.B. DAX ETF & EURO STOXX)
    • Das gro√üe Aber - nur Wertpapiere (auch ETFs) - keine anderen Konten
    • die richtig coolen Auswertung ber√ľcksichtigen auch nur die Top 10 (vielleicht auch ein paar mehr Papiere) zu wenig f√ľr mein √ľber die Jahre angesammelten Kr√§merladen¬†

Schlussendlich reicht das nicht bzw. m√∂chte ich kein drei Tools verwenden und auch ein Onlinetool hat seine T√ľcken ...
Ich will alles in einem Tool miteinander kombinierbar haben!

Nach ein  wenig Suchen und der meiner Meinung nach irren Idee das selbst mit Excel zu bauen, bin ich auf das geniale und zu allem auch noch kostenlose Tool von portfolio performance von Andreas Buchen (hier im Interview beim Finanzrocker) gekommen.

Damit lassen sich alle m√∂glichen Konten und Assets verwalten aktualisieren und pflegen... (Wenn man sich die M√ľhe macht auch mit Asset Classes / Asset Allocation / Region ) und vor allem auch mit automatischer Kursaktuallisierung und Rebalancing.

Also auch mein P2P Spielgeld (Einsortiert unter Risiko behafteten Anteil -> Anleihen -> P2P und zusätzlich in den Regionen-> Schwellenländer -> Osteuropa) verwalte ich nun damit

 

Wie verwende ich portfolio performance in meinem Spiel

Ich erfasse die einzelnen Spieler als Konten:

Kontoauszug P2P Portfolio Performance
Kontoauszug P2P Portfolio Performance

Und buche aktuell noch, dann bei jedem Mitspieler einzeln, die Erträge (da es noch keine Verluste gab nur diese) schließlich jeden Tag brav ein.
Um es mir etwas leicht zu machen buche ich die Einlagen als Einlage und die Differenz zur Einlage als Zinsen.

Eventuell anfallender Cashback wird als Zinsen (mit Kommentar sollte ich mir das mal raus ziehen wollen) gebucht und der seltene Fall eines Affiliate Erfolgs (also wenn jemand einen meiner Affiliate links z.B. zu Mintos klickt) als Einlage um nicht die Performance zu verfälschen.

¬†Die von den Plattformen bereitgestellten Kontoausz√ľge importiere ich nicht - da auch nicht f√ľr jeden Anbieter eine Exportvorlage existiert.
Geld das durch Zinsen zur√ľckflie√üt wird aktuell noch wieder neu angelegt, die Tatsache das die Mittel nicht liquide sind ignoriere ich....

Auswertung

Durch meine Buchung kann ich tagesaktuell den Performance Sieger bestimmen:

 

 

180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance
180 Tage P2P Rendite Zwischenstand aus Portfolio Performance

Weniger graphisch daf√ľr noch mit den Zinsfl√ľ√üen und einer Heatmap:

P2P Performance Heatmap Portfolio Performance
P2P Performance Heatmap Portfolio Performance

Und generell dann vergleichbar in der detaillierten Performance Übersicht:

P2P Performance Auswertung View f√ľr Wochen Report
P2P Performance Auswertung View f√ľr Wochen Report

Die Soft Facts

Den Spa√üfaktor bewerte ich aus dem Bauch raus und zwar unterteilt nach¬†Erstmarkt und Zweitmarkt (sofern ich neues einkaufe oder verkaufe ) und den pr√ľfen/entdecken/St√∂ber Teil also Statistiken, Benachrichtigungen etc...

Lange Zeit hat mir hier  Bondora am meisten Spaß bereitet mit der Vielzahl an Kauf/Verkaufspieloptionen,  jedoch finde ich mittlerweile die besser aufbereiteten Kredite (Bild/Story) die es z.B. bei Lenndy oder Flender gibt deutlich spannender. ..

Wie andere mit Portfolio Performance ihre P2P Konten pflegen: Der Finanzfisch

Wer sich es gerne mit Bild erklären lassen will schau mal auf Youtube nach ....

1

Ganz neu in meiner P2P Spielwiese ist EstateGuru ein auf Immobilienkredite spezialisiertes Vermittlerunternehmen.
Auch hier kann man √ľber ein Affiliate Programm ein wenig "Spielgeld" dazu bekommen!
Aktuell 1% der eigenen Einlage 

Bisher kann ich wenig dazu sagen ich bin noch in der Investitionsphase.
Das dauert länger als gedacht sofern man diversifizieren will - im Schnitt gibt es ein Projekt am Tag.
Ab und an auch mal mehr und ob es ein gutes Zeichen ist das manch ein Projekt >1Tag zum finanzieren braucht bzw. verl√§ngert wird kann sich jeder selbst √ľberlegen ....

Angeblich gab es noch keinen Ausfall "nur" Verzögerungen...
Wir werden es sehen

50 ‚ā¨ wollen noch verteilt werden daneben wartet bereits folgendes auf Auszahlung bzw. Vollfinanzierung oder die ersten Zinsen:

Bisher nach 14 Tagen 0% Zinsen und 4/5 investiert - l√§uft ūüėČ - wenn auch bei weitem nicht so flott wie alleine

 

Meine Strategie

  • manueller Invest
    kein Auto Portfolio das lässt bei kleinen Beträgen keine Einschränkung zu!
  • Erste Hypothek
    Mir ist es wichtig das wenigstens die 1. Hypothek und nicht etwas nachrangiges eingetragen wird. Auch wenn sich das erst mal zeigen muss ob dies wirklich was Wert ist wenn ein Kreditnehmer scheitert....

Spielziel

6-7 % sollten gut drin sein - und wenigstens dann auch ohne Nervenaufreibendes und mit gepflegter Langweile -
Aktuell (da ohne Ausfälle 10,8% )

 

Rating

Pro:

  • viel Backgroundinfos
    • man kann den Kreditnehmern aufs Haus (manchmal auch rein) schauen dank streetview Quasi das Story Telling P2P game -¬† Klasse! ūüôā
  • bisher angeblich keine Ausf√§lle - Die sichere Bank *h√ľstel* ???

Contra

  • sehr hoher Einsatz 50‚ā¨ pro Spiel notwendig
  • gibt wenig zu tun auch bisher kein Zweitmarkt in Sicht
  • Dauert lange bis finanziert wird und die ersten Raten flie√üen

Updates

mittlerweile habe ich in 18 Projekte investiert und die Zinsen kommen mehr oder weniger regelmäßig rein.
Zur Diversifizierung habe ich mir auch ein paar Gedanken gemacht.

Aktuell w√ľrde ich das Ranking locker um +1 erh√∂hen ....